V. Hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại Công ty Bảo Hiểm Hà Tây:

Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm



chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba hoạt động có hiệu quả trong giai đoạn mới

với phơng châm tăng trởng và hiệu quả. Để kết quả và hiệu quả đạt đợc cao

hơn nữa Công ty cần phát huy điểm mạnh của mình và đối phó với các nghiệp

vụ và địa phơng có cạnh tranh, duy trì và ổn định tài chính cho công ty.



Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41



17



Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm



Chơng II

một số đề xuất

I-



những Thuận lợi và khó khăn.



Mỗi công ty bảo hiểm khi tiến hành kinh doanh một nghiệp vụ bảo hiểm

nào cũng có những thuận lợi và khó khăn. Công ty Bảo Hiểm Hà Tây khi tiến

hành kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới cũng có

những thuận lợi và khó khăn riêng.

1.



Thuận lợi.



Công ty Bảo Hiểm Hà Tây là một chi nhánh của Tổng Công ty Bảo Hiểm

Việt nam, một công ty có bề dầy không chỉ về số năm hoạt động trên thị trờng

bảo hiểm mà còn có uy tín và chất lợng sản phẩm của công ty và các mối quan

hệ rộng. Đây là một thuận lợi với công ty Bảo Hiểm Hà Tây trong việc khai

thác các đơn bảo hiểm thông qua các mối quan hệ truyền thống mà Tổng cong

ty dã có đợc.

Và vì công ty thuộc sở hữu Nhà nớc, nên niềm tin của ngời tham gia bảo

hiểm đối với các công ty Nhà nớc cũng là một lợi thế cho công ty trong công

tác khai thác.

Bảo hiểm rách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba là

loại hình bảo hiểm có tính chất bắt buộc đối với mọi chủ xe khi lu hành trên

lãnh thổ Việt nam theo nghị định 115CP và quyết định 299/BTC. Đồng thời

nghiệp vụ cũng đợc sự giúp đỡ của các cơ quan chức năng có trách nhiệm. Sự

tăng cờng kiểm tra, quản lí trật tự an toàn giao thông đô thị giúp công ty đẩy

mạnh khai thác số lợng còn rất lớn xe cơ giới cha tham gia bảo hiểm.

Hơn nữa Hà Tây là cae ngõ của thủ đô Hà nội, một trung tâm văn hoá lớn

của cả nớc. Những hoạt đọng kinh tế lớn của thủ đô có ảnh hởng rất lớn đến

sự phát triển kinh tế của tỉnh. Trong những năm vừa qua nền kinh tế Hà Tây đã

có những bớc chuyển biến tích cực, đời sống cuae ngời dân đợc nâng cao, với

dân số đông hơn 2,4 triệu ngời, theo đó hoạt động giao thông đờng bộ cũng

diễn ra sôi động. Đây là một thuận lợi để Công ty Bảo Hiểm Hà Tây phát triển

nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.

Sau NĐ 100CP (18/12/1993 có một số công ty bảo hiểm ra đời. Đến năm

1995 thị trờng bảo hiểm có dấu hiệu cạnh tranh gay gắt. Trong khi ở các tỉnh,

thành phố khác các công ty bảo hiểm trong hệ thống Bảo Việt đang gặp phải

sự cạnh tranh với các công ty bảo hiểm nh: Bảo Minh, PViC, PJiCO... thì công

ty Bảo Hiểm Hà Tây cha phải cạh tranh khốc liệt với các công ty bảo hiểm



Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41



18



Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm



khác. Tuy sang năm 2000 thì Công ty Bảo hiểm PJiCO thành lập và xuất hiện

sự cạnh tranh nhng do công ty Bảo Hiểm Hà Tây đã hoạt động đợc hơn 20

năm và lại là một công ty Nhà nớc do vậy có uy tín và hiệu quả hơn.

Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đã đợc sự

quan tâm của Chính phủ. Để khắc phục tồn tại trong nghị định 30/HĐBT

(1998) Chính phủ đã ban hành nghị định 115CP(1997) và việc ban hành biểu

phí mới của Bộ tài chính (1998) đảm bảo lợi ích của công ty với nghiệp vụ. Do

đó khuyến khích cán bộ công nhân viên làm việc có hiệu quả.

