Bảng 2.8 : Bảng tỷ trọng nhóm nợ của cho vay tiêu dùng tại Agribank Thăng Long

Chuyên đề tốt nghiệp



2.2.4.5.Tình hình thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng

Cũng như các hoạt động cho vay khác, cho vay tiêu dùng cũn đem lại thu nhập cho

Chi nhánh bằng việc thu lãi của các khoản vay này.

Bảng 2.9: Thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng.

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêu



Năm 2008



Thu nhập cho vay tiêu dùng

Tỷ trọng so với tổng thu nhập

hoạt động cho vay



Năm 2009



Năm 2010



3.56



3.15



3.67



1.86%



3.28%



2.98%



(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động cho vay Hộ sản xuất và cá nhân năm

2008 - 2010 tại Agribank Thăng Long)

Dựa vào bảng thu nhập cho vay tiêu dùng, ta có thể thấy tốc độ tăng thu nhập

từ hoạt động này mang lại là rất lớn trong hai năm gần đây. Năm 2008, thị trường

Bất động sản tăng trưởng nóng, nhu cầu vay mua nhà vốn chiểm tỷ trọng cao trong

tổng dư nợ cho vay tiêu dùng tại chi nhánh là rất lớn. Việc vay mua nhà sau đó bán

để kiếm chênh lệch là tình trạng phổ biến, do đó việc trả nợ của khách hàng cho chi

nhánh diễn ra rất thuận lợi. Sang năm 2009, thị trường bất động sản có phần chìm

lắng nên tổng thu có phần giảm so với 2008, tuy nhiên vẫn ở mức cao. Đến năm

2010 thị trường bất động sản phục hồi và bước đầu đi vào ổn định thì thu nhập từ

cho vay tiêu dùng cũng tăng lên.

2.2.4.6. Số lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng

Các sản phẩm cho vay tiêu dùng của Chi nhánh cũng như của hệ thống Agribank

không thay đổi trong 3 năm vừa qua. Không có thêm sản phẩm mới nào ra đời. Sản

phẩm cho vay tiêu dùng của Agibank Thăng Long vẫn chỉ có những sản phẩm như :

Cho vay mua phương tiện đi lại, cho vay đi du học, cho vay mua nhà, cho vay sửa



Bành Thị Thảo_Ngân hàng 49A



Page 64



Chuyên đề tốt nghiệp



nhà... đây không những là các sản phẩm truyền thống thực sự những chúng đềucó

tại các Ngân hàng khác, hơn thế nữa chưa có sự khác biệt về giá trị hay hình thức

của sản phẩm với các ngân hàng khác để thu hút hấp dẫn khách hàng.

2.2.4.7. Trích lập dự phòng cho vay tiêu dùng

Hoạt động cho vay tiêu dùng cũng như hoạt động tín dụng đều hàm chứa những rủi

ro không thể lường trước được. Vì vây, để giảm thiểu bớt thiệt hai khi gặp khó

khăn trong việc thu hồi vốn ngân hàng phải trích lập dự phòng và sử dụng dự

phòng theo quyết định 493/QĐ – NHNN và quyết định18/2007/QĐ-NHNN sửa đổi

493. Theo đó, Agibank Thăng Long cũng trích lập và sử dụng dự phòng theo quy

định. Dự phòng của cho vay tiêu dùng là tổng của dự phòng chung và dự phòng cụ

thể. Đối với dự phòng chung tính 0.75% trên tổng dư nợ từ nhóm 1 đến 4, dự

phòng cụ thể tùy từng nhóm nợ mà trích lập (nhóm 1- 0%, nhóm 2- 5%, nhóm 320%, nhóm 4 – 50%, nhóm 5- 100%).

Bảng 2.10 : Trích lập và sử dụng dự phòng cho vay tiêu dùng tại Agribank

Thăng Long

Đơn vị : tỷ đồng

Chỉ tiêu

Dự phòng trích lập

Số dự phòng đã sử

dụng

Số dự phòng hoàn

nhập



Năm



Năm



Năm



09/08



10/09



2008



2009



2010



(%)



(%)



0.528



0.645



0.789



29.55



22.5



0.058



0.077



0.091



32.75



18



0.47



0.568



0.698



20.85



22.89



(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động cho vay Hộ gia đình và Cá nhân năm 20082010 của Agribank Thăng Long)



Bành Thị Thảo_Ngân hàng 49A



Page 65



Chuyên đề tốt nghiệp



Việc trích lập dự phòng của Agribank Thăng Long luôn theo như các quy định của

NHNN và các cơ quan có liên quan ban hành. Vì tỷ lệ nợ xấu chiếm tỷ trọng nhỏ

nên việc sử dụng dự phòng cũng không mấy đang kể.

