1 Quá trình hình thành và phát triển của Bảo Việt Nhân Thọ (BVNT)

Cũng trong năm này, Bảo Việt có một bước tiến lớn trong hoạt động

kinh doanh, là đơn vị tiên phong triển khai các loại hình Bảo hiểm Nhân thọ

đầu tiên đáp ứng nhu cầu tiết kiệm và bảo hiểm cho khách hàng. Đây là dịch

vụ bảo hiểm thiết yếu, giữ vai trò quan trọng có ảnh hưởng đến đời sống của

mọi tầng lớp dân cư và chung cho toàn xã hội. Trong giai đoạn này, có thể

khẳng định về vị thế, uy tín và tầm vóc to lớn của Bảo Việt trên thị trường

bảo hiểm Việt Nam trong giai đoạn hội nhập và phát triển kinh tế.

Năm 2003 - 2004: Bảo Việt tách ra thành hai Tổng Công ty hạch toán

độc lập đó là Tổng Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam (gọi tắt là Bảo Việt

Nhân thọ), với số vốn điều lệ là 1.500 tỷ đồng và Tổng Công ty Bảo Hiểm

Việt Nam (Gọi tắt là Bảo Việt Việt Nam) với số vốn điều lệ là 900 tỷ đồng.

Ngày 31/05/2007: Bảo Việt đã chính thức phát hành cổ phiếu đầu tiên

ra công chứng. Vốn điều lệ sau khi tổ chức thành công bán đấu giá lần đầu là

5.730 tỷ đồng.

Ngày 04/10/2007: Tập đoàn Tài Chính Bảo Hiểm Bảo Việt (Tập đoàn

Bảo Việt) đã tổ chức thành công Đại hội đồng cổ đông thành lập Tập đoàn

Bảo Việt. Năm 2009 Cổ phiếu của Tập Đoàn Bảo Việt (BVH) chính thức

được niêm yết trên Sở Giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh.

Thành Lập Công ty Đầu tư Bảo Việt.

Lĩnh vực kinh doanh của Tập Đoàn Tài Chính Bảo Việt

 Đầu tư vốn vào các công ty con, công ty liên kết ; kinh doanh dịch vụ

tài chính và các lĩnh vực khác theo quy định của pháp luật.

 Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, nhân thọ, tái bảo hiểm.

 Quản lý quỹ đầu tư chứng khoán và quản lý danh mục đầu tư chứng

khoán. Môi giới, tự doanh chứng khoán, bảo lãnh phát hành, tư vấn đầu tư

chứng khoán.

36



 Dịch vụ ngân hàng. Đầu tư kinh doanh, quản lý dịch vụ bất động sản.

Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Tập đoàn Tài chính Bảo Việt

Đại hội cổ đông

Ban kiểm soát



Hội đồng quản trị

Hoạt đồng quản lý

rủi ro



Tổng Giám Đốc



Ủy ban ALCO

Ủy ban Thù lao

và bổ nhiệm

Ủy ban chiến lược

và đầu tư



Công ty Mẹ

Tập đoàn Bảo Việt



Các Công ty con

Công ty liên kết



Ủy ban kiểm soát



Ban kiểm soát nội bộ



Khối Quản lý

Tài chính



Tổng Công Ty Bảo

hiểm Bảo Việt



Khối