Ngoài ra công ty Bảo Hiểm Hà Tây có đội ngũ cán bộ trẻ trung, năng

động và nhiệt tình với công việc tạo đợc tình cảm và sự tin cậy với khách

hàng.

2.



Khó khăn.



Cùng với sự phát triển của nền kinh tế đất nớc, và thị trờng cạnh tranh

gay gắt thì tính cạnh tranh trên thị trờng bảo hiểm ngày càng mạnh mẽ và điển

hình phức tạp. Từ trớc năm 2000 cha có tổ chức nào đặt trụ sở chính thức tại

Hà Tây, song công ty cũng có sự cạnh tranh của các tổ chức bảo hiểm khác

đóng tại Hà nội và sang năm 2000, văn phòng bảo hiểm PJICO Hà Tây đã

chính thức khai trơng và đi vào hoạt động làm cho tình hình triển khai có khó

khăn hơn.

Do sức ép của cạnh tranh, các công ty bảo hiểm khác ngoài Bảo Việt Hà

Tây đã có những biện pháp thiếu lành mạnh, làm cho thị trờng bảo hiểm ở Hà

Tây phức tạp nh là: Thông qua các nhà môi giới truyền thống để dành dịch vụ,

dùng các chính sách khác với Bảo Việt để lôi kéo khách hàng. Mở rộng phạm

vi bảo hiểm, tăng tỷ lệ hoa hồng, áp dụng giảm phí, ngoài ra còn dùng chi phí

để lôi kéo một số cán bộ có khả năng quyết định việc tham gia bảo hiểm.

Trong những năm qua, mặc dù công ty rất nỗ lực cố gắng và phối hợp với

các cơ quan chức năng. Song số lợng xe mô tô mà công ty khai thác đợc so với

số lợng xe lu hành vẫn còn thấp, số xe ô tô tham gia bảo hiểm ngày càng tăng

nhng cha triệt để trong khi tỷ lệ chi bồi thờng còn cao. Đây là điều mà công ty

bảo hiểm luôn quan tâm và tìm mọi biện pháp khắc phục.

Hà Tây là một tỉnh nằm kề sát với thủ đô Hà nội tình hình kinh tế có

những bớc chuyển biến tích cực song Hà Tây vẫn là một tỉnh nông nghiệp, tốc

độ phát triển kinh tế còn chậm, thu nhập trung bình của ngời dân còn thấp.

Thêm vào đó tình hình dân trí, ý thức của các chủ xe phơng tiện xe cơ giới về



Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41



19



Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm



bảo hiểm trách nhiệm dân sự vẫn còn thấp. Một phần do kinh phí của công ty

chi phí cho việc tuyên truyền quảng cáo đến từng ngời dân, từng chủ xe cơ

giới là không có (vì vậy gây khó khăn rất lớn cho công tác khai thác).

Hơn nữa sản phẩm baỏ hiểm lợi ích của nó không nhìn thầy trớc mắt đợc,

để đánh giá đợc phải trải qua thời gian dài. Vì vậy gây khó khăn rất lớn đối

với công ty trong công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự

của chủ xe cơ giới.

Từ những thuận lợi, khó khăn và yêu cầu nhiệm vụ của giai đoạn mới để

nâng cao hiệu quả kinh doanh và thực hiện tốt kế hoạch kinh doanh mà Tổng

công ty Bảo Hiểm Việt nam và uỷ ban tỉnh giao cho, tôi có một số kiến nghị

với công ty Bảo Hiểm Hà Tây nói riêng, với Nhà nớc nói chung.

II . một số đề xuất



1.



Với Nhà nớc và với Tổng công ty Bảo Hiểm Việt Nam.



Bảo hiểm là một lĩnh vực mới trong thị trờng Việt Nam, và là một ngành

vẫn cần số lợng vốn lớn thì mới hoạt động và phát triển đợc theo kịp các tổ

chức bảo hiểm trên thế giới. Vì vậy Nhà nớc cần có nhiều sự quan tâm đối với

ngành Bảo Hiểm, tạo điều kiện cho ngành phát triển, nên mở những trờng lớp

đào tạo riêng cho ngành bảo hiểm.