2.2.4.8. Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng

Cơ cấu dư nợ của cho vay tiêu dùng có thể phân theo các tiêu chí sau :

- Cơ cấu dư nợ theo sản phẩm.

Bảng 2.11: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm

Đơn vị : Tỷ đồng

Năm 2008



Chỉ tiêu



Năm 2009



Năm 2010



Giá



Tỷ



Giá



Tỷ



Giá



Tỷ



trị



trọng



trị



trọng



trị



trọng



35.13



69.64%



49.80



76.21%



60.19



75.2%



9.70



19.23%



11.33



17.34%



14.40



18.0%



Cho vay du học, XKLĐ



2.92



5.78%



3.86



5.90%



3.12



3.9%



Cho vay khác



2.7



5.35%



3.5



5.5%



2.33



2.9%



50.45



100%



65.34



100%



80.04



100%



Cho vay mua sắm, sửa

chữa nhà

Cho vay mua phương

tiện đi lại



Tổng dư nợ cho vay tiêu

dùng



(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động cho vay Hộ sản xuất và Cá nhân năm

2008- 2010 tại Agribank Thăng Long)

Trong các hình thức cho vay tiêu dùng thì nhu cầu vay vốn để mua sắm, xây

dựng sửa chữa nhà ở luôn chiếm số lượng cao nhất. Trong 2 năm gần đây, hình thức

này luôn chiếm trên 70% tổng dư nợ cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh. Điều này có

thể dễ hiểu do nhu cầu nhà ở tại thủ đô là rất lớn, các khu đô thị được xây dựng



Bành Thị Thảo_Ngân hàng 49A



Page 66



Chuyên đề tốt nghiệp



ngày một nhiều hơn, dẫn đến nguồn cung bất động sản khá dồi dào, hơn thế giá bất

động sản, vật liệu xây dựng cũng tăng nhanh trong mấy năm gần đây khiến cho giá

trị các khoản vay cũng lớn hơn. Tiếp theo đó là dư nợ cho vay mua phương tiện đi

lại, khi đời sống ngày càng được nâng cao và đối tượng của những khoản cho vay

này thường là những người có thu nhập cao nên nhu cầu của họ ngày càng tăng và

giá trị các khoản vay ngày càng lớn. Các hình thức cho vay còn trong đó có cho vay

du học và xuất khẩu lao động chiếm tỷ trọng nhỏ vì các gia đình có người thân đi

lao động ở nước ngoài thường là những gia đình có kinh tế không ổn định và còn

những gia đình có mong muốn đi du học hầu hết là các gia đình khá giả, họ có thể

tự trang trải được chi phí mà không cần phải vay vốn.

Qua bảng số liệu trên có thể thấy, sự mất cân đối, không đồng đều và chưa

hợp lý trong cơ cấu cho vay tiêu dùng theo sản phẩm dịch vụ. Các hình thức cho

vay du học, cho vay xuất khẩu lao động là những khoản cho vay có tiềm năng thu

được lợi nhuận lớn nhưng chưa được ngân hàng quan tâm phát triển.

- Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay.

Theo như bảng cơ cấu cho vay tiêu dùng theo sản phẩm thì cho vay tiêu dùng

của chi nhánh tài trợ cho các khoản vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng lớn khoảng

78% tổng dư nợ cho vay tiêu dùng. Do các khoản cho vay tiêu dùng của chi nhánh

chủ yếu là cho vay mua sửa chữa nhà và mua phương tiện đi lại mà các khoản vay

này thường có thời hạn từ 3 năm trở lên, còn các khoản vay ngắn hạn thường là các

khoản vay tín chấp cho cán bộ công nhân viên trong các cơ quan nhà nước vay với

số lượng nhỏ và họ thường có thể trả ngay khi đến tháng lương.

