Phần III. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu

Tuy nhiên, t p th ban lãnh ñ o và cán b nhân viên c a chi nhánh ñã

ñoàn k t, ñ ng s c, ñ ng lòng, không ng i khó khăn, quy t tâm ñưa chi

nhánh ra kh i nh ng khó khăn ban ñ u ñó, phát tri n theo ñ nh hư ng kinh

t th trư ng.

Chính vì th , trong quá trình phát tri n c a mình, Chi nhánh NHCT QT

luôn chú trong nâng cao ch t lư ng ph c v khách hàng, ña d ng hóa các s n

ph m d ch v , ng d ng khoa h c công ngh hi n ñ i …. ð n nay, tr i qua

nhi u năm ho t ñ ng , chi nhánh v n tăng trư ng cao, t o ra m t v th v ng

ch c trên th trư ng. V i ñ i ngũ nhân viên tr , có năng l c, trình ñ , có tinh

th n nhi t huy t và kh năng giao ti p t t , chi nhánh ñã t o d ng ñư c m i

quan h h p tác lâu b n v i s lư ng khách hàng doanh nghi p và cá nhân

không ch trên ñ a bàn toàn thành ph .

V i nh ng thành tích và c ng hi n c a mình, Chi nhánh Ngân hàng

TMCP Công thương Quang Trung ñã ñư c nh n danh hi u “Chi nhánh xu t

s c” do Ngân hàng Công thương Viêt Nam trao t ng.

3.1.2 Cơ c u t ch c c a NHTMCP Công Thương chi nhánh Quang

Trung

T ch c b máy ho t ñ ng kinh doanh c a NHCT Quang Trung là môt

th th ng nh t ñư c áp d ng theo phương pháp qu n lý tr c tuy n, ban giám

ñ c qu n lý m i phòng ban t i chi nhánh và phòng giao d ch, các phòng giao

d ch ho t ñ ng như m t chi nhánh tr c thu c, trư ng phòng giao d ch ch u

trách nhi m trư c ban giám ñ c v m i ho t ñ ng c a ñơn v mình.

Cơ c u t ch c c a CN g m 1 giám ñ c và 2 phó giám ñ c, v i 9

phòng nghi p v



trong ñó 5 Phòng t i Tr s chính CN (QLRR và NCVð,



QHKH, K toán, TTKQ, TCHC) và 3 phòng giao d ch lo i 2, 1 qu ti t ki m.

Vi c phát tri n m ng lư i các PGD c a CN tuy ñã ñư c chú ý nhưng k t qu

còn h n ch , ch có 3 PGD lo i 2 m t ph n do nhân s c a CN còn h n ch ,



Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t



39



m t ph n CN cân nh c trên cơ s ñ m b o an toàn, hi u qu . Công tác t

ch c, qu n lý ñi u hành c a BGð CN tương ñ i thu n l i do các Phòng n m

t p trung, không phân tán, kho ng cách ñi l i g n. S lư ng lãnh ñ o m t s

Phòng nghi p v chưa ñ theo quy ñ nh nên vi c kiêm nhi m c a các thành

viên ban giám ñ c ñ ng th i là trư ng phòng nghi p v chính c a CN ñư c

duy trì su t th i gian dài.

BAN

GIÁM ð C



KH I KINH

DOANH



KH I H

TR



KH I TÁC

NGHI P



Phòng

KHCN



Phòng ti n t

Kho qu



Phòng



Phòng T

ch c



KHDN

Phòng k

toán

Phòng t ng

h p

Phòng

Khánh



giao



d ch



An



Phòng giao d ch Ba La

Phòng giao d ch Thư ng

Sơ ñ 3.1 Cơ c u b máy t ch c c a NHCT Quang Trung

(Ngu n : Phòng t ch c hành chính NHCT Quang Trung)



Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t



40



Phòng QHKH ch có Phó PT,không có trư ng phòng, hi n Phó PT

phòng tr c ti p tham gia vào Ban thu n nên PGð t i CN l i ti p t c kiêm

nhi m v trí này; Phòng QLRR và NCVð cũng ch có 1 Phó PT nên 1 PGð

khác cũng l i ñ ng th i th c hi n thêm c vai trò trư ng phòng QLRR. Ngoài

ra, Phòng TTKQ ch có trư ng phòng không có Phó Phòng, Phòng TCHC,

PGD Ba La, PGD An Khánh, PGD Thư ng Tín cũng ch có Phó PT; ñi u này

cho th y vi c b trí, s p x p lao ñ ng c a CN còn b t c p; công tác ñào t o

b i dư ng, quy ho ch các v trí c a CN chưa ñư c t p trung th c hi n nên

tình tr ng thi u lãnh ñ o b kéo dài trong th i gian qua ñã gây nh hư ng nh t

ñ nh ñ n ch t lư ng x lý công vi c t i CN.

3.1.3 Tình hình nhân s



c a ngân hàng TMCP Công thương chi



nhánh Quang Trung

T ng s cán b c a CN ñ n ngày 31/7/2012 là 54 ngư i, ñ tu i lao

ñ ng bình quân tương ñ i tr cao so v i toàn h th ng là 31,7; trong ñó,

trình ñ th c s là kho ng 7(%), ñ i h c là 59(%), 3 cán b có trình ñ cao

ñ ng hi n ñư c b trí 2 t i Phòng KT, 1



Phòng KH; 1 cán b chưa ñáp



ng ñ tiêu chu n ch c danh (trình ñ trung c p, năm sau ñ n tu i ngh

hưu) hi n ñang làm công tác h u ki m, 1 lao ñ ng gi n ñơn b trí nhi m

v lái xe, b o v .

B ng 3.1 Tình hình nhân s c a công ty qua các năm

ðVT: ngư i

SL



2010

%



SL



2011

%



SL



T ng s



67



100



61



100



54



Th c sĩ



2



2,99



2



3,28



4



ð ih c



40



59,7



38



62,3



32



59,26



Cao ñ ng



18



26,87



16



26,23



13



7



10,45



5



8,2



5



Ch tiêu



Lao ñ ng ph

thông



2012

So sánh (%)

% 11/10 12/11 BQ

100



91,04



88,52



89,78



7,41 100,00



200,00



141,4

2



95,00



84,21



89,44



24,07



88,89



81,25



84,98



9,26



71,43



100,00



84,52



Ngu n: phòng t ch c chi nhánh NHTMCP Công Thương Quang Trung)



Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t



41



3.1.4 K t qu ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng

3.1.4.1 Ho t ñ ng huy ñ ng v n

Cũng gi ng như các Ngân hàng thương m i khác, NHCT Quang Trung

r t chú tr ng ñ n công tác huy ñ ng v n b i ngu n v n là m t y u t quan

tr ng quy t ñ nh s t n t i và k t qu ho t ñ ng kinh doanh c a m t NHTM.

Vì v y, các NHTM ñ u h t s c chú tr ng ñ n quy mô, cơ c u và ch t lư ng

c a ngu n v n. Công tác huy ñ ng v n c a Chi nhánh luôn ñư c quan tâm

tri n khai b ng nhi u bi n pháp, t vi c th c hi n t t công tác tuyên truy n

qu ng bá, áp d ng h p lý các chính sách khách hàng, th c hi n áp d ng chính

sách lãi su t phù h p, khai thác, phát tri n, m r ng các kênh huy ñ ng v n.

ð c bi t v i s quan tâm sát sao c a Ban giám ñ c ñã có nh ng chính sách

phù h p như nâng c p c i t o các ñi m giao d ch - qu ti t ki m.

