Giới thiệu chung về VietinBank Thái Bình

được mình trở thành một trong các Chi nhánh Ngân hàng thương mại lớn hoạt động trên địa

bàn. Bằng những nỗ lực rất lớn của chính bản thân cộng với sự chỉ đạo, hỗ trợ của Ngân hàng

TMCP Công thương Việt Nam, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Thái Bình đã có nhiều

khởi sắc và được đánh giá là một Ngân hàng lớn nhất giữ vị trí hàng đầu trên địa bàn về thị

phần, sản phẩm dịch vụ đa dạng, công nghệ ngân hàng hiện đại, đảm bảo chất lượng về cung

cấp các sản phẩm dịch vụ, văn minh giao dịch,... góp phần phấn đấu, xây dựng Chi nhánh trở

thành một Chi nhánh hoạt động, kinh doanh đa năng, hiện đại.

Tên pháp lý: Ngân hàng TMCP Công thương Thái Bình

Tên tiếng Anh: Vietnam joint stock Commercial Bank for Industry and Trade

Tên giao dịch quốc tế: Viettinbank

Giám Đốc: Nguyễn Văn Thái

Câu định vị thương hiệu: “Nâng giá trị cuộc sống”

Về cơ cấu tổ chức gồm Hội sở chính, 6 phòng giao dịch loại 1, 5 phòng giao dịch loại

2 và 6 quỹ tiết kiệm đặt tại những nơi tập trung dân cư và kinh tế phát triển, thuận lợi cho việc

huy động vốn cũng như cho vay.

Hoạt động chủ yếu của Chi nhánh Ngân hàng TNCP Công Thương Thái Bình là huy động

vốn của các tổ chức kinh tế và các tầng lớp nhân dân để cho các tổ chức kinh tế và cá nhân

hoạt động trong lĩnh vực công thương nghiệp, kinh doanh, dịch vụ vay và thực hiện các

nghiệp vụ như thanh toán quốc tế…thuộc phạm vi chức năng nhiệm vụ cho phép

1.3. Cơ cấu tổ chức:



Hiện tại để tạo điều kiện phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình chi nhánh

Vietinbank Thái Bình đã sắp xếp và tổ chức bộ máy tại Trụ sở chính bao gồm: 1 giám đốc,

2 phó giám đốc và 7 phòng nghiệp vụ như sau:

−



Phòng khách hàng doanh nghiệp.



−



Phòng khách hàng cá nhân.



−



Phòng kế toán giao dịch.



−



Phòng tiền tệ kho quỹ.



−



Phòng tổ chức hành chính.



−



Phòng tổng hợp quản lý rủi ro, Nợ có vấn đề.



−



Tổ thông tin điện toán

Trong công tác tổ chức tính đến ngày 31/12/2010 NH TMCP Công Thương Việt Nam



– chi nhánh Thái Bình có tổng số 176 cán bộ công nhân viên trong đó có 2 thạc sĩ, 142 đại

học và cao đẳng, 14 trung cấp và 18 khác. Cơ bản tuổi đời bình quân ở mức vừa phải (40

tuổi), có nhiều thuận lợi cho việc triển khai nhiệp vụ và công nghệ hiện đại.



Sơ đồ 8: Sơ dồ bộ máy tổ chức của VietinBank Thái Bình



Ban Giám Đốc



Khối kinh doanhKhối quản lý rủi ro Khối tác nghiệp



Phòng khách hàng tổng hợp quản lý rủi Phòng kế toán

Phòng DN

ro



Khối tác nghiệp Phòng giao dịch



Phòng tiền tệ kho quĩ Tổ thông tin



PGD Minh Khai



QTK Số 02



PGD Hồng Phong



Phòng khách hàng cá nhân



Phòng tổ chức



Quỹ tiết kiệm



QTK Số 05



Các PGD khác



Các QTK khác



(Nguồn: Phòng tổ chức hành chính của VietinBank Thái Bình)



1.4. Khái quát nhiệm vụ và chức năng



1.4.1. Khái quát nhiệm vụ và chức năng của VietinBank Thái Bình

•



Huy động vốn và cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn của các tổ chức, cá nhân



•



Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của cá tổ chức trong và ngoài nước.



•



Thu các khoản nộp NSNN.



•



Kinh doanh ngoại tệ.



•



Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá.



•



Thanh toán ngoại tệ và thực hiện các giao dịch liên quan đến ngoại tệ khác.



•



Chuyển tiền trong và ngoài nước dưới mọi hình thức….