2.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK

THĂNG LONG

2.3.1. Những kết quả đạt được

Có thể nói, mặc dù mới tập trung vào lĩnh vực cho vay tiêu dùng trong một vài

năm gần đây nhưng hoạt động trên đã đạt được rất nhiều những kết quả:



Bành Thị Thảo_Ngân hàng 49A



Page 67



Chuyên đề tốt nghiệp



- Tuy có những biến động bất lợi của nền kinh tế, nhưng hoạt động của Chi

nhánh không chịu ảnh hưởng và không những thế có thể đứng vững biểu hiện cụ thế

là doanh số cho vay tiêu dùng của Chi nhánh đều tăng ổn định hàng năm và đáp

ứng nhu cầu vay tiêu dùng đang tăng cao của trong nền kinh tế. Điều này thể hiện

sự cải thiện trong công tác Marketing sản phẩm, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng thị

trường, và hơn thế là nỗ lực nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng của toàn đội

ngũ nhân viên trong chi nhánh.

- Trong giai đoạn thị trường bất động sản đang nóng sốt như hiện nay, giá bất

động sản tăng lên hàng ngày thì việc có một ngôi nhà mơ ước đối với người dân

đặc biệt là người có thu nhập trung bình và thấp là một ước mơ xa xỉ. Mặc dù đã có

nhưng dự án xây dựng nhà ở cho người có thu nhập thấp và trung bình nhưng điều

đó cũng không thể đáp ứng được mong muốn của họ khi không có đủ khả năng tài

chính. Hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh đã đóng góp một phần vào việc

giải quyết nhu cầu nhà ở, nâng cao chất lượng đời sống cho người dân.

- Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng luôn dưới mức ngưỡng chỉ tiêu đề ra là 1% có

thể coi chi nhánh đã thành công trong việc giữ cho tỷ lệ nợ xấu ở mức an toàn.

Cùng với quy trình cho vay tiêu dùng khá nghiêm ngặt và thận trọng, thì các cán bộ

tín dụng của chi nhánh đã thực hiện rất tốt thủ tục theo quy trình đề ra và kịp thời

phát hiện và xử lý nhanh khi những khoản vay có dấu hiệu bất ổn. Tỷ lệ nợ xấu thấp

trong hoạt động cho vay tiêu dùng vừa làm nâng cáo chất lượng của bản thân nó và

cũng vừa làm nâng cao chất lượng tín dụng nói chung. Tạo được niềm tin ở khách

hàng cho ngân hàng.

- Hoạt động cho vay tiêu dùng mang lại cho chi nhánh một khoản thu nhập đáng

kể. Có thể thấy hoạt động cho vay tiêu dùng có tỷ suất sinh lời cao so với các hoạt

động cho vay khác.

- Không chỉ phục vụ nhu cầu cho vay tiêu dùng của cán bộ, công nhân viên của

mình mà chi nhánh còn phục vụ nhu cầu của cán bộ công nhân viên của các doanh

nghiệp có uy tín, là bạn hàng lâu năm của chi nhánh như Tập đoàn dầu khí Việt



Bành Thị Thảo_Ngân hàng 49A



Page 68



Chuyên đề tốt nghiệp



Nam, Tập đoàn Bưu Chính Viễn Thông, Tổng công ty Viettel, Tổng công ty xăng

dầu Quân đội… Đây đều là những tập đoàn có quy mô lớn, số lượng người lao động

đông đảo và mức thu nhập cũng khá cao và quan trọng hơn là rủi ro thấp. Hàng

năm, chi nhánh đều đã tổ chức những buổi giới thiệu, quảng bá và hướng dẫn các

thủ tục cho người lao động tại chính các doanh nghiệp này. Hình thức chủ yếu áp

dụng cho các đối tượng này là cho vay tín chấp lương. Hình thức này giúp chi

nhánh chủ động theo dõi tình hình thu nhập, khả năng trả nợ và giảm đáng kể các

chi phí liên quan đến tài sản đảm bảo.

- Công tác thẩm định và quản lý cho vay ngày càng được hoàn thiện và nâng

cao, góp phần quan trọng trong việc hạn chế rủi ro cũng như nâng cao hiệu quả

hoạtđộng cho vay tiêu dùng.

