Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (717.57 KB, 99 trang )
Cũng trong năm này, Bảo Việt có một bước tiến lớn trong hoạt động
kinh doanh, là đơn vị tiên phong triển khai các loại hình Bảo hiểm Nhân thọ
đầu tiên đáp ứng nhu cầu tiết kiệm và bảo hiểm cho khách hàng. Đây là dịch
vụ bảo hiểm thiết yếu, giữ vai trò quan trọng có ảnh hưởng đến đời sống của
mọi tầng lớp dân cư và chung cho toàn xã hội. Trong giai đoạn này, có thể
khẳng định về vị thế, uy tín và tầm vóc to lớn của Bảo Việt trên thị trường
bảo hiểm Việt Nam trong giai đoạn hội nhập và phát triển kinh tế.
Năm 2003 - 2004: Bảo Việt tách ra thành hai Tổng Công ty hạch toán
độc lập đó là Tổng Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam (gọi tắt là Bảo Việt
Nhân thọ), với số vốn điều lệ là 1.500 tỷ đồng và Tổng Công ty Bảo Hiểm
Việt Nam (Gọi tắt là Bảo Việt Việt Nam) với số vốn điều lệ là 900 tỷ đồng.
Ngày 31/05/2007: Bảo Việt đã chính thức phát hành cổ phiếu đầu tiên
ra công chứng. Vốn điều lệ sau khi tổ chức thành công bán đấu giá lần đầu là
5.730 tỷ đồng.
Ngày 04/10/2007: Tập đoàn Tài Chính Bảo Hiểm Bảo Việt (Tập đoàn
Bảo Việt) đã tổ chức thành công Đại hội đồng cổ đông thành lập Tập đoàn
Bảo Việt. Năm 2009 Cổ phiếu của Tập Đoàn Bảo Việt (BVH) chính thức
được niêm yết trên Sở Giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh.
Thành Lập Công ty Đầu tư Bảo Việt.
Lĩnh vực kinh doanh của Tập Đoàn Tài Chính Bảo Việt
Đầu tư vốn vào các công ty con, công ty liên kết ; kinh doanh dịch vụ
tài chính và các lĩnh vực khác theo quy định của pháp luật.
Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, nhân thọ, tái bảo hiểm.
Quản lý quỹ đầu tư chứng khoán và quản lý danh mục đầu tư chứng
khoán. Môi giới, tự doanh chứng khoán, bảo lãnh phát hành, tư vấn đầu tư
chứng khoán.
36
Dịch vụ ngân hàng. Đầu tư kinh doanh, quản lý dịch vụ bất động sản.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Tập đoàn Tài chính Bảo Việt
Đại hội cổ đông
Ban kiểm soát
Hội đồng quản trị
Hoạt đồng quản lý
rủi ro
Tổng Giám Đốc
Ủy ban ALCO
Ủy ban Thù lao
và bổ nhiệm
Ủy ban chiến lược
và đầu tư
Công ty Mẹ
Tập đoàn Bảo Việt
Các Công ty con
Công ty liên kết
Ủy ban kiểm soát
Ban kiểm soát nội bộ
Khối Quản lý
Tài chính
Tổng Công Ty Bảo
hiểm Bảo Việt
Khối Quản lý
nguồn nhân lực
Văn phòng Hội
đồng quản trị
Tổng Công Ty Bảo
Việt NhânThọ
Công ty Quản lý Quỹ
Bảo Việt
Khối Quản lý
Hoạt động
Công ty Cổ phần
Chứng khoán
Bảo Việt
Khối xây dựng
chiến lược
Khối Công nghệ
thông tin
Ngân hàng
Thương mại Cổ phân
Bảo Việt
Khối Đầu tư
Công ty Cổ phần
đầu tư Bảo Việt
Khối Quản lý
rủi ro
Công ty TNHH Bảo
Viêt-Âu Lạc
Khối Quản lý
Bất động sản
Các công ty
liên kết
37
2.1.1 Các đơn vị thành viên trong Tập Đoàn Tài chính – Bảo hiểm BảoViệt
* Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (Bảo hiểm Bảo Việt):
Tiền thân là Bảo Hiểm Việt Nam, thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt
Nam. Hiện nay Tổng Công ty là thành viên của Tập đoàn Tài chính - Bảo
hiểm Bảo Việt, do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn, chuyên kinh doanh
các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ. Bảo hiểm Bảo Việt có vốn điều lệ mới
là 1.500 tỷ đồng, với mạng lưới 65 Công ty thành viên, trên 200 phòng phục
vụ khách hàng trên toàn quốc.
