QUẾ VÕ – BẮC NINH

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp

các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng đã hiện đại hoá. Năm 2009, Chi nhánh

NHCT khu Công nghiệp Quế Võ - Bắc Ninh huy động vốn là 9.071 tỷ đồng

tăng 14, 58% so với năm 2008, dự tính năm 2010 sẽ tăng 20% so với năm

trước.

Mở rộng hoạt động dịch vụ thanh toán và dịch vụ khác

Phát huy thế mạnh của thương hiệu Công thương trong công tác cung cấp

các dịch vụ ngân hàng, thời gian tới – sau suy thoái kinh tế toàn cầu, nhận

thức về sự phát triển và tăng trưởng khá ổn định, bền vững của ngành sản

xuất kinh doanh, xuất nhập khẩu, Ngân hàng Công thương Bắc ninh đã đề ra

nhiều biện pháp thu hút lượng khách hàng này trong phân đoạn thị trường

này. Đó là tăng trong kinh tế quốc doanh 25%, kinh tế ngoài quốc doanh

20%, tăng trong các ngành sản xuất kinh doanh như Công thương nghiệp,

xây dựng, Giao thông vận tải là 30% so với năm 2009.

Đây là một số các phương hướng phát triển chiến lược khách hàng trong

năm 2010 tại Chi nhánh NHCT khu Công nghiệp Quế Võ - Bắc Ninh. Để đạt

được mục tiêu đó, chắc chắn trong thời gian tới ngân hàng sẽ phải có nhiều

chính sách ứng phó toàn diện trên hầu hết các mặt hoạt động của mình và để

có thể trợ giúp một phần nào đó cho ngân hàng hoàn thành nhiệm vụ đặt ra,

em xin đề xuất một số các giải pháp sau.

3.2. Nhóm giải pháp hoàn thiện chiến lược khách hàng

3.2.1. Hoàn thiện xây dựng mô hình kinh doanh theo nhóm khách hàng



Chiến lược khách hàng với việc phân loại khách hàng theo nhu cầu và giá

trị đã được ứng dụng tại Chi nhánh NHCT khu Công nghiệp Quế Võ - Bắc

Ninh. Công việc này tại Ngân hàng còn nhiều mặt hạn chế. Do đó, một số giải

pháp cho việc này thông qua hai phân đoạn khách hàng khác biệt nhất (cá

nhân và công ty) sẽ có tác động hỗ trợ ngân hàng trong quá trình hoạt động để

tìm kiếm lợi nhuận.

Chiến lược đối với khách hàng cá nhân.

Mô thức kinh doanh theo xu hướng hiện đại đã được triển khai khá thành

công trong giai đoạn 2007-2009 làm gia tăng nhanh chóng cả về số lượng

khách hàng cũng như tài khoản cá nhân và doanh số phát hành thẻ tại Chi

nhánh NHCT khu Công nghiệp Quế Võ - Bắc Ninh, số lượng khách hàng

FTU



33



Khoa Quản trị Kinh doanh



Chuyên đề thực tập tốt nghiệp

ngày càng tăng lên là tiền đề quan trọng để ngân hàng mở rộng dịch vụ tài

chính cho mảng khách hàng cá nhân, một phân đoạn thị trường đầy tiềm năng

của mình trong tương lai.

Nhằm mở rộng và chiếm lĩnh được thị trường này tại địa phương em xin

đề xuất một số giải pháp sau:

* Đổi mới Ngân hàng Công thương Bắc ninh

Xây dựng cơ sở hạ tầng, đội ngũ nhân viên mang đặc trưng riêng của

NHCT, từ phong cách phục vụ đến Văn hóa doanh nghiệp… để khách hàng

có thể nhận biết và phân biệt với các Ngân hàng khác.

* Thiết kế hệ thống giao dịch thuận tiện cho khách hàng

Liên quan mật thiết đến chất lượng sản phẩm phục vụ khách hàng cá nhân,

một mặt bằng giao dịch điển hình cần đuợc phát triển và thống nhất trên toàn

bộ mạng lưới, tạo cảm giác đồng nhất cho khách hàng trong giao dịch tại bất

cứ cơ sở nào của Ngân hàng Công thương.