2.3.2. Hạn chế

Bên cạnh những kết quả đạt đươc trên, hoạt động cho vay tiêu dùng cũng còn

tồn tại những hạn chế nhất định:

- Tỷ trọng cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ cho vay còn đang chiếm tỷ lệ

khiêm tốn, chưa tương xứng với mục tiêu định hướng của Chi nhánh. Nếu đem so

sánh với một số Ngân hàng thương mại cổ phần khác như ACB có doanh số cho

vay tiêu dùng chiếm tới 27% hay tại Sacombank con số này là 23% thì ta có thể

thấy tỷ trọng cho vay tiêu dùng của Chi nhánh là rất thấp. Hầu hết các khách hàng

của khối Ngân hàng quốc doanh nói chung và Agribank nói riêng chủ yếu là các

Doanh nghiệp nhà nước. Trong tình trạng hiện nay khi mà nhiều Doanh nhiệp nhà

nước làm ăn thua lỗ, đứng trước nguy cơ phá sản thì hoạt động kinh doanh của Chi

nhánh sẽ gặp rất nhiều khó khăn, thử thách trong thời gian tới. Vì vậy Chi nhánh

cần phải tìm kiếm được nguồn khách hàng bổ sung trong đó có khách hàng cá nhân

thông qua hoạt động cho vay tiêu dùng để có thể góp phần mang lại lợi nhuận, đứng

vững trong cạnh tranh.

- Các sản phẩm cho vay còn quá đơn điệu chưa thực sự phong phú, đa dạng để

có thể đáp ứng được hết nhu cầu của người dân. Hiện tại, chi nhánh mới chỉ có các

Bành Thị Thảo_Ngân hàng 49A



Page 69



Chuyên đề tốt nghiệp



sản phẩm chủ yếu là: Cho vay mua nhà, xây mới, sửa chữa bất động sản; mua

phương tiện đi lại, cho vay du học, cho vay xuất khẩu lao động. Đây hầu hết là

những sản phẩm truyền thống khó có thể tiếp tục thu hút khách hàng trong tương

lai khi mà thị trường hàng tiêu dùng ngày càng phong phú, nhu cầu tiêu dùng của

người dân ngày một nhiều hơn.

2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế trên

2.3.3.1. Nguyên nhân chủ quan

- Vì là một ngân hàng nhà nước nên quy trình cho vay tiêu dùng vẫn còn phức

tạp, thủ tục rườm rà hơn các ngân hàng cổ phần khác nên làm mất khá nhiều thời

gian của Chi nhánh và khách hàng. Khách hàng thường có tâm lý ngại phải chờ đợi

và sự phức tạp điều đó đã gây cản trở không nhỏ đối với việc thu hút khách hàng đi

vay tiêu dùng.

- Hoạt động Marketing của Chi nhánh tuy đã có những cải thiện song so với

các ngân hàng thương mại khác vẫn thực sự chưa hiệu quả. Thể hiện là các sản

phẩm chưa đa dạng chưa phong phú và chưa thực sự thu hút khách hàng bởi những

yếu tố cấu thành nên giá trị sản phẩm như giá trị bổ sung ( được thể hiện bên ngoài

giá trị cốt lõi của sản phẩm như lãi suất, dịch vụ...) hay là giá trị mở rộng (các dịch

vụ thêm ngoài làm cho sản phẩm thêm hấp dẫn đối với khách hàng như cho vay

mua ô tô, mua nhà thì có sự gắn kết giữa ngân hàng và một số đại lý bán ô tô, nhà

khiến cho khách hàng cảm thấy thuận tiện và an toàn nhất...).

-Thời gian cho vay tiêu dùng còn quá ngắn, chưa đáp ứng nhu cầu người dân.

Khoản vay có thời hạn dài nhất chỉ là 5 năm đối với loại hình cho vay mua nhà.

Mặc dùg nhu cầu nhà ở tăng cao nhưng do giá Bất động sản tại Hà Nội thuộc hàng

cao nhất Châu Á, và vì vậy 5 năm là không đủ để các hộ gia đình trẻ có thể trả hết

được nợ. Giá một căn hộ chung cư hiện nay dao động từ 1 đến 2 tỷ đồng, trong khi

thu nhập trung bình của một ng ư ời chỉ khoảng 80 triệu đồng/ năm. Rất nhiều

người có nhu cầu vay mua nhà nhưng không đủ khả năng trả nợ do thời gian quá

ngắn.

