Đặc điểm của dịch vụ tài chính

- Tài trợ gián tiếp: Là hình thức vận động của nguồn tài chính từ người cung tài chính tới người cầu tài chính qua một trung gian tài chính. Các trung
gian tài chính huy động nguồn tài chính từ những người cung tài chính và trả cho họ một khoản phí nhất định dưới dạng lãi tiền gửi. Sau đó phân phối lại nguồn
tài chính này đến những người có nhu cầu tài chính và thu từ họ một khoản phí nhất định dưới dạng tiền lãi vay. Hình thức tài trợ gián tiếp này người cầu về tài
chính khơng trả phí sử dụng nguồn tài chính trực tiếp cho người cung cấp tài chính mà trả cho các trung gian tài chính.
Nguồn tài chính được chuyển từ người cung tài chính đến người cầu tài chính hoặc bằng con đường trực tiếp, hoặc con đường gián tiếp qua các trung
gian tài chính hoặc trung gian mơi giới. Các trung gian này thực thi các dịch vụ tài chính. Theo cách hiểu này, các hoạt động giao dịch tài chính được thực hiện
qua các trung gian bao gồm cả trung gian tài chính và trung gian mơi giới được gọi là dịch vụ có tính chất tài chính.
Vậy, dịch vụ tài chính là những dịch vụ có tính chất tài chính, được cung cấp bởi nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Dịch vụ tài chính bao gồm: Dịch vụ ngân hàng,
dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ chứng khốn và các dịch vụ tài chính khác.[2], [5], [16]

1.2.2 Đặc điểm của dịch vụ tài chính

Nói chung các dịch vụ tài chính có những đặc điểm chung là: - Tính vơ hình: Là đặc điểm chính để phân biệt sản phẩm dịch vụ tài chính
với các sản phẩm của các ngành sản xuất vật chất khác trong nền kinh tế quốc dân. Sản phẩm dịch vụ tài chính thường được thực hiện theo một qui trình, vì
vậy khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính do các chủ thể cung cấp thường gặp khó khăn trong việc ra quyết định lựa chọn, sử dụng sản phẩm. Bởi chất lượng
sản phẩm chỉ có thể được đánh giá trong và sau khi sử dụng, thậm chí việc đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ tài chính trở nên khó khăn ngay cả khi khách
hàng đang sử dụng chúng. Từ đặc tính vơ hình của sản phẩm nên trong kinh doanh phải dựa vào lòng
tin. Các nhà cung cấp dịch vụ thường chú ý tới việc củng cố niềm tin đối với 22
khách hàng bằng cách nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cao hình ảnh, uy tín, tạo điều kiện để khách hàng tham gia vào hoạt động tuyên truyền cho tổ chức
cung cấp dịch vụ tài chính. - Tính khơng thể tách biệt hay khơng chia cắt: Q trình cung cấp dịch vụ
tài chính và q trình tiêu dùng dịch vụ xảy ra đồng thời và có sự tham gia của khách hàng. Mặt khác, quá trình cung ứng dịch vụ này được tiến hành theo
những qui trình nhất định. Ví dụ: Dịch vụ cho vay bao gồm cả một quá trình từ khâu thẩm định, xét duyệt hồ sơ, ký kết hợp đồng tín dụng, giải ngân và thu nợ
gốc và lãi. Như vậy sản phẩm dịch vụ tài chính khơng có sản phẩm dở dang, dự trữ lưu kho, mà sản phẩm được cung ứng trực tiếp cho người sử dụng khi và chỉ
khi khách hàng có nhu cầu. Đặc tính này sẽ chi phối khi giá lãi, phí của dịch vụ tài chính cung cấp sao cho người sử dụng dịch vụ tồn tại và phát triển, tổ chức
cung ứng dịch vụ cũng tồn tại và phát triển bền vững. - Tính khơng ổn định và khó xác định: Một sản phẩm dịch vụ tài chính dù
lớn hay bé xét về qui mô đều không đồng nhất thời gian thực hiện, điều kiện thực hiện. Vì vậy rất khó xác định, ví dụ: Một sản phẩm dịch vụ tài chính được
cấu thành bởi nhiều yếu tố như cơng nghệ, trình độ cán bộ, khách hàng v.v. Những yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ, nhưng lại thường
xuyên biến động. Vì vậy nó khơng ổn định, khó xác định chính xác.[2], [5]

1.2.3 Các loại dịch vụ tài chính