* Tổng Công ty Bảo Việt Nhân Thọ (Bảo Việt Nhân thọ): Tiền thân là
Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam, thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam. Hiện
nay Tổng Công ty là đơn vị thành viên của Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm
Bảo Việt, do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn, chuyên kinh doanh Bảo
hiểm Nhân thọ. Bảo Việt Nhân Thọ có vốn điều lệ 1.500 tỷ đồng, với mạng
lưới 60 Công ty thành viên, trên 500 phòng phục vụ khách hàng và hàng vạn
Tư vấn viên chuyên nghiệp trên toàn quốc.
* Công ty Quản lý Quỹ Bảo Việt (BMF): Tiền thân là Trung tâm Đầu
tư Bảo Việt, thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam. Với vai trò của mình,
Công ty đang có những thế mạnh để nắm bắt cơ hội và khẳng định vị thế của
một nhà đầu tư tài chính chuyên nghiệp trên thị trường. Các dịch vụ BVF
cung cấp cho nhà đầu tư gồm: Lập và quản lý quỹ đầu tư chứng khoán, quản
lý danh mục đầu tư, …
* Công ty cổ phần chứng khoán Bảo Việt (BVSC) là công ty chứng
khoán đầu tiên được thành lập tại Việt Nam với cổ đông sáng lập là Tổng
Công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt), trực thuộc Bộ Tài chính. Ngày 15
38
tháng 10 năm 2007, Với mô hình mới, Công ty Cổ phần Chứng khoán Bảo
Việt là một thành viên của Tập đoàn Bảo Việt.
* Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt (Baovietbank): Được
thành lập theo giấy phép hoạt động số 328/GP-NHNN, ngày 11/12/2008 của
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Baovietbank đã chính thức trở
thành thành viên trẻ nhất của tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt, cũng
như hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Sự ra đời
của Baovietbank góp phần hình thành thế chân kiềng vững chắc giữa Bảo
hiểm - Ngân hàng - Chứng khoán, tạo nên sức mạnh tổng hợp, đảm bảo cho
sự phát triển bền vững, toàn diện cho toàn hệ thống Bảo Việt.
* Công ty cổ phần Đầu tư Bảo Việt: Là một đơn vị thành viên của Tập
đoàn Tài chính Bảo hiểm – Bảo Việt, hoạt động theo Luật Doanh nghiệp,
Công ty Cổ phần Đầu tư Bảo Việt được thành lập trên cơ sở tổng hợp các
nguồn lực tài chính, con người, chức năng, nhiệm vụ và những thành tựu to
lớn trong lĩnh vực đầu tư, xây dựng của Tập đoàn Bảo Việt trong hơn 40 năm
qua, nhằm chuyên nghiệp hóa hoạt động đầu tư, xây dựng để phát huy hơn
nữa vị thế, vai trò của một Tập đoàn Nhà nước trong nền kinh tế quốc gia.
Bên cạnh đó, công ty Cổ phần Đầu tư Bảo Việt còn nhận được sự trợ
giúp đắc lực từ các quỹ đầu tư như Công ty Quản lý Quỹ Bảo Việt và sự cam
kết tài trợ vốn từ các ngân hàng trong và ngoài nước như Ngân hàng Bảo
Việt, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng HSBC – một trong
những cổ đông chiến lược của Tập đoàn Bảo Việt.
2.1.2 Mô hình tổ chức của Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ
Năm 1996, Bảo Việt là doanh nghiệp đầu tiên triển khai loại hình bảo
hiểm nhân thọ tại Việt Nam. Ngày 01/01/2004, Bảo Việt Nhân thọ được tách
khỏi Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam để trở thành doanh nghiệp hạch toán
độc lập. Tháng 11/2007, cùng với việc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam
39
chuyển đổi thành mô hình Tập đoàn cổ phần, Bảo Việt Nhân thọ cũng đã
chuyển đổi thành Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân thọ hoạt động theo mô hình
Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Tập đoàn Bảo Việt sở hữu
100% vốn. Là một trong doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt
Nam, Bảo Việt Nhân thọ có hệ thống mạng lưới 60 công ty thành viên và hơn
200 điểm phục vụ khách hàng trên toàn quốc, đội ngũ gần 2.200 cán bộ và
24.000 đại lý.