Bành Thị Thảo_Ngân hàng 49A



Page 70



Chuyên đề tốt nghiệp



- Chưa chú trọng nhiều vào mảng này trong hoạt động tín dụng của Agribank

nói chung và Agribank Thăng Long nói riêng trước đây nên. Mà chỉ được chú

trọng trong những năm gần đây, nên tư duy về dịch vụ cho vay tiêu dùng chưa được

xác định là chiến lược phát triển lâu dài của chi nhánh. Mặt khác tư tưởng thích

những khoản vay lớn vẫn còn phổ biến mà chưa quan tâm đúng mức đến những

khoản vay nhỏ.

- Nguồn vốn huy động chưa thực sự dồi dào để có thể mở rộng hoạt động cho

vay tiêu dùng. Công tác huy động vốn chỉ mới dừng lại ở mức đạt chỉ tiêu, chỉ đủ để

đáp ứng nhu cầu vay mở rộng sản xuất kinh donh của các doanh nghiệp.

- Trình độ và nghiệp vụ của các cán bộ tín dụng còn hạn chế. Mặc dù đã có rất

nhiều cố gắng song do môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt cộng với sự biến

đổi nhanh chóng của thị trường, khoa học công nghệ đòi hỏi các cán bộ tín dụng

phải không ngừng nâng cao trình độ và kỹ năng. Đối với những kỹ năng quan trọng

như như phân tích tâm lý khách hàng, giới thiệu sản phẩm còn chưa được quan tâm

đúng mức. Việc thẩm định tài sản đảm bảo còn gặp nhiều khó khăn, các cán bộ tín

dụng chỉ có thể thẩm định được những tài sản tài chính, bất động sản còn đối với

những tài sản đặc thù như máy móc, trang thiết bị, phương tiện đi lại thì việc thẩm

định chỉ mang tính chất ướ lượng tương đối. Bên cạnh đó số lượng nguồn nhân lực

trong hoạt động cho vay tiêu dùng còn thiếu. Một cán bộ tín dụng phải đảm nhiệm

tất cả các loại nghiệp vụ cho vay. Việc thiếu chuyên môn hoá và số lượng ít các cán

bộ tín dụng như vậy khó có thể đáp ứng quy mô cho vay lớn, chất lượng thẩm định

hay thu hồi nợ cao được.

- Tuy đã từng bước hiện đại hóa công nghệ, kỹ thuật trong hệ thống Agribank

(sử dụng phần mềm IPCAS từ năm 2008) nhưng còn nhiều vấn đề mà các nhân viên

tín dụng gặp phải khi quản lý thông tín khách hàng, theo dõi nợ quá hạn, quản lý

đồng bộ quá trình cho vay tiêu dùng.



Bành Thị Thảo_Ngân hàng 49A



Page 71



Chuyên đề tốt nghiệp



2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan

- Môi trường kinh tế vĩ mô chưa ổn định. Tình hình lạm phát đang cao chưa

được kiểm soát tốt nên nhu cầu tiêu dùng chưa cao. Các chính sách pháp luật của

Nhà nước về cho vay tiêu dùng còn chưa rõ ràng, các quy định về tài sản thế chấp,

về định giá nhà, chuyển quyền sở hữu còn phức tạp hay các quy định về thủ tục

đăng ký xe ô tô, xe máy như mỗi công dân Việt Nam chỉ được đứng tên đăng ký

một xe máy hoặc một ô tô và phải mua bảo hiểm xe. Tất cả những điều đó đều làm

giảm doanh số cho vay tiêu dùng của ngân hàng. Hay như thủ tục hành chính còn

nhiều bất cập, việc cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất còn nhiều chậm

trễ.Thời gian đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định đới với đất đai là 5 ngày làm

việc, tuy nhiên tại văn phòng đăng ký nhà và đất thuộc sở tài nguyên môi trường,

một số phòng đăng ký nhà và đất thuộc uỷ ban nhân dân các quận thì thời gian đăng

ký thường kéo dài từ 7 đến 10 ngày, cá biệt một số phòng kéo dài từ 12 ngày đến 15

ngày.