1.4.2. Khái quát nhiệm vụ và chức năng của từng phòng ban

 Phòng khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ với khách hàng là doanh



nghiệp tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, thực hiện

các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ

thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NH TMCP Công Thương Việt Nam. Tiếp thị giới thiệu

sản phẩm dịch vụ của NH, tiếp nhận các ý kiến phản hồi của khách hàng về dịch vụ, tiếp

thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

 Phòng khách hàng cá nhân: Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng là cá



nhân để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ , thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín

dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ thể lệ hiện hành. Tiếp thị giới

thiệu sản phẩm dịch vụ NH, tiếp nhận và xử lý các ý kiến phản hồi của khách hàng về

dịch vụ.

 Phòng kế toán giao dịch: Trực tiếp giao dịch với khách hàng, các nghiệp vụ và các công



việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh, cung cấp dịch

vụ NH, tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm NH.



 Phòng tiền tệ kho quỹ: Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ quản lý kho tiền và quỹ nghiệp



vụ.

 Phòng tổ chức hành chính: Quản lý tiền lương bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực



hiện nội quy lao động, đào tạo và nâng cao trình độ nguồn nhân lực. Các công tác hành

chính khác phát sinh trong chi nhánh.

 Phòng tổng hợp quản lý rủi ro nợ có vấn đề: Tham mưu, giúp việc cho ban giám đốc



trong công tác KHTH, báo cáo và thi đua khen thưởng của toàn chi nhánh. Tham mưu về

công tác quản lý rủi ro, nợ có vấn đề, quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay đầu tư,

đảm bảo tuân thủ các quan hệ tín dụng cho từng đối tượng.

 Tổ thông tin điện toán: Quản lý trang thiết bị vi tính, hệ thống các máy in, thông tin số



liệu, đảm bảo sự an toàn cho hệ thống mạng nội bộ. Cài đặt và cập nhật các chương trình

do NH TMCP Công Thương Việt Nam triển khai.

1.5. Sơ lược về vị trí kiến tập và quá trình thực tập



Trong thời gian kiến tập, em được phân công về phòng khách hàng cá nhân của

VietinBank Thái Bình hỗ trợ nhân viên phòng khách hàng cá nhân thực hiện nhiệm vụ giao

dịch với khách hàng là cá nhân để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ , thực hiện các nghiệp

vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ thể lệ hiện hành.

Tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ NH, tiếp nhận và xử lý các ý kiến phản hồi của khách

hàng về dịch vụ.

1.6. Kết quả hoạt động kinh doanh những năm qua

Hoạt động kinh doanh trong cơ chế thị trường ở một tỉnh nông nghiệp là một vấn đề

hết sức khó khăn đối với Chi nhánh Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam

cho nên việc mở rộng tín dụng và thanh toán của Ngân hàng còn hạn chế. Trong khi đó nhiều

đơn vị kinh tế, doanh nghiệp cũng gặp không ít khó khăn trong sản xuất và tiêu thụ hàng hóa.

Với phương châm: “Phát triển - An toàn - Hiệu quả” chủ đề là “huy động vốn, phát triển và

nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng”, VietinBank Thái Bình tìm mọi biện pháp

thu hút nguồn vốn còn tạm thời nhàn rỗi để cho vay các đơn vị có khả năng kinh doanh nhưng

thiếu vốn hoạt động nhằm thúc đẩy sản xuất phát triển, tăng trưởng kinh tế địa phương.



Cùng với sự nỗ lực vươn lên của tập thể cán bộ công nhân viên toàn Chi nhánh và

kết hợp với điều kiện kinh tế địa phương đã tạo được môi trường tốt cho hoạt động kinh

doanh của VietinBank Thái Bình.



1.6.1. Công tác huy động vốn:

Hoạt động huy động vốn bao gồm các hoạt động nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉ

tiền gửi, trái phiếu, tín phiếu kho bạc và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn; vay vốn của

các cá nhân, tổ chức tín dụng trong và ngoài nước, Ngân hàng TMCP Công thương và các

hình thức huy động vốn khác.