Sau hơn 15 năm hoạt động, Bảo Việt Nhân thọ đã phục vụ và bảo vệ kế
hoạch tài chính cho hơn 5 triệu khách hàng với tổng số tiền bảo hiểm gần 113
nghìn tỷ đồng. Bảo Việt Nhân thọ đã chi trả hơn 12 nghìn tỷ đồng đến hơn
1triệu khách hàng, giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho hơn 100 nghìn khách
hàng với số tiền gần 600 tỷ đồng.
Sau khi Cổ phần hóa, được sự hổ trợ của đối tác chiến lược nước ngoài
HSBC, từ năm 2009 Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ bắt đầu thực hiện cải
cách mạnh mẽ mô hình tổ chức bộ máy theo hướng tập trung hóa, chuyên
môn hóa nâng cao năng suất, tính chuyên nghiệp trong việc cung cấp các dịch
vụ khách hàng. Từ giai đoạn 2009-2011 Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ đã
hoàn thành quản lý tập trung nhờ đó đã đạt được những kết quả rõ rệt về nâng
cao trình độ quản lý, tăng cường tính chuyên nghiệp và năng suất của hệ
thống phân phối, từng bước năng cao năng lực cạnh tranh .
Trong năm 2010, Hội đồng Quản lý Rủi ro Tập đoàn Bảo Việt đã được
thành lập nhằm tiếp tục thực hiện đổi mới mô hình quản trị, đổi mới cơ cấu tổ
chức của Tập đoàn theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế. Khối Quản lý Rủi ro
của Tập đoàn cũng đã được thành lập và tăng cường nhân sự nhằm tăng
cường tính chuyên môn hóa trong hoạt động. Theo đó, các Hội đồng Quản lý
Rủi ro tại các đơn vị thành viên cũng đã được thành lập nhằm xây dựng một
hệ thống quản lý rủi ro xuyên suốt và thống nhất trong toàn Tập đoàn.
40
Sơ đồ 2.2: Mô hình tổ chức của Tổng Công ty Bảo Việt Nhân Thọ
Hội đồng thành viên
Tổng Giám Đốc
Khối
Kinh
doanh
Phát triển
kinh doanh
Quản lý
đào tạo
đại lý
Quản lý
đại lý
Hổ trợ
đại lý
Huấn
luyện CB
Khối quản
lý hoạt
động
Phòng
chấp nhận
BH
Phòng
phát hành
HĐ
Phòng
Quản lý
HĐ
Khối
tài chính
Khối văn
phòng hỗ
trợ
Khối
dịch vụ
Actuarr
Phòng
TCKT
KTKS
nội bộ
DVA
Phòng
Đầu tư
TCNS
Định
phí
Banca
PTSP
Marketing
Phòng
XDCB
Tổng
hợp
CSKH
HCQT
Phòng
Giải quyết
quyền lợi
BH
Giám định
xác minh
60 Công Ty Thành Viên
Phòng kinh doanh
41
Kênh
phân
phối
Phòng Dịch vụ
khách hàng
Để đáp ứng với sự đổi mới trong quản trị doanh nghiệp, Tổng Công ty
Bảo Việt Nhân thọ đã sắp xếp lại mô hình tổ chức bộ máy của các công ty
thành viên theo hướng gọn nhẹ, tập trung. Mô hình tổ chức tại Trụ sở chính
Bảo Việt Nhân thọ cũng đã đổi mới để phù hợp với sự phát triển kinh doanh
và công tác quản trị rủi ro. Các Khối chức năng công việc, có mối quan hệ
chặt chẽ với nhau. Trong suốt 3 năm (từ năm 2009 đến hết năm 2011), Bảo
Việt Nhân thọ đã hoàn thành công tác tập trung, chuyên môn hóa nghiệp vụ
quản lý rủi ro chấp nhận bảo hiểm, nghiệp vụ giải quyết quyền lợi bảo hiểm
và công tác tài chính kế toán. Trước khi cổ phần hóa các nghiệp vụ này còn
quản lý phân tán tại các công ty thành viên.