B ng 3.2 K t qu ho t ñ ng huy ñ ng v n NHCT Quang Trung Trung

Ch tiêu



TT



1



ðVT



2011



T ñ



Ngu n v n huy ñ ng



2010

917



1263



2012



So sánh (%)

11/10



12/11



BQ



1412 137,73



111,80



124,09



98,40 139,84



112,77



125,58



86,11



73,09



79,34



Theo lo i ti n

+ VNð



%



96,07



97,55



+ Ngo i t quy



%



3,93



2,45



+TG doanh nghi p



%



67,18



62,15



64,45 127,44



115,92



121,54



+TG ti t ki m



%



21,59



19,56



22,24 124,75



127,13



125,93



+Phát hành công c n



%



0,33



0,08



33,33 3300,00



331,66



+Vay các ðCTC



%



10,91



18,21



1,60



Theo hình th c huy ñ ng



2



Huy ñ ng v n bình

quân/năm



T ñ



3



Lãi su t bình quân



%



2,34



10,98 230,00



67,39



124,50



653.84 860.92 970.99 131,67



112,79



121,86



10,13



12,38



8,28



(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t ñ ng kinh doanh qua các năm)



Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t



42



3.1.4.2 Ho t ñ ng ñ u tư và cho vay c a NHCT Quang Trung

Xác ñ nh ñư c t m quan tr ng c a vi c tăng trư ng dư n quy t ñ nh

ñ n hi u qu ho t ñ ng kinh doanh, chi nhánh ñã quan tâm ch ñ o t p trung

vào vi c ti p c n v i các khách hàng l n ñ ñi u ki n vay v n ñ m r ng

cho vay.

B ng 3.3 Ho t ñ ng cho vay và b o lãnh t i NHCT Quang Trung

ðơn v : tri u ñ ng

Ch tiêu



TT



2010



2011



1.245.790



1.799.790



2012



So sánh (%)



Doanh s cho vay



2



Doanh s thu n



3



Dư n cho vay theo lo i ti n



12/11



920.000



144,47



51,12



85,94



739.884



1



11/10



BQ



1.305.444 1.166.055



176,44



89,32



125,54



1.013.000



1.507.000 1.260.945



148,77



83,67



111,57



+VNð



927.902



129,19



79,11



101,09



106.000



334.000



332.644



315,09



99,59



177,15



+Ng n h n



668.000



825.516



560.742



123,58



67,93



91,62



+Trung h n

5



1.173.000



+Ngo i t quy

4



908.000



345.000



681.502



700.203



197,54



102,74



142,46



-



15.858



81.868



Dư n cho vay theo th i gian



N quá h n

N nhóm 2

N x u



6



106



S dư b o lãnh thanh toán

thương m i

B o lãnh d th u



176.246



181.506



149,36



102,98



124,02



17.411



24.678



13.661



141,74



55,36



88,58



B o lãnh thưc hi n Hð



36.298



50.947



55.834



140,36



109,59



124,02



B o lãnh ng trư c



36.227



102.776



55.725



283,70



54,22



124,02



B o lãnh thanh toán



26.857



15.172



45.621



56,49



300,69



130,33



B o lãnh hoàn thành

7



118.000



1.618



2.733



2.489



168,91



91,07



124,03



31.276



58.358



600



L i nhu n ngân hàng



(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t ñ ng kinh doanh qua các năm)



Trong nh ng năm g n ñây, tình hình suy thoái kinh t toàn c u ñã nh

hư ng l n ñ n kinh t Vi t Nam, doanh nghi p g p khó khăn trong s n xu t

kinh doanh, ñi u này cũng nh hư ng l n ñ n ho t ñ ng cho vay và dư n



Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t



43



cho vay c a ngân hàng. Các ngân hàng không nh ng g p khó khăn trong vi c

huy ñ ng v n mà còn g p khó trong vi c gi i ngân cho doanh nghi p vay v n

và thu h i v n c a ngân hàng. Tình tr ng n x u, n khó ñòi là m t khó khăn

l n cho các ngân hàng thương m i.