Có thể nói công tác huy động vốn luôn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của

bất cứ một ngân hàng thương mại nào, là tiền đề cho các hoạt động kinh doanh tiếp theo, là

yếu tố quyết định mở rộng hay thu hẹp đầu tư tín dụng. Do vậy ngay từ khi thành lập,

VietinBank Thái Bình đã luôn chú trọng tới việc huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và trong

dân cư. Nhờ sự linh hoạt trong kinh doanh và đa dạng các hoạt động, VietinBank Thái Bình

nhìn chung đã đạt được những kết quả tốt. Hiện nay tổng vốn của Chi nhánh bao gồm tiền

mặt, trái phiếu và các tài sản khác của ngân hàng. Tuy tình hình huy động vốn của Ngân hàng

qua các năm có nhiều biến động nhưng nguồn vốn huy động nói chung có xu hướng tăng lên

được thể hiện qua bảng sau:

Bảng 1.1. Bảng kết qủa huy động vốn trong giai đoạn 2009 – 30/06/2011

Đơn vị: Triệu đồng

CHỈ TIÊU



Năm

2008



Năm

2009

1.122.66

2



Năm

2010

1.342.57

2



TiỀN GỬI DÂN CƯ VÀ TỔ

CHỨC



967.835

0



20.350



10.902



27.804



TỔNG



967.835



1.143.01

2



1.353.47

4



1.630.372



TĂNG TRƯỞNG



116,34%



118,10%



118.41%



120,46%



KỲ PHIẾU



30/06/2011

1.602.568



(Nguồn: Phòng kế toán của VietinBank Thái Bình)



Qua bảng trên ta thấy tổng vốn huy động của VietinBank Thái Bình liên tục tăng qua

các năm. Năm 2009 tổng vốn huy động tăng 18,10% so với năm 2008. Tổng mức vốn huy

động sang năm 2010 tiếp tục tăng 18,41% tức là 1.143.012 triệu đồng. Tính đến 30/06/2011,

tổng mức huy động vốn là 1.630.372 tăng 24,94% so với cùng kì năm 2010.

Chi nhánh VietinBank Thái Bình có được kết quả huy động vốn như trên là nhờ đã sử

dụng nhiều biện pháp, hình thức khác nhau để khai thác nguồn vốn tại chỗ như: huy động tiền

gửi tiết kiệm và kỳ phiếu bằng VNĐ và ngoại tệ; vận động và tuyên truyền các đơn vị, cá

nhân có tiền nhàn rỗi, chưa sử dụng gửi vào ngân hàng. Đây là nguồn vốn tương đối ổn định

với lãi suất đầu vào hợp lý có hiệu quả với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, .... Đặc biệt

trong năm 2010, Chi nhánh đã thành lập thêm Phòng giao dịch loại 2, đầu tư nâng cấp và đầu

tư mới máy móc trang thiết bị tiên tiến tạo ra diện mạo mới cho cả hệ thống mạng lưới của

ngân hàng. Bên cạnh việc đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, Chi nhánh còn thường xuyên

quan tâm đến tác phong, thái độ giao dịch của đội ngũ cán bộ với khách hàng.

Trong năm 2011, Chi nhánh đã triển khai tốt dịch vụ thẻ ATM, thêm vào đó là tính thuận

tiện của thẻ nên ngày càng có nhiều người sử dụng thẻ, nhất là các cơ quan, doanh nghiệp trả

lương cho người lao động qua thẻ. Điều này đã giúp cho Chi nhánh có thêm được một kênh

huy động vốn ổn định. Đến 30/06/2011 tại Chi nhánh nguồn vốn từ số dư trên tài khoản ATM

là 20 tỷ đồng.

Nguồn vốn huy động được duy trì phát triển ổn định là nhờ sự đồng lòng quyết tâm, nỗ lực

của toàn Chi nhánh thông qua các biện pháp cụ thể. Với số bình quân nộp vốn về Ngân hàng

TMCP Công thương Việt Nam bằng 145% so với cùng kỳ năm trước được xếp là một trong

các Chi nhánh chiếm tỷ trọng cao.



1.6.2. Hoạt động cho vay:

Hoạt động tín dụng tại Chi nhánh là việc cấp tín dụng dưới hình thức cho vay, chiết

khấu thương phiếu, và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh ngân hàng và các hình thức khác.

Đặc biệt công tác tín dụng luôn được coi là mũi nhọn, là nhiệm vụ hàng đầu trong

kinh doanh. Thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Công thương Việt Nam và trên cơ sở thực tế tại

địa phương, Chi nhánh đã xác định định hướng chính trong công tác tín dụng là:

- Tích cực đầu tư trong điều kiện cho phép, đảm bảo an toàn và hiệu quả. Mở rộng



hoạt động tín dụng như cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng, chuyển

mạnh sang cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ vươn lên là ngân hàng đóng vai

trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của địa phương.



- Thực hiện kinh doanh tín dụng theo cơ chế thị trường và quan hệ cung cầu vốn, áp



dụng lãi suất thực dương, đảm bảo bù đắp chi phí và có lãi.