Cụ thể, Khối quản lý hoạt động (COC) thuộc Tổng Công ty Bảo Việt
Nhân thọ, được thành lập bao gồm: Phòng Chấp nhận bảo hiểm, Phòng Phát
hành hợp đồng, Phòng Quản lý hợp đồng, Phòng Giải quyết quyền lợi bảo
hiểm, Phòng Giám định xác minh. Các phòng này có nhiệm vụ tham mưu cho
Tổng Giám Đốc về chuyên môn nghiệp vụ và trực tiếp thực hiện công tác
đánh giá rủi ro chấp nhận bảo hiểm, giải quyết các rủi ro của khách hành, giải
quyết các đơn khiếu nại từ khách hàng, quản lý quy trình nghiệp vụ và hỗ trợ
chuyên môn nghiệp vụ cho các công ty thành viên.
Khối Tài Chính gồm phòng Tài chính kế toán, đầu tư, xây dựng cơ bản.
Khối dịch vụ Actuary được thành lập gồm các phòng DVA, Phòng phát
triển sản phẩm, định phí,… có chức năng tham mưu trực tiếp cho Tổng Giám
đốc, giúp việc cho Giám đốc actuary trong công tác xây dựng chiến lược phát
triển sản phẩm và các quyết định liên quan đến sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
của Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ.
Khối Phát triển kinh doanh bao gồm các phòng đào tạo đại lý, phòng
huấn luyện Cán Bộ phát triển kinh doanh, phòng hỗ trợ đại lý, phòng quản lý
đại lý.
42
Khối văn phòng hỗ trợ gồm Kiểm tra kiểm soát nội bộ, Tổ chức nhân
sự, Hành chính quản trị, Tổng hợp .
Kênh phân phối mới gồm Phòng Marketing, Chăm sóc khách hàng,
…tham mưu cho Tổng giám đốc công tác quảng cáo, PI, chăm sóc khách
khách hàng, bán hàng qua điện thoại, hỗ trợ các công ty thành viên trong việc
bán sản phẩm mới và chăm sóc khách hàng.
Các công ty thành viên có trụ sở văn phòng làm việc tại tất cả các Tỉnh
thành trên toàn quốc, là các đơn vị kinh doanh trực tiếp, giao dịch trực tiếp
với khách hàng.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của BVNT các năm 2009- 2011
Từ năm 2009 đến năm 2011 Bảo Việt Nhân thọ luôn hoàn thành và
tăng trưởng các chỉ tiêu kinh doanh.
Tổng doanh thu của Bảo Việt Nhân thọ bao gồm doanh thu từ hoạt
động kinh doanh bảo hiểm, doanh thu từ hoạt động tài chính và doanh thu
khác. Trong đó doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm chiếm trên 65%
so với tổng doanh thu. Doanh thu từ hoạt động tài chính chiếm khoảng 32%
so với tổng doanh thu. Trong ba năm từ năm 2009 đến 2011 doanh thu của
Bảo Việt Nhân thọ luôn tăng trưởng, doanh thu năm sau luôn cao hơn năm
trước.
Năm 2011 tình hình kinh tế có nhiều khó khăn nên lợi nhuận trước
thuế năm 2011 không cao hơn so với năm 2010. Do chi phí bán hàng và chi
phí quản lý doanh nghiệp của năm 2011 tăng cao (775tỷ/548tỷ) tương đương
tăng 41% so với năm 2010; Trong khi đó năm 2010 /2009 chỉ tiêu này chỉ
tăng (548tỷ/542tỷ) tương đương 1% đã làm cho lợi nhuận trước thuế năm
2011 đạt 606 tỷ đồng thấp hơn năm 2010 (608 tỷ đồng).
43
Tuy vậy, năm 2011 được xem là năm dấu mốc quan trọng đánh dấu sự
chuyển mình và cải cách mạnh mẽ của Bảo Việt Nhân thọ từ cơ cấu tổ chức,
định hướng kinh doanh, mô hình vận hành đến nhận thức và thái độ kinh
doanh của từng cán bộ, nhân viên và tư vấn viên (đại lý).