B ng 3.4Dư n cho vay theo các ngành ngh c a Ngân hàng

Ch tiêu

T ng



ðVT



Tr.ñ



So sánh (%)

11/10 12/11

BQ

1.013.001 1.507.016 1.260.643 148,77 83,65 111,56

2010



2011



2012



Công nghi p



%



36,32



42,36



54,99 173,48 108,59 137,26



Thương nghiêp



%



17,05



20,52



17,23 179,03



70,21 112,12



Xây d ng



%



18,77



13,44



14,70 106,50



91,51



98,72



V nt i



%



5,45



4,93



3,58 134,60



60,76



90,43



Nông Nghi p



%



0,49



0,37



0,09 111,44



21,36



48,79



Tiêu dùng



%



13,93



12,44



6,53 132,80



43,95



76,40



Khác



%



7,98



5,95



2,88 110,88



40,46



66,98



(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t ñ ng kinh doanh qua các năm)



Trong nh ng g n ñây, trư c tình hình kinh t khó khăn thì ho t ñ ng

ñ u tư c a NHCT chi nhánh Quang Trung trong nh ng năm g n ñây có s s t

gi m trong nh ng ngành xây d ng, v n t i, nông nghi p, tiêu dùng và nh ng

ngành khác. Ch duy nh t có ngành công nghi p và ngành thương nghi p thì

có dư n vay v n t ngân hàng có tăng trư ng m nh. C th , ho t ñ ng cho

vay c a ngân hàng công thương chi nhánh Quang Trung cho các ngành ngh

ñư c th hi n qua B ng 3.4.

3.2 Phương pháp nghiên c u

3.2.1 Phương pháp thu th p s li u, thông tin

3.2.1.1 Thu th p s li u, thông tin th c p

Nh ng thông tin, s li u ñã công b thu th p ñư c bao g m các thông

tin v tình hình ñ c ñi m ñ a bàn nghiên c u v phương di n kinh t h c,

thông tin v tình hình ho t ñ ng c a Ngân hàng Công thương, m t s văn



Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t



44



b n chính sách quy ñ nh tính ch t pháp lý, hư ng d n quy trình nghi p v .

K t qu nghiên c u, các th ng kê ñã ti n hành trư c ñó c a NHCT.

Các tài li u th c p ñư c thu th p ch y u t m t s sách, t p chí kinh

t và công tác th m ñ nh, Báo cáo c a NHCT VN và NHCT Quang Trung.

Ngoài ra, chúng tôi còn ti n hành thu th p các thông tin có liên quan

ñ n ñ tài nghiên c u t các báo cáo, nghiên c u ñã công b như: các thông

tin trên báo chí, các phương ti n truy n thông khác; các thông tin, s li u c a

các nghiên c u trư c ñây;sách, báo, t p chí, lu n văn có nghiên c u v th m

ñ nh tài chính ñ i v i các d án vay v n

3.2.1.2 Phương pháp thu th p s li u, thông tin sơ c p

Thông tin, s li u sơ c p trong ñ tài bao g m nh ng thông tin v ñánh

giá c a nh ng doanh nghi p có d án vay v n ñư c th m ñ nh v công tác

th m ñ nh c a ngân hàng.

ð có ñư c nh ng thông tin này, chúng tôi ti n hành ñi u tra ph ng

v n các doanh nghi p theo phi u câu h i ñã chu n b s n.

Cách ch n m u ñi u tra:

- Các doanh nghi p ñang quan h giao d ch v i ngân hàng, có d án xin

vay v n t i ngân hàng t 3 t ñ ng tr lên.

- Ngư i ñư c ñi u tra ch y u là lãnh ñ o doanh nghi p ho c cán b ph

trách công vi c làm h sơ, d án và ph trách liên h v i ngân hàng ñ

làm th t c vay v n ñ u tư tài chính.

