3 Những vấn đề cơ bản về hoạt động thanh tra, giám sát của NHTW đối với các NHTM
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (1.56 MB, 119 trang )
1.3.1.2
ầ
th
,
ữ
s q
tra. Th
ề
s
,
ầ q
ữ ,
ệ,
, í
y
,s
ệ
ê
s
ụ
í
sử ,
ể , ũ
í
ó
ụ
D
s
ậy,
ợ
ệ q
,
ò
ụ ợ í
ã
,
s
s
ề
ệ
ề
q
–
ê
ệ
ể
W
ý
ề ề
D
ợ
,
ệ- í
í
ệ
1.3.1.3
ò
,
ề
s
,
íq
ầ ;
,
ữ ,
ệ s
ê
ó
íq
ó
ặ ụ
,
ể
ể
í
ểs
W
ụ
ò
y:
15
y
í
ó
q
ý
ó
ệ q
q
,
ó
s
s
ó
ể
ụ
y
ụ,
ó
ó
ợ
,
s
,
ụ
q
ậ
ệ
ý
,
ụ
ú
s
s
ệ
ê
í
ữ
ụ
s
s
ĩ
ầ
í
,
ụ
ệ
ề
ề
ể
s
s
q
ề
ề
ể
ậ;
ệ
T
,
ê
ó
ụ
ý ể sử
s
ó
ể
ú
ó
ó ũ
s
y
yê
,
ý
ề
s
s
ê
ý
-
q
ó
ầ
,
ệ
í
,
D
ợ
,
í
ý
y… ;
ợ
s
s
W ó
s
ể
ệ
ệq
ề
s
ề
:
ệ
ó
(
ợ
ữ
ể
ỷ ệ
ữ ắ
ó
ể
ầ
ể
ề
ệ,
s ,
í
ợ
ể
W ó
s
ệ
ợ
ê q
ó
q
, sử
í
ợ
,
,
,
W
ợ
s
ý
ẩy
ĩ
ệ
ặ
q
ữ
ệ
ú
s
W
q
í
,
í
ề
ó, ó
ề
ệq
ệq
,
í
ã s
ũ
ề
y
s
ệ
ề
ó,
ề
bu
s
s
q
ợ
s
s
ụ
ệ
í
H W ề ề
ệ
ệ
í
ư
ệ
ề
q
ý
ó
ẩ q yề
s
ặ
ể
ó
D
- Đố
t ố
ắ
ệ
q
,
:
,
ậ
ể
q
,
y í q
ợ
ề
- Đố
ỗ
,
,
q
s
ý,
ể
D
ệ s
ữ
ề
ề
,
s , ề
ó
ợ
p:
ử,
y
ú
ó
ư,
,
,
q y
ữ ,
- Đố
y
, ữ
y
ao.
16
ệ
ắ ,
ợ
ú
,
ệ q
ệ q yề
ợ
ữ
í
ụ
ử
997,
ũ
ệ ê
s
ó
ữ
ã
ữ
y
,
ụ
y
ậ
í
ụ ê
ữ y
é
ò
,
,
ó
s
s
– ề
Q
ó
q
ể
y
ặ
s
ữ
ê
,
y
,
s
q
y
ậ
ậ
ậ
,
ể
,
ó
ầ
+
ệ
í
ầy
ó
s
s :
y: 80%;
ậ : 69%;
: 62%;
ó
s
s
yq y
ậ
ý
0
s
+Q y
y
ẩ
ầy
q yề
: 59%;
D: 57%;
: 49%;
ụ
: 35%;
ậ
: 11%.
