1: Cơ Sở Lý Thuyết

Chương 1: Cơ Sở Lý Thuyết

- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết. - Có dự án đầu tư, phương án SXKD, dịch vụ khả thi và có hiệu quả.
- Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ và hướng dẫn của Thống đốc NHNN Việt Nam.
1.3.4 Đối tượng cho vay Đối tượng cho vay của NH là phần thiếu hụt trong tổng giá trị cấu thành TSCĐ, TSLĐ và
các khoản chi phí cho quá trình SXKD của khách hàng trong một thời gian nhất định. NH cho vay các đối tượng sau:
- Giá trị vật tư, hàng hóa, máy móc thiết bị, và các khoản chi phí để khách hàng thực hiện các dự án SXKD, dịch vụ, đời sống, đầu tư và phát triển.
- Số tiền vay trả cho các tổ chức tín dụng trong thời gian thi cơng chưa bàn giao và đưa TSCĐ vào sử dụng đối với cho vay trung hạn và dài hạn để đầu tư TSCĐ mà khoản
lãi được tính trong giá trị TSCĐ đó. NH khơng cho vay các đối tượng sau:
- Số tiền thuế phải nộp trừ số tiền thuế xuất khẩu, nhập khẩu. - Số tiền để trả nợ gốc và lãi vay cho tổ chức tín dụng khác.
- Số tiền vay trả cho chính tổ chức tín dụng. 1.3.5 Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay và khách hàng vay vốn thỏa thuận và ghi vào HĐTD. TGĐ Giám đốc NH cho vay xác định và công bố công khai lãi suất cho vay theo từng
loại khách hàng, từng đối tượng cho vay.

1.3.6 Thời hạn cho vay

- Thời hạn cho vay được tính từ ngày phát tiền vay đến ngày thu hết nợ. - Thời hạn cho vay được xác định căn cứ vào các yếu tố:
• Chu kỳ SXKD
• Thời hạn thu hồi vốn của thương vụ hoặc của phương án SXKD
• Khả năng trả nợ của khách hàng
• Khả năng và mức cho vay của NH
Nói chung thời hạn cho vay tối đa khơng q 12 tháng.
1.3.7 Chính sách tín dụng Một trong những phương pháp quan trọng nhất mà một ngân hàng có thể vận dụng để
đảm bảo rằng các khoản cho vay của nó thoả mãn được những tiêu chuẩn do các cơ quan quản lý ngân hàng đặt ra là thiết lập một chính sách cho vay bằng văn bản. Mỗi một
NHTM đều xây dựng cho mình một chính sách tín dụng riêng. Một chính sách tín dụng sẽ cung cấp cho cán bộ tín dụng và các nhà quản lý ngân hàng đường lối chỉ đạo cụ thể
trong việc ra quyết định cho vay và xây dựng danh mục cho vay. Cấu trúc thực tế của danh mục cho vay sẽ phản ánh những gì mà chính sách cho vay của ngân hàng đặt ra.
Nếu điều này khơng xảy ra thì đó là một chính sách cho vay không hiệu quả và nên xem xét lại. Thơng thường một chính sách cho vay tốt gồm một số yếu tố quan trọng sau:
Nhóm 8 – DH8NH Trang 8

Chương 1: Cơ Sở Lý Thuyết