- Tìm kiếm và chuyển dần sang đầu tư theo dự án và chương trình kinh tế có tính khả



thi cao của địa phương, giữ vững thị trường và liên kết chặt chẽ với sự phát triển

của các khu công nghiệp trong địa bàn.

Những kết quả của việc tăng trưởng và nâng cao chất lượng tín dụng tại VietinBank

Thái Bình được thể hiện qua diễn biến số liệu về hoạt động tín dụng trong 3 năm gần đây:

Bảng 1.2. Bảng kết quả dư nợ cho vay trong các năm 2009 – 30/06/2011

Đơn vị: Triệu đồng

Chỉ tiêu

Tổng dư nợ



Năm 2008



Năm 2009



Năm 2010



30/06/2011



853.000



1.114.295



1.310.458



1.594.984



1. Bằng VNĐ



537.570



776.291



1.106.758



1.385.930



- Ngắn hạn



357.392



306.089



381.665



387.153



180.178



470.202



725.093



998.777



315.430



338.004



203.700



209.054



223.674



131.639



142.686



152.653



91.756



206.365



61.014



56.401



cho vay



- Trung và dài

hạn

2. Bằng ngoại

tệ quy đổi

- Ngắn hạn

- Trung và dài

hạn



Dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 1.310,458 tỷ đồng bằng 98,3% so với kế hoạch năm

2010.



- Theo loại tiền:

+ Dư nợ cho vay bằng VNĐ năm 2010 là 1.106,758 tỷ đồng, đạt 97,6% kế hoạch

do Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giao.

+ Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ quy đổi ra VNĐ là 203,7 tỷ đồng, vượt 2,4% so

với kế hoạch năm 2010.

- Theo kỳ hạn:



+ Dư nợ ngắn hạn đến 31/12/2010 là 524,351 tỷ đồng chiếm 40% tổng dư nợ

cho vay nền kinh tế.

+ Dư nợ trung và dài hạn là 786,107 tỷ đồng chiếm khoảng 60% tổng dư nợ

cho vay năm 2010.

Tính đến 30/06/2011, dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 1.594.984 triệu đồng, tăng 22,083% so

với cùng kì năm 2010.



1.6.3. Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:

Ở Chi nhánh Thái Bình dịch vụ này gồm mở tài khoản, cung ứng các phương tiện

thanh toán trong nước, thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước và nước ngoài, thu hộ, chi hộ,

thu và phát tiền mặt, ngân phiếu thanh toán cho khách hàng.

Chi nhánh đã thực hiện điều chuyển vốn tuyệt đối an toàn, nộp Ngân hàng Nhà nước

635 tỷ VNĐ bằng 80% so với năm 2009; nộp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

8.678.500 USD bằng 72% so với năm 2009 và 2.054.532 EUR bằng 115% so với năm 2009.

Các khoản nộp này đã đảm bảo định mức tồn quỹ theo quy định của Ngân hàng TMCP Công

thương Việt Nam.

Việc phân loại tiền, chọn lọc những đồng tiền không đủ tiêu chuẩn theo quy định

của Ngân hàng Nhà nước được Chi nhánh thực hiện tốt, từ đó góp phần làm đồng tiền sạch

đẹp hơn. Công tác bảo quản, xuất – nhập tiền mặt, giấy tờ có giá, tài sản thế chấp theo đúng

chế độ. Nghiêm túc chấp hành quy chế về an toàn kho quỹ cả trong kho và trên đường vận

chuyển.



Năm 2010 Ngân hàng đã phát hiện và thu giữ 45 tờ tiền giả với tổng số tiền

4.090.000 đồng và nộp Ngân hàng Nhà nước theo quy định.

Tổng số thu hộ năm 2010 đạt 482 tỷ VNĐ tăng 129 tỷ so với năm 2009 chứng tỏ

công tác này đã được triển khai tốt.

2. Thực trạng huy động vốn tại VietinBank Thái Bình

2.1. Nguồn vốn của VietinBank Thái Bình:



Với phương châm hoạt động là “đi vay để cho vay” VietinBank Thái Bình hết sức coi

trọng công tác huy động vốn và coi đây là một trong các công tác chủ yếu nhẳm mở rộng và

nâng cao hiệu qua trong hoạt động của mình. Nhìn nhận từ quan điểm đó, Ngân hàng luôn

chú trọng đến công tác huy động vốn tại chỗ, Ngân hàng luôn coi trọng chiến lược khách

hàng trong huy động vốn và đưa ra mọi biện pháp nhằm khai thác các nguồn vốn trên địa bàn

như: tổ chức mạng lưới huy động tiết kiệm rộng khắp với các hình thức huy động phong phú,