* Thành lập bộ phận tiếp tân và hướng dẫn khách hàng

Một thực tế là lâu nay khách hàng đến giao dịch, mở tài khoản lần đầu tại

Ngân hàng được quan tâm chăm sóc đúng mức. Do vậy để tạo ra sự hấp dẫn

cho khách hàng mới, ngân hàng cần thành lập bộ phận này với nhân sự từ một

đến hai người làm nhiệm vụ hướng dẫn mở tại khoản cho khách hàng, kê khai

hộ khách hàng, thông tin cho họ về sản phẩm tiền gửi, hướng dẫn làm thủ tục

cấp thẻ ATM, thẻ tín dụng…

Chiến lược đối với khách hàng công ty

Cùng với mảng thị trường khách hàng cá nhân, Chi nhánh NHCT khu

Công nghiệp Quế Võ - Bắc Ninh cũng đã và đang triển khai chiến lược kinh

doanh với đối tượng khách hàng là các công ty lớn, các công ty vừa và nhỏ,

các tổ chức chính phủ và các chế định tài chính khác, trong đó tập trung chủ

yếu vào các công ty trên địa bàn khu Công nghiệp cũng như khu vự lân cân.

Thực tế hiện nay, khách hàng công ty truyền thống của Ngân hàng Công

thương Bắc ninh thường là các tổng công ty, các doanh nghiệp lớn như Bưu

chính viên thông, hay điện lực... Tuy nhiên, các đối tượng này đang là đích

ngắm của các ngân hàng ngoài quốc doanh, đặc biệt là ngân hàng TMCP hoặc

các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài khi hiệp định thương mại Việt Mỹ

được thực thi hoàn chỉnh trong ngành ngân hàng. Cùng với lợi thế về vốn, về

FTU



34



Khoa Quản trị Kinh doanh



Chuyên đề thực tập tốt nghiệp

dịch vụ tài chính hoàn thiện và kinh nghiệm nhiều năm hoạt động trong cơ

chế thị trường, các ngân hàng nước ngoài chắc chắn sẽ có nhiều lợi thế trong

cuộc chiến cạnh tranh lôi kéo khách hàng. Bởi vậy, để giữ vững được vị trí,

uy tín nhiều năm, đồng thời đảm bảo duy trì và mở rộng số lượng khách hàng.

Ngân hàng cần xây dựng một chiến lượng khách hàng dành cho phân đoạn

này phù hợp với bối cảnh mới – hậu WTO và hậu suy thoái kinh tế thế giới .

Một số giải pháp:



Như đã đề cập ở trên, thời kỳ hậu suy thoái kinh tế Thế giới, các

doanh nghiệp đang tìm cách tháo gỡ và khôi phục lại tình hình sản xuất, ngân

hàng cần lắm bắt được cơ hội này chung tay đấu cật cùng các doanh nghiệp,

giúp đỡ họ vượt qua khó khăn, đây sẽ là một cơ hội tốt để ngân hàng phát

triển nâng cao uy tín của mình.



Ngoài việc tập trung đầu tư vào khách hàng truyền thống là các

công ty, doanh nghiệp quốc doanh, ngân hàng cần quan tâm hơn nữa đến

khách hàng là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ

vì đây là loại hình doanh nghiệp đầy triển vọng. Trong đó cần tập trung đầu tư

vào các doanh nghiệp tạo ra sản phẩm đón đầu và sẽ xuất sang thị trường các

nước, đặc biệt là nước Mĩ khi hiệp định thương mại Việt Mĩ được ký trong

năm 2006, và đến nay thương mại Việt Mĩ đã khá thông thoáng



Có sự hợp tác chặt chẽ với ngân hàng quốc doanh hoặc cổ phần

khác để tìm kiếm và hợp vốn cho vay đầu tư các công trình trọng điểm, các

dự án lớn, thực hiện công tác thẩm định chặt chẽ, hiệu quả để theo sát tiến độ

công trình của dự án nhằm có các biện pháp giải ngân thích ứng, vừa tạo ra độ

tín nhiệm đối với khách hàng, vừa nâng cao hiệu quả của đồng vốn vay.



Cần hoàn thiện sản phẩm hiện có và phát triển các sản phẩm

mới, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp:

xuống tận doanh nghiệp để hoàn thiện hồ sơ giao dịch, tiếp tục mở rộng dịch

vụ chi trả lương cho nhân viên của doanh nghiệp qua tài khoản, thu tiền lưu

động tại các doanh nghiệp, công ty.