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BVNT các năm 2009- 2011
Đơn vị :tỷ đồng
CHỈ TIÊU
Năm 2009
Năm 2010 Năm 2011
Tổng doanh thu
5.323
6.132
6.661
Doanh thu từ hoạt động bảo hiểm
3.704
4.037
4.488
Doanh thu từ hoạt động tài chính
1.614
2.089
2.167
5
5
6
Tổng chi phí
(4.868)
(5.523)
(6.045)
Chi phí từ hoạt động bảo hiểm
(4.001)
(4.062)
(4.053)
Chi phí từ hoạt động tài chính
(325)
(913)
(1.226)
Chi phí bán hàng và chi phí QLDN
(542)
(548)
(775)
Chi phí khác
(0,16)
(0,1)
(0,3)
Lợi nhuận trước thuế
456
608
606
Thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp
(88)
(121)
(140)
Lợi nhuận sau thuế
363
482
460
Doanh thu từ hoạt động khác
Nguồn Báo cáo thường niên của BVNT
44
Qua báo cáo kết quả kinh doanh cho thấy, Tổng doanh thu của Bảo
Việt Nhân thọ luôn tăng trưởng qua các năm, cụ thể :
+ Năm 2010 đạt 6.132 tỷ đồng, tăng 15,2% so với năm 2009.
+ Năm 2011 đạt 6.661 tỷ đồng, tăng 8,6% so với năm 2010.
Trong đó, Doanh thu phí bảo hiểm tăng trưởng là:
+ Năm 2010 đạt 4.037 tỷ đồng , tăng 9% so với năm 2009.
+ Năm 2011 đạt 4.488 tỷ đồng, tăng 11,2% so với năm 2010.
Và doanh thu từ hoạt động tài chính cũng tăng trưởng là:
+ Năm 2010 đạt 2.089 tỷ đồng, tăng 29% so với năm 2009.
+ Năm 2011 đạt 2.167 tỷ đồng, tăng trưởng 3,7% so với năm 2010.
Sơ đồ 2.3: Sơ đồ biểu diễn tăng trưởng doanh thu năm 2009-2011
6661
6132
5,323
3704
4488
4037
Tổng doanh thu
1614
2167
2089
Doanh thu phí BH
Doanh thu hoạt
động tài chinh
2009
2010
2011
45
2.2 Thực trạng quản trị rủi ro tại BVNT trong giai đoạn 2009-2011 :
2.2.1 Quản trị rủi ro bảo hiểm tại Bảo Việt Nhân thọ
Rủi ro bảo hiểm là rủi ro liên quan đến khả năng một công ty bảo hiểm
có thể phải gánh chịu tổn thất do phí bảo hiểm thu được không đủ bù đắp các
chi phí bồi thường các sự kiện bảo hiểm. Bảo Việt Nhân thọ là đơn vị hoạt
động kinh doanh bảo hiểm, công tác quản lý rủi ro bảo hiểm tại Bảo Việt
Nhân Thọ là thông qua việc khai thác bảo hiểm một cách thận trọng, kiểm
soát chặt chẽ các qui trình thủ tục phê duyệt sản phẩm mới hoặc đưa ra
nguyên tắc định giá, tái bảo hiểm và giám sát các vấn đề nảy sinh.
2.2.1.1 Quản trị công tác đánh giá rủi ro chấp nhận bảo hiểm.
Đánh giá rủi ro là công tác hết sức quan trọng trong lĩnh vực kinh
doanh Bảo hiểm nhân thọ. Ý nghĩa nổi bật của nghiệp vụ này là ngăn ngừa sự
trục lợi từ phía khách hàng chuẩn bị tham gia bảo hiểm và đảm bảo sự công
bằng giữa những người đang được bảo hiểm. Đây là trách nhiệm của Công ty
bảo hiểm nhân thọ và bằng cách thực hiện nghiệp vụ này một cách thoả đáng,
Công ty Bảo hiểm nhân thọ sẽ có được uy tín trên thị trường, tránh thua lỗ về
tài chính đồng thời đảm bảo được khả năng thanh toán cho khách hàng.
Tại Bảo Việt Nhân thọ nghiệp vụ đánh giá rủi ro bảo hiểm do Phòng
Chấp nhận bảo hiểm thuộc Khối quản lý hoạt động (COC- Centralize
Operation Center) thực hiện. Các chuyên viên đánh giá rủi ro là các bác sĩ có
trình độ chuyên môn về Y học, có chức năng tham mưu cho Lãnh đạo Bảo
Việt Nhân thọ trong việc : Chỉ đạo, tổ chức thực hiện, giám sát nghiệp vụ
đánh giá rủi ro và trực tiếp đánh giá rủi ro đối với các Yêu cầu bảo hiểm từ
các Công ty thành viên chuyển về.
Đánh giá rủi ro bao gồm bốn hoạt động:
- Đánh giá rủi ro ban đầu;
46