T i ngân hàng thì có r t nhi u các doanh nghi p cá nhân có d án xin

vay v n t i ngân hàng, nhưng ch y u là các doanh nghi p ho t ñ ng trong

các lĩnh v c như công nghi p; thương m i, d ch v ; v n t i; xây d ng. Các

doanh nghi p ho t ñ ng trong lĩnh v c nông nghi p thì các d án vay v n v i

s ti n nh , ch có m t ít doanh nghi p có s lư ng vay v n l n. S lư ng và

cơ c u các doanh nghi p ñi u tra theo ngành ñư c th hi n qua B ng 3.5.



Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t



45



B ng 3.5 S lư ng m u ñi u tra

Di n gi i



T ng s doanh nghi p xin

vay t 3 t ñ ng tr lên



S doanh nghi p ñi u tra

S lư ng

% trong t ng s



Công nghi p



73



15



20,55



Thương nghi p



72



15



20,83



Xây d ng



87



15



17,24



V nt i



55



10



18,18



T ng s



287



55



19,16



N i dung phi u ñi u tra bao g m: thông tin v doanh nghi p, ngành

ngh kinh doanh, s lư ng lao ñ ng, quy mô v n; thông tin v SXKD bao

g m: m t hàng , d ch v , thu nh p, dư n vay ngân hàng; thông tin v công

tác th m ñ nh tài chính ñ i v i DN bao g m: Công tác th c hi n c a CBTð,

H sơ tài chính c a DN có c th và chính xác không; th i gian th m ñ nh d

án c a doanh nghi p; thái ñ c a cán b th m ñ nh; trình ñ chuyên môn c a

cán b th m ñ nh.

3.3.2 Phương pháp phân tích s li u

3.2.2.1 Phương pháp th ng kê mô t

Sau khi thu th p s li u ti n hành phân t th ng kê và t ng h p th ng

kê, tính toán các s trung bình, s d án ñư c vay v n, s d án ñư c th m

ñ nh, …T ñó ch n l c thông tin ñ di n t v n ñ nghiên c u.

3.2.2.2 Phương pháp so sánh

D a trên các ch tiêu ñã tính toán t ñó so sánh các ch tiêu như d án

ñư c th m ñ nh, s d án ñư c vay v n, s v n gi i ngân, s d án hoàn tr

ñúng h n, quá h n, s d n qua các năm, n khó ñòi qua các năm,…Các chi

tiêu ñư c so sánh v i m c tiêu yêu c u; so sánh gi a năm trư c v i năm sau;

so sánh v i các tiêu chí th m ñ nh, yêu c u c a vi c th m ñ nh.



Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t



46



3.3.3 Chi tiêu ch y u dùng trong phân tích

- S lư ng d án xin vay v n c n th m ñ nh. ðây là các ch tiêu ñánh

giá s lư ng d án xin vay v n c n th m ñ nh t i ngân hàng và ch nh ng d

án xin vay v n t 3 t ñ ng tr lên m i ñư c tính.

- T l d án xin vay v n c a các ngành: ñư c tính là t l % s lư ng

d án xin vay v n c a các ngành trên t ng s d án xin vay v n.

T l d án xin vay v n c a các ngành (%)=



* 100



- S lư ng d án ñư c vay: là s lư ng các d án ñã qua th m ñ nh và

ñư c vay v n t i ngân hàng

- S lư ng d án không ñư c vay: là s lư ng các d án b lo i khi

th m ñ nh và không ñư c xét duy t vay v n t i ngân hàng.

T l d án không ñư c vay (%) =



* 100



- Th i gian th m ñ nh 1 d án: là th i gian mà t khi doanh nghi p n p

h sơ xin vay v n t i ngân hàng ñ n ngày có k t qu th m ñ nh d án.

- T ng doanh s cho vay các d áncho t ng ngành: là ch tiêu t ng

doanh s cho vay (tri u ñ ng) cho t ng ngành.