1.3.2
t
t ,
t
1.3.2
ú
ê
ệ
,
ử ý
ầy
ể
s
ậ,
ệ
ệ
y
í
s ,
+
y
yê
+
+
:
y
ó ó
+
+Q
ã
K ,
+K
y
yê
ệ
Ở
s
q
ê
ó
q y
ò
ữ
ậ ,
,
ề
,
ề
ợ
ể
y
í
ệ
, ũ
,
,
í
ệ
ệ
ể
– ề
ậ
ể
ỷ
ó
ề
,
ó
17
ậ
ề
ó
ữ
ũ
ợ
ũ
ậ
, ệ
ợ
ữ
-
ề
ậ
ề
ó
ể
s :
ệ
-
ậ
-
q y
- Yê
ầ
,s
ỷ ệ
ợ
ợ
ầ
ậ
ữ ắ
-
yê
ầ
ê q
-
yê
ầ
ề ệ
-
yê
ầ
ể
ể
yê
,
ể
s
ềq
ầ
ệ
ụ
,
s
ó
ụ
y ề
ặ
ệ
, ặ
ể
s
,
ợ
s
s ,
ê
ó
,
s
q
W ã ó
ầ
,
ữ
,
ú
1.3.2.2 B
D yê
ử
ề
s
ề
ò
yê
y
ắ
ó
ó
ệ
ề
ầ
ữ
ã
ầ
ậ
è
ê
ử
ợ
ỏ
ậ
é sử
,s
ẫ
ậ q
ử
,
s q
ã ó ụ
ê
ặ
ê q
18
ũ
ó
ề
ữ
s y
í
yê
ề
ặ
ề
ữ
í
ó
ặ
ử
…
q
í
í
ỏ
y ầ
Lý
ậ
ỏ,s
y ó
í
ậ
ợ
,
y ể
ý
ò,
ợ í
ử, ó
ê
ệ
ợ
ầ
ó
ụ
ệ q yề
ýy
é
ý
y
ó
ử
ề
ệ
j
ề
sử ụ
ể
ể
,
Lú
ầ
ề
ặ
ũ
ó
ò
ề
s
ề
ũ
ó
ẫ
ệ
ệ
ò
ử
y
,
ề
,
ó
y
ụ
í
ê
, ẫ
y í ,
ẫ
s y sụ
í
ỏ
chi
ò
ề
ữ
ử
ữ
ề
ử
ũ
y
ệ
, ử
ề
yê
ò
ó
,
ó ợ
ệ q yề
ợ
ử
ề
ệ
ợ
ũ
ữ
yê
,
í;
:
ề
Q
;
s
ợ
ợ
, ể
ệ
,q
ó
ử
ề
ợ
ú
ợ
ậ , chi
ữ
s
ầ ,
yê
ặ ,
ý
, ử ý
ữ
ê
ậy
q yề
ề
ợ
ợ
ử
s
ệ
ê
ể
,
ề
ử
í
óQ ỹ
, ẫ
í
ó;
ệ
ó
R
W
s
ó
ể
ữ
ợ
1.3.2.3 P
s
,
ệ
ể ệ,
ys
ệ
;
s
,
q yề ,
í
s
ữ
ẩ
ầ
y
ể
ắ
ó
ể
ợ
s
q ỹ
ể
19
ề
ử
ặ
ề
ợ
ệ
ử
ề
ể
ệ
ệ
ể
ợ
Ở
ý
s
ệ
s
ử
ợ
ý
, L ậ
í
ó ậy
q ỹ
D ó q y
q y
ể
ó ó ó
ề
ặ
ệ
ề
ử
D ó
s
ệ
ể
ợ
W
ò
s
í
ẽ
ặ
y
ệ :
ặ
,
,
í
ợ
ử;
ò
ợ
ề
ề
ể
: ‘‘
ề
’’,
ó ò
,
s
ặ
ể
y
í
,
ệ
ệ
ụ
s
ò
í
ậ q
ệ
ê
1.3.2.4 P ò
, ó
, ó
s
ợ
ê
ầ
ó
K
ò
ợ
ú
ử
ề
ậ
ử
s
ề
y
ệ
ợ
ũ
ợ
ò
ú
ề
ú
,
ữ
ó
ể
ê
ậ
ú
s
sẽ
í
ề
y
ú
ể
ử
ề
,
ề
q ,
ể
y
ò
D
ụ
q
ó
ợ [9, tr.101-106]
20
,
ậy, ẩy
ê
ó
ý
ử
s
y ê s
ề
ề
ữ
ã
ậy
y
ề
ệ chi
ó
ữ
ề
q
ó
s
ề
ú
ệ
y
ệ
ặ
ề
ặ
y
yề
ó( ó
ú
ệ
s
ẻ, sẽ
ợ
s
ắ
K
ệ
s
1.3.3 P ư
t
t
t ,
t
H W ố
t ố
H
,
ệ
q
ệ
y
,
s
ụq
ý
ệ
ể
ĩ
ụ
ề
, Thanh tra,
sử ụ
W
ệ,
ể
s
s
1.3.3.
.
s
a. K ái iệm iám sát từ xa
iá
sát từ xa (còn gọi à thanh tra tr n các á cá ) à vi c Thanh
tra giá sát ngân hàng tổ chức hân tích đánh giá tình hình của NHTM d a
tr n cơ sở các
ng cân đối kế t án các chỉ ti u thống k đ nh kỳ d NHTM
gửi đến Thanh tra giá sát Ngân hàng the quy đ nh d a tr n cơ sở đó c nh
á ch NHTM những vấn đề cần thiết h ặc kiến ngh
k
i n há khắc hục
thời. [9, tr.108]
b. Mục tiêu iám sát từ xa oạt độ
ó
s
ệ
các NHTM
ó
ú
?
ữ y í
-
s
ệ
ó
y
q
-
?
ý ĩ
s
ệ
ê
ú
óq
í
ệ
s
ợ
q
q yề
ợ
ò
s
ậ
ỷ 70,
W
ệ q
y
ợ
,
sẽ ẫ
s sụ
ệ
ó
21
ề
?