Thực hiện tốt chính sách khách hàng, một hình ảnh đẹp, một cử

chỉ nhẹ nhàng, một lẵng hoa chúc mừng sinh nhật doanh nghiệp là những món

quà vô giá thể hiện sự tôn trọng khách hàng. Làm mối quan hệ giữa doanh

nghiệp và ngân hàng càng trở nên gắn kết, thân thiết hơn.

FTU



35



Khoa Quản trị Kinh doanh



Chuyên đề thực tập tốt nghiệp

3.2.2 Hoàn thiện sản phẩm hiện có, phát triển một số sản phẩm mới và áp dụng

chiến lược bán hàng mới



+ Đối với sản phẩm hiện có, sản phẩm gửi tiền nên đa dạng hoá hình

thức huy động và phương thức trả lãi để khách hàng có thể lựa chọn, linh hoạt

cho khách hàng có thể rút trước hạn tại một mốc thời gian nào đó, huy động

theo chứng chỉ tiền gửi phải theo đúng đặc tính của nó là có thể lưu thông trên

thị trường, các đợt phát hành giấy tờ có giá phải thể hiện được sự hấp dẫn

khác biệt trong lãi suất và phương thức trả. Sản phẩm cho vay, đặc biệt cho

vay ngoại tệ phải giảm thủ tục khai báo hồ sơ vay vốn, hướng dẫn khách hàng

hoàn tất sớm giấy tờ cần thiết để họ tiếp cận nhanh với đồng vốn vay, đa dạng

hoá hình thức cấp tín dụng như cho vay thấu chi, cho vay hợp vốn, cho vay

luân chuyển, …đối với khách hàng công ty, cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, cho

vay thế chấp nhà, cho vay thông qua thẻ tín dụng…đối với khách hàng cá

nhân. Sản phẩm dịch vụ tiếp tục mở rộng các tiện ích của các loại thẻ đã phát

hành, đặt thêm các máy rút tiền tự động ATM, …

+ Phát triển một số sản phẩm mới căn cứ vào năng lực hiện có: ứng dụng

sản phẩm cho vay cá nhân mới: cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô mới, cho

vay du học thành tài, các hình thức tiết kiệm: tiết kiệm trả góp, tiết kiệm

dưỡng lão, tiết kiệm dự thưởng, …Phát triển mới các sản phẩm dựa trên nền

tảng công nghệ thông tin hiện đại: Phonebanking, thấu chi tài khoản… các

sản phẩm này phải đảm bảo được yêu cầu hàm lượng công nghệ cao, mới mẻ

độc đáo, cung cấp nhiều tiện ích, có tính chất tiên phong, hướng dẫn thị

trường.

Nền kinh tế nước ta đang tiến tới hội nhập và lĩnh vực ngân hàng cũng

không tránh khỏi các ngân hàng nước ngoài sẽ nhảy vào thị trường hơn 80

triệu dân cư như nước ta. Một số vấn đề đặt ra là các ngân hàng thưong mại

quốc doanh có còn chiếm ưu thế như hiện nay được nữa không, khi mà ngoài

lợi thế hơn hẳn về công nghệ vốn và trình độ quản lý, họ còn có những

phương thức kinh doanh rất hiệu quả. Dựa vào tiềm năng công nghệ hiện có

của toàn hệ thống, Chi nhánh NHCT khu Công nghiệp Quế Võ – Bắc Ninh

hiện nay cũng đã có thể học hỏi các chiến lược kinh doanh hiện đại từ ngân

hàng nước ngoài, từ đó áp dụng thích hợp vào kinh doanh dựa trên điều kiện

nền kinh tế đất nước và năng lực của bản thân.

FTU



36



Khoa Quản trị Kinh doanh



Chuyên đề thực tập tốt nghiệp

3.2.3. Xây dựng chính sách giá hợp lý



Lãi suất và phí dịch vụ là một vấn đề rất nhạy cảm, đặc biệt là đối

với thị trường mà người dân đang có mức sống thấp như Việt nam hiện nay,

bởi vì nó tác động trực tiếp vào lợi ích khách hàng, là động lực chính để

khách hàng tìm đến ngân hàng. Lãi suất càng là bài toán khó mà ngân hàng

phải giải đáp khi thực hiện chiến lược khách hàng, do đáp án của nó liên quan

đến sự cân nhắc kỹ lưỡng giữ lợi ích tối ưu của khách hàng và lợi nhuận tối

đa của ngân hàng. Căn cứ vào đó để có lời giải cho vấn đề này, một số giải

pháp sau có thể được áp dụng:



 Thu thập sử lý thông tin tài chính thị trường để thấy được mức

biến động của lạm phát trong tương lai, đánh giá chênh lệch giữa lãi suất danh

nghĩa và lãi suất thực dựa trên mức độ lạm phát, để có sự điều chỉnh lãi suất

hợp lý với từng giai đoạn phát triển của nền kinh tế. Thủ tục điều hành lãi suất

trên cơ sở khuân khổ của ngân hàng Ngân hàng Công thương, cần phải có hệ

thống khung lãi suất phù hợp với cấp bậc sản phẩm ngân hàng theo hướng

tiện ích càng lớn thì lãi suất càng cao. Đồng thời có các mức lãi suất mang

tính khuyến khích vật chất và linh hoạt để lôi kéo và giữ khách hàng như: lãi

thưởng, lãi bậc thang…Sở giao dịch cũng nên tiến hành sắp xếp khách hàng

dựa trên tình hình tài chính, độ tín nhiệm, thời gian giao dịch với ngân hàng

của khách hàng.



 Hạ thấp chi phí hoạt động kinh doanh của ngân hàng bằng cách

giảm bớt quy trình nghiệp vụ, đơn giản hoá tối đa các thủ tục trong việc cung

ứng dịch vụ, sản phẩm cho khách hàng, thực hiện giao dịch một cửa tại tất cả

các phòng giao dịch.



 Ngân hàng cần hoàn chỉnh hơn nữa công tác tín dụng và thẩm

định dự án hạn chế rủi ro lãi suất, giảm thiểu rủi ro đạo đức, nhằm giảm tỷ

trọng nợ khó đòi trong cơ cấu dư nợ.

3.2.4 .Đổi mới, cải tiến quy trình cung cấp các sản phẩm dịch vụ



Sức mạnh cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường ngày càng khẳng định

uy tín, chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng trong việc cung cấp, thoả mãn

tối đa nhu cầu khách hàng. Và chỉ tiêu đánh giá chất lượng, ngày nay, ngoài

đặc tính của sản phẩm còn có thời gian và sự thuận tiện khi giao dịch. Nhận

FTU



37



Khoa Quản trị Kinh doanh



Chuyên đề thực tập tốt nghiệp

thức được điều đó, Ngân hàng trong chiến lược khách hàng của mình cần đổi

mới cải tiến quy trình đơn giản hoá thủ tục trong việc cung cấp các sản phẩm

dịch vụ cho khách hàng, theo những biện pháp cụ thể:

+ Giảm bớt thủ tục khai báo đến mức tối đa cho khách hàng khi đến giao

dịch tại ngân hàng nhưng vẫn phải đảm bảo đầy đủ thông tin, khoán quản lý

khách hàng cho các cán bộ, nhân viên giao dịch, thực hiện hiệu quả và mở

rộng hơn nữa giao dịch một cửa về quy mô và giá trị tại các phòng giao dịch

của toàn ngân hàng.

+ Áp dụng mạng lưới công nghệ thống nhất trong quản trị điều hành của

toàn ngân hàng để có thể xử lý nhanh chóng chứng từ, hạch toán tổng hợp,

theo dõi hồ sơ dữ liệu về khách hàng.

3.2.5.Thực hiện tốt công tác cán bộ



Hoạt động ngân hàng phức tạp, kinh doanh dựa trên cơ sở của mối quan

hệ liên quan đến đông đảo khách hàng thuộc các thành phần khác nhau. Họ

đại diện cho những lợi ích và có những nhu cầu cũng không giống nhau. Do

đó, cán bộ ngân hàng cần nhận thức toàn diện hơn về khách hàng, cần phải

thường xuyên được đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, cần được phục vụ

khách hàng theo theo đúng năng lực, sở trường để đáp ứng nhu cầu và mong

muốn được phục vụ của khách hàng. Để đạt được điều đó chúng ta cần có

những biện pháp cụ thể sau:

+ Xây dựng đội ngũ chuyên gia về Marketing giỏi chuyên môn, đạo đức

tốt, đào tạo họ thành lực lượng nòng cốt trong việc hoạnh định chiến lược của

ngân hàng trên các mặt hoạt động.

+ Tổ chức bồi dưỡng nhận thức công tác khách hàng đối với toàn thể cán

bộ ngân hàng, có những chính sách sử dụng nhân lực hợp lý trên tinh thần cán

bộ ngân hàng làm cầu nối trung gian giữa khách hàng với ngân hàng.

+ Phổ biến kiến thức cho nhân viên về các phương thức bán hàng mới,

theo đó nhân viên ngân hàng không chỉ thực hiện động tác cung cấp các sản

phẩm dịch vụ khác của ngân hàng bằng những hành động truyền thông rộng

khắp trên các phưong tiện thông tin.



FTU



38



Khoa Quản trị Kinh doanh



Chuyên đề thực tập tốt nghiệp

3.2.6. Đẩy mạnh hoạt động giao tiếp khuyếch trương



Các hoạt động truyền thông giúp khách hàng hiểu rõ hơn về ngân hàng

và sản phẩm của ngân hàng.

Các hoạt động xúc tiến hỗn hợp góp phần tạo lập và phát triển hình ảnh

của ngân hàng trên thị trường nhằm củng cố niềm tin trong mắt khách hàng.

Hoạt động này mang lại cho các ngân hàng những cơ hội trong quá trình kinh

doanh, tìm kiếm những lợi nhuận khi gợi mở được nhu cầu của khách hàng.

Vậy mà, thực tế đánh giá ở chương II về chiến lược giao tiếp khuyếch

trương tại Ngân hàng Công thương cho thấy, tuy đã có nhiều cố gắng nhưng

hoạt động này vẫn còn nhiều hạn chế. Từ đó, một số biện pháp có thể đưa ra

nhằm hoàn thiện công tác này như sau:

+ Việc quảng bá sản phẩm và hình ảnh ngân hàng ngoài hoạt động sử

dụng các kênh truyền thông đã có như báo chí, băng cờ, khẩu hiệu, tờ rơi…

tại ngân hàng, Chi nhánh nên hoạch địch chiến lược quảng cáo giới thiệu rộng

rãi trên kênh truyền thanh, truyền hình

+ Sự hướng dẫn tận tâm của cán bộ, nhân viên ngân hàng cùng với

những sơ đồ chỉ dẫn cụ thể, dễ hiểu tại các phòng ban, đặc biệt là các phòng

đón tiếp khách hàng sẽ gạt bỏ tâm lý e ngại của khách hàng khi đến với ngân

hàng, giúp họ tìm đến những nơi cần đến, hiểu được các thủ tục giao dịch cần

thực hiện một cách nhanh chóng nhất có thể.

+ Chi nhánh cũng có thể trực tiếp tham gia các hoạt động văn hoá, văn

nghệ, thể dục, thể thao của toàn nghành, của các đoàn thể thành phố Bắc ninh

hoặc cả nước để gián tiếp giới thiệu hình ảnh của mình trên truyền hình, đồng

thời tạo cơ hội tiếp xúc với các đối tượng khách hàng mới. Hoặc cũng có thể

tài trợ cho các hoạt động thể thao, các trò chơi giải trí truyền hình để hưỏng

ưu đãi về chi phí và thời lượng quảng cáo, nâng cao khả năng tiếp xúc với

khách hàng thông qua phương tiện truyền thông hiệu quả như chi phí cao này.

+ Tại chi nhánh của mình, ngân hàng có thể lắp một số ti vi tại phòng

chờ của khách hàng, vừa giúp khách hàng giải trí trong thời gian chờ đợi lại

vừa có thể sử dụng luôn để quảng bá sản phẩm của mình đến với khách hàng,

thật là một công đôi việc.

3.3. Một số kiến nghị

 Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt nam:

FTU



39



Khoa Quản trị Kinh doanh



Chuyên đề thực tập tốt nghiệp

Ngân hàng Công thương Việt nam nên có chính sách khuyến khích nhân

viên tham gia hoạt động tuyên truyền quảng bá các sản phẩm dịch vụ bằng

những đòn bẩy vật chất và tinh thần hợp lý, nên tổ chức các hoạt động thi đua

trong toàn hệ thống. Thực hiện chế độ khen thưởng đãi ngộ cho cán bộ có

những sáng kiến thiết thực trong việc thu hút khách hàng.

 Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước

Trên cơ sở luật ngân hàng nhà nước và luật các tổ chức tín dụng, xây

dựng và hoàn thiện một cách đồng bộ hệ thống các văn bản hướng dẫn và chỉ

đạo tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng thương mại trong việc thực

hiện chiến lược kinh doanh, đồng thời tăng tính an toàn cho hoạt động ngân

hàng. Cần tạo ra hành lang pháp lý thông thoáng làm tăng tính chủ động hơn

nữa cho các ngân hàng thương mại từ đó làm lành mạnh tính chất cạnh tranh

giữa các chế định tài chính ở Việt nam hiện nay, là yếu tố quan trọng cho

ngân hàng thương mại quốc doanh nói chung và Ngân hàng Công thương nói

riêng quan tâm đến việc tìm ra chiến lược cung ứng dịch vụ đáp ứng tốt hơn

đối thủ cạnh tranh bằng sự nhìn nhận đúng đắn hơn về khách hàng.

Ngân hàng nhà nước cần đi đầu trong việc thúc đẩy hiện đại hoá công

nghệ ngân hàng nhằm khuyến khích các ngân hàng thương mại thực hiện tốt

hơn hoạt động này.



FTU



40



Khoa Quản trị Kinh doanh



Chuyên đề thực tập tốt nghiệp



Kết luận

Chiến lược khách hàng là kết quả của việc nghiên cứu nhu cầu của thị

trường mà cụ thể là khách hàng với khả năng của ngân hàng trong việc đáp

ứng nhu cầu đó. Chiến lược này kết hợp sẽ thành công nếu có những bước đi

đúng đắn và căn cứ vào hiểu biết sâu rộng về thị trường. Khách hàng là nhân

tố tạo nên nhu cầu và ngân hàng là người tạo ra những sản phẩm dịch vụ để

thoả mãn nhu cầu đó.

Đánh giá chiến lược khách hàng tại Ngân hàng Công thương Bắc ninh tôi

thấy chi nhánh đã quan tâm và thận trọng trong mỗi bước hoạt động nhằm thu

hút khách hàng của mình. Song do những hạn chế của bản thân và ngoại cảnh

mà chiến lược khách hàng vẫn chưa được thực sự hoàn thiện. Vấn đề đặt ra là

trong tời gian ngân hàng sẽ phải làm gì để xây dựng cho mình một chiến lược

khách hàng theo khẩu hiệu " thành công của khách hàng làm nên thành công

của ngân hàng ".

Bài viết gồm những nội dung sau:

Lý luận chung về chiến lược khách hàng cho các ngân hàng thương mại

Nêu và phân tích thực trạng trong chiến lược khách hàng tại Ngân hàng

Công thương Bắc ninh. Tìm hiểu những hạn chế và nguyên nhân của nó.

Đề xuất một số giải pháp hoàn thiện chiến lược khách hàng tại NHCT Bắc

ninh.

Mặc dù đã có cố gắng song cũng không thể không có thiếu sót trong việc

nghiên cứu, kính mong các Giáo sư, các học giả và các đồng nghiệp tham gia

góp ý để đề tài nghiên cứu của tôi có thể đi sâu và chi tiết hơn nữa.



FTU



41



Khoa Quản trị Kinh doanh



Chuyên đề thực tập tốt nghiệp



Danh mục tài liệu tham khảo

1.Giáo trình Marketing Căn bản ĐH Ngoại Thương.

2.Giáo trình Marketing Ngân hàng, TS. Nguyễn Thị Minh Hiền, Học viện

ngân hàng.

3.Một số tạp chí ngân hàng, tạp chí thị trường tài chính, thời báo kinh tế.

4.Báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh của Sở giao dịch - Chi

nhánh NHCT KCN Quế Võ – Bắc Ninh.

Các website:

http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/corporate/news/corbanking/02020

09.html

http://www.bacninh.gov.vn/Story/KinhTeKinhDoanh/CoHoiDauTu/2005/6

/524.html

http://www.kinhbaccity.com/



FTU



42



Khoa Quản trị Kinh doanh