- D n cho vay c a các d án, là s ti n mà ngân hàng ñã xét duy t

cho các d án vay v n t i ngân hàng.

- S ti n n quá h n và t l n quá h n c a các d án cho vay.

T



l



n



quá



h n



(%)



=



Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t



*



100



47



PH N IV. K T QU NGHIÊN C U VÀ TH O LU N

4.1 Th c tr ng công tác th m ñ nh tài chính ñ i v i v i d án vay v n

c a Ngân hàng Thương m i C ph n Công Thương chi nhánh Quang

Trung

4.1.1 Công tác t ch c th m ñ nh tài chính ñ i v i d án vay v n

Trong t ng s các ngành ngh trong xã h i thì doanh nghi p n m nhi u

các ngành: Thương m i d ch v , xây d ng, công nghi p. Chính vì v y trong

1 năm t l h sơ ñ trình xin vay c a 3 ngành này s lư ng h sơ tương ñ i

l n. Cùng v i ñó, vi c th m ñ nh tài chính d án vay v n ch y u là vào ba

lĩnh v c thương m i, d ch v ; xây d ng và công nghi p. Vì ñây là các ngành

ñòi h i v n kinh doanh l n, r i ro cao, ñ c bi t là r i ro th trư ng nên c n

ph i th m ñ nh ch t ch và c n th n ñ tránh r i ro trong quá trình cho doanh

nghi p vay v n.

Cán b th m ñ nh



Trư ng, phó phòng Duy t

khách hàng



D án 3 – 10 t



Trư ng phòng giao Duy t D án 11 – 20 t

d ch



Ban giám ñ c



Duy t



Ngân hàng Công Duy t

thương Vi t Nam



D án 21 – 70 t



D án trên 70 t



Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t



48



Sơ ñ 4.1 Sơ ñ th hi n công tác t ch c th m ñ nh t i ngân hàng

Công tác t ch c th m ñ nh tài chính ñ i v i d án vay v n c a Ngân

hàng ñư c th c hi n m t cách khá nghiêm ng t và tr i qua nhi u giai ño n

khác nhau. Không ph i ch có m i cán b th m ñ nh xong là xong mà nó còn

ph thu c r t nhi u vào t ng m c vay v n c a d án ñó, tùy m c ñ vay v n

mà c n có các c p th m quy n khác nhau xét duy t, s ngư i khác nhau xét

duy t. Thành ph n ñi th m ñ nh và m c duy t h n m c tín d ng t i Chi

nhánh ngân hàng TMCP Công thương Quang Trung xét duy t ñư c th hi n

qua B ng 4.1 dư i ñây.

B ng 4.1 Thành ph n tham gia vào th m ñ nh và m c duy t h n m c tín

d ng t i Ngân hàng



(T ñ ng)



Ban giám

ñ c có

quy n

duy t



Thành ph n

tham gia

th m ñ nh



H i ñ ng tín d ng

cơ s



70



51-70 t



2A+3B+5C



8



A



Ban giám ñ c duy t

(A)



0-70



49 t



A+B+2C



4



B



Trư ng, phó phòng

khách hàng trình

(B)



21-70



A+B+C



3



C



Trư ng phòng giao

d ch trình (C)



11-20



B+C+(A)



3



D



Cán b phòng KH

trình (D)



3-10



B+D



2



Phòng ban



T ng m c v n

c a d án



S

ngư i



(Ngu n: Quy t ñ nh quy trình cho vay theo d án ñ u tư ñ i v i khách hàng là t ch c

kinh t trong h th ng Ngân hàng công thương)



Như v y, th m quy n ñư c duy t d án vay v n c a chi nhánh ngân

hàng Quang Trung lên ñ n 70 t ñ ng. Trong ñó, th m quy n dư c duy t c a

Ban giám ñ c Ngân hàng là t 49 t ñ ng tr xu ng. Các d án t 50 – 70 t



Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t



49