ệ
ụ
é
ụ
ệ
ẫ
ặ
P
q y
ụ
ề
ó
ó ã,
ữ
ậ
q y
ụ ề
, ã
ữ
của ệ t ố
ỹ
ỹ
ặ
q
ể
ỹ ó ệ
ề
y
ử
ữ
ầ
ề
ê
ệ
,
ắ
í ,
q
ó
‘‘
ữ
ý
ẫ
s
ụ
ễ ra
ợ
y ũ
ể
s
s
Q
ệ
,
ệ
ữ
ễ
ợ
s
’’
ê
y,
q
ý
yê
s
,
ợ
, ó
ụ
ầ
W
ệ
q
ê
ệ
ụ
y
s ,
Ở
ệ
,
ụ
99 , ó
’’
39
q
ệ
y
ệ
999 Q -
ệ
ề
ợ q y
ụ
s
3
y9
ệ
ể
s
ợ
Q y
s
‘‘
ợ
ệ
999
Q y
D
ệ
s
ê
c. Nội du
*/ G
iám sát từ xa đối với ệ t ố
t ề
t
ợ, t
các NHTM
ó
- iá sát về chất ượng tài s n Nợ
+
ợ
s
í
ợ:
;
s
ữ ;
ợ
ợ, y
s
ợ
ầ
;
;
;
; ã
- Đánh giá cơ cấu tài s n Nợ: ó chiề
ậ
ợ
,
ề
:
D
y
y
ề
y
ê ,
ệ
ầ
ệ
úý
I(
II (
ê
22
;
y
; y í
ữ
ê
;
ệ sử ụ
ợ
ề
ũ
q
ể cho vay trung,
ợ
ữ
ệ ề
s
ặ
ề
ý
ề
ó
í
ê
,
s
yệ
ậ
s
ó
,
ợ
s :
+
ò
ệ
W…
- iá sát chất ượng tài s n Có:
s
tr
q
ắ
q y
ó
ể
ó
,
:
ụ , ề
ợ
ử,
D
; ó
ầ ; ầ
;
+
s
ã
ệ
s
ó
ó
;
,
q yề
s
;
…
:
ợ
ã
y, ầ
ã
ã
y
;
ã
;
ầ ;
;
;
ệ ó
- Đánh giá cơ cấu tài s n Có:
+
s
ó s
:
ữ
s
,
ợ
,
ã;
ề
ử
ợ
:
D
ợ
ậ
y ó
,
ê
ầ …
+
s
%
í
ó
*/ G
ụ
,
ã
ó
ê
t
t ượ
-
t
ó
ễ
;
í
ợ
í
ụ
:
ụ
-
(
, ó
,
ầ ,
ã …
23
ề
*/ G
t tì
- ề
ì
t
:
s
ập, chi p
s
í
( ó
K
y
ê
ậ
ĩ
s
ết q
chi
í,
ã
ợ
chi
:
+P
ụ
ụ
ậ – chi
s
ê
ữ
í
+
,
+ í
s
*/ G
t ố t
s
, chi
ễ
ụ
ỷ ệ
q
ó
ệ
ệ q y
+X
ề
+X
– chi
ề
s
ó
s
ệ; q ỹ
ợ
ỷ ệ
ề
í
ệ;
q y
ề
ỷ ệ
;
+X
ỷ ệ
+
s
+
s
ể
ể ;
q y
*/ G
ó
,
ầ
ệ ;
ề
,
t
s
chi t
- ề
+
q y
+
yê
chi
ề ,
W;
ng chi
7
…
24
y
ệ
,
*/ G
t
t ố
-X
é,
í
s
í
ê
ỉ ốt
yế
ê
ệ
ó ,
ý
ể
q
-X
q
H
s
ể ó
ệ
ợ
d. Quy trì
iám sát từ xa
,
s
W
,
ử
,
ê
(
,
ậ
ợ
ê
f ,
ê
s
ử ýs
ệ ,
í
ợ
ệ
ã ê
ê
,
,
q
s
s
,
sẽ ó
ệ
ệ
ữ
q y
ữ
ề
ậ
ệ
ệ
ắ
ụ
ử ý
, ặ
ợ
ệ
ữ
;
ê,
,
ệ
,
s
:P
ệ
ữ
ử ý
ề ê q
ũ
W…
1.3.3.2 P
W
a. K ái iệm
Thanh tra t i ch
à hương há thanh tra truyền thống the đó vi c
thanh tra thường được tổ chức thành Đ àn Thanh tra tiến hành ki
tiế t i trụ sở à
vi c đối tượng thanh tra tr ng
ột kh ng thời gian nhất
đ nh đ đánh giá vi c chấ hành các quy đ nh của há
chế độ và s
ành
nh tr ng h t động của các NHTM.
25
tra tr c
u t các quy đ nh