Đề nghị Tổng Công ty Bảo Hiểm Việt Nam, nên tăng cờng hơn nữa công

tác tuyên truyền, quảng cáo. Việc tuyên truyền quảng cáo trên đài truyền hình

Trung Ương sẽ tăng hiệu quả, giảm chi phí vì nhiều tỉnh cùng đợc xem một

chơng trình.

Tổng công ty nên xem xét việc bồi thờng trách nhiệm dân sự của chủ xe

đối với ngời thứ ba không nên bồi thờng theo chi phí thực tế và phân lỗi. Vì

trong thực tế khi sự việc đã xẩy ra rồi, giám định viên xác định chi phí thực tế,

thu nhập và mất giảm thu nhập, gián đoạn kinh doanh chứ bên thứ ba và mức

độ lỗi của mỗi bên là rất khó khăn, và nhiều khi dẫn đến hành động trục lợi

bảo hiểm.

Đề nghị Tổng công ty nghiên cứu tăng thêm mức chi phí đề phòng và hạn

chế tổn thất đối với nghiệp vụ bảo hiểm có doanh thu cao song đang bị cạnh

tranh gay gắt.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba có

tính chất bắt buộc (theo NĐ 115CP). Vì thế Tổng công ty cần có kiến nghị với

Nhà nớc nên có những biện pháp kiểm soát, kiểm tra xe lu hành trên đờng, các



Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41



20



Đề án môn học - kinh tế bảo hiểm



chủ xe phải thực hiện nghiêm chỉnh việc tham gia bảo hiểm bắt buộc. Những

xe cơ giới không tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với ngời thứ ba sẽ bị phạt, để đảm bảo quyền bình đẳng của các chủ xe.



2.



Với công ty bảo hiểm Hà Tây.



2.1. Công tác khai thác.

Qua phân tích thực tế tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách

nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại Công ty Bảo Hiểm Hà

Tây, trong những năm qua cho thấy đây là nghiệp vụ có tính bắt buộc, nhng

vẫn còn một số lợng lớn chủ xe lu cha tham gia bảo hiểm. Trong những năm

tới để đẩy mạnh khai thác triệt để, Công ty bảo Hiểm Hà Tây nên:

+ Tích cực tuyên truyền quảng cáo với nhiều hình thức làm cho mọi ngời

hiểu ra và tự giác tham gia. Thông qua đó đánh vào nhận thức của ngời dân

giúp họ hiểu đợc tác dụng của bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với đời sống

và sản xuất kinh doanh. Do đặc trng của ngành bảo hiểm là sản phẩm trừu tợng, nên việc tìm ra cách thức tuyên truyền, quảng cáo, tiếp cận với khách

hàng là rất khó. Bảo hiểm cần phải đợc quảng cáo công phu không thì quảng

cáo trực tiếp, có sản phẩm cho khách hàng nhận biết đợc ngay nh: xà phòng,

bột ngọt, hàng tiêu dùng... mà việc tuyên truyền quảng cáo các nghiệp vụ bảo

hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới phải đợc thông qua các cuộc tìm

hiểu an toàn giao thông. Để khai thác đợc nhiều đơn bảo hiểm cán bộ khai

thác cần phải:

+ Phục vụ khách hàng kịp thời, chu đáo khi không may rủi ro xẩy ra.

+ Có thái độ phục vụ khách hàng niềm nở, nhiệt tình khi họ yêu cầu bảo

hiểm. Thờng xuyên thăm hỏi tạo đợc các mối quan hệ với khách hàng.

+ Các cán bộ khai thác nên đợc bồi dỡng, tập huấn nghiệp vụ bảo hiểm,

thờng xuyên theo từng quí, để nắm đợc thông tin chính xác theo kịp thị trờng,

sự thay đổi nền kinh tế không những trong tỉnh mà cả nớc và thế giới.

+ Tham gia vào công tác xã hội, công tác từ thiện.

+ Công ty cần tăng cờng sự phối hợp chặt chẽ với lực lợng công an, cảnh

sát giao thông trong tỉnh. Một mặt công ty kiến nghị với các cơ quan chức

năng có những biện pháp xử phạt nghiêm minh đối với các chủ xe không tham

gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với ngời thứ ba. Đồng thời

phải giải thích cặn kẽ tác dụng, quyền lợi của mỗi bên khi họ không hiểu.



Nguyễn Công Mại - Lớp KTBH B - K41



21