đa dạng. Cụ thể trong địa bàn của VietinBank Thái Bình có tới 10 quỹ tiết kiệm với nhiều

hình thức huy động vốn khác nhau nhằm thu hút tối đa khách hàng. Ngoài ra, Ngân hàng còn

vận động khách hàng mở tài khoản tại Ngân hàng. Phát hành trái phiếu tiết kiệm bảo đảm

bằng vàng tạo độ tin cậy cao cho nhân dân. Nhờ vậy, mà ngân hàng đã có chuyển biến tích

cực từ thế bị động thiếu thốn của mấy năm trước sang chủ động tự cân đối hoặc vốn thừa gửi

về quỹ điều hoà của Ngân hàng công thương Việt Nam

Nhờ đó tính đến 30/06/2011 tổng vốn huy động của ngân hàng đạt 1630 tỷ 372 triệu đồng

với cơ cấu nguồn vốn đa năng

Với tư cách là một ngân hàng thương mại trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam, vốn của

VietinBank Thái Bình được hình tình từ các nguồn vốn sau :

- Nguồn vốn tự có

- Nguồn vốn huy động : Đây là vốn chủ yếu quan trọng nhất để Ngân hàng thực hiện

cho vay

- Nguồn vốn vay của Ngân hàng Nhà Nước

- Nguồn vốn điều động từ các Ngân hàng khác trong hệ thống

Tuy nhiên, một đặc điểm khác biệt của Ngân hàng Thái Bình khác so với cá ngân hàng

khác là: Do nguồn gốc lịch sử của Ngân hàng Thái Bình, vốn của ngân hàng được hình thành



chủ yếu từ hai nguồn: nguồn vốn tự có và nguồn vốn huy động. Ta xem xét hai đặc điểm nói

trên đó là:

*/ Do đặc điểm kinh tế của khu vực

Dân cư khu vực Thái Bình có mức thu nhập khá cao so với dân cư khu vực khác trong nội

thành, do vậy số lượng tiền nhàn rỗi trong tay dân cư trên địa bàn tỉnh là rất lớn. Đối với

những người không tham gia hoạt động kinh doanh nhưng lại muốn vừa có thêm tiền vừa đảm

bảo an toàn cho khoản tiền của họ, họ sẽ gửi tiền của mình dưới hình thức tiết kiệm hoặc mua

kỳ phiếu Ngân hàng. Đây chính là nguyên nhân tạo sự dồi dào trong nguồn tiết kiệm, nên với

kinh doanh huy động vốn của Ngân hàng sẽ có một khoản tiền hoạt động lớn. Trong khi đó ở

đầu ra, khách hang của Ngân hàng chính là các hộ tư thương, các đơn vị sản xuất, các xí

nghiệp có trụ sở trên địa bàn tỉnh trong đó tư nhân chiếm phần lớn. Do vậy, trong năm 2010

tổng số tiền gửi đạt mức 1.353.474 triệu đồng. Trong năm 2011, tính đến 30/06/2011, tổng số

tiền gửi là 1630 tỷ 372 triệu đồng. Đây là một con số cao trong toàn bộ hệ thống Ngân hàng

thương mai. Thêm vào đó tổng số tiền phát hành kỳ phiếu của VietinBank Thái Bình trong

năm 2011 là : 27.804 triệu đồng. Điều đó chứng tỏ rằng VietinBank Thái Bình đã biết khai

thác hết sức mạnh của đặc điểm khu vực mình và hoạt động ngày càng có uy tín.

*/ Do đặc điểm lịch sử của ngân hàng

VietinBank Thái Bình trước đây là một đơn vị kinh tế với chức năng chính là đảm bảo vốn

cho thành phần kinh tế ngoài quốc doanh và các doanh nghiệp có quy mô nhỏ trên địa bàn

tỉnh. Còn đối với các doanh nghiệp lớn đều phải thực hiện quan hệ tín dụng của họ đối với hội

sở chính. Chính điều này đã dẫn đến việc hạn chế bớt số lượng khách hàng đến với

VietinBank Thái Bình và điều đó cũng có nghĩa là giảm bớt thị trường đầu ra của Ngân hàng.

Như vậy, nguồn vốn của VietinBank Thái Bình chỉ hình thành từ 2 nguồn chủ yếu đó là :

Nguồn vốn tự có và nguồn vốn huy động

2.2. Thực trạng của hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Thái



Bình

Vấn đề huy động vốn của một ngân hàng xoay quanh 3 nghiệp vụ chính :

- Các nghiệp vụ bên nợ (huy động vốn)

- Các nghiệp vụ bên có ( sử dụng vốn )