- Môi trường cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng cao: Có thể nói trong

giai đoạn hiện nay, lĩnh vực ngân hàng tài chính đang phát triển hết sức nhanh

chóng và giữa các ngân hàng có sự cạnh tranh gay gắt về quy mô, chất lượng dịch

vụ, sự đang dạng về sản phẩm không chỉ là các Ngân hàng trong nước mà còn các

ngân hàng nước ngoài. Riêng trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng cũng đã có rất nhiều

ngân hàng tham gia, từ các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV cho tới các

ngân hàng có quy mô nhỏ hơn như các ngân hàng cổ phần HABUBANK,

TECHCOMBANK, ACB, bên cạnh đó còn có sự tham gia của các Công ty cho thuê

tài chính, công ty bảo hiểm. Sự cạnh tranh giành giật thị trường giữa các tổ chức tài

chính đã gây khó khăn cho Agribank nói chung và Agribank Thăng Long nói riêng

trong việc thu hút khách hàng. Trong môi trường cạnh tranh ấy đòi hỏi các ngân

hàng cần có những thế mạnh, những ưu thế nổi trội của riêng mình.



Bành Thị Thảo_Ngân hàng 49A



Page 72



Chuyên đề tốt nghiệp



- Nhiều người dân vẫn còn tâm lý ngại đến vay ngân hàng vì cho rằng thủ tục

phức tạp, phiền hà hoặc do họ chưa thực sự hiểu về hoạt động cho vay tiêu dùng

vốn chưa phổ biến của các ngân hàng.

- Chỉ thị 01/CT-NHNN với mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát,

đảm bảo an sinh xã hội,thực hiện chính sách tiền tệ chặt chẽ thận trọng, kiểm soát

tốc độ tăng trưởng tín dụng dưới 20% và tốc độ tăng tổng phương tiện thanh toán

khoảng 15-16%, lãi suất và tỷ giá ở mức hợp lý.

Theo đó, các tổ chức tín dụng phải xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh năm

2011 phù hợp với mục tiêu tốc độ tín dụng dưới 20%, đồng thời điểu chỉnh mạnh cơ

cấu và nâng cao chất lượng đặc biệt là thực hiện giảm tốc độ và tỷ trọng dư nợ cho

vay lĩnh vực phi sản xuất so với năm 2010, nhất là lĩnh vực bất động sản, chứng

khoán; đến 30 tháng 6 năm 2011, tỷ trọng dư nợ cho vay lĩnh vực phi sản xuất so

với tổng dư nợ tối đa là 22% và đến 31 tháng 12 năm 2011, tỷ trọng này tối đa là

16%.Chính vì vậy, tốc độ tăng trưởng tín dụng nói chung và cho vay tiêu dùng nói

riêng có phần bị khống chế.



Bành Thị Thảo_Ngân hàng 49A



Page 73



Chuyên đề tốt nghiệp



CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG

TẠI AGRIBANK THĂNG LONG



3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG

CỦA AGRIBANK THĂNG LONG

3.1.1. Phương châm thực hiện

Chiến lược phát triển chung của Agribank Thăng Long đó là định hướng phát

triển mới cả về chất lượng lẫn số lượng: từng bước xây dựng, hội nhập với quốc tế,

có mô hình tổ chức khoa học, có công nghệ hiện đại, đội ngũ cán bộ công nhân viên

có phẩm chất tốt.

Để củng cố hơn nữa vị thế là một chi nhánh cấp I của Agribank trong môi

trường cạnh tranh ngày càng gay gắt Agribank Thăng Long đã xây dựng cho mình

một chiến lược phát triển đến năm 2015 là phấn đấu trở thành một trong những chi

nhánh có quy mô lớn nhất trong toàn hệ thống Agribank, hoạt động đa năng, kết

hợp bán buôn với bán lẻ, mở rộng các dịch vụ ngân hàng, phục vụ phát triển kinh tế

trong nước.

Phương châm của Agribank Thăng Long là:

Đối với ngân hàng: An toàn – Hiệu quả - Tăng trưởng. An toàn trong mọi

lĩnh vực kinh doanh. Hiệu quả mang ý nghĩa kinh tế xã hội. Tăng trưởng phù hợp

với tốc độ tăng trưởng kinh tế đất nước và chính sách tiền tệ của ngành ngân hàng.

Đối với khách hàng: Đem đến cho khách hàng sự an toàn khi gửi tiền, phục

vụ, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ nhanh chóng, giá rẻ. Luôn quan tâm, đảm bảo

uy tín đối với khách hàng.

3.1.2 Các mục tiêu tăng trưởng tín dụng

Kinh tế Việt Nam đang từng bước phục hồi vượt qua giai đoạn khó khăn. Các

doanh nghiệp đã hồi phục sản xuất và đạt kết quả tốt nhờ chính sách kích cầu, gói



Bành Thị Thảo_Ngân hàng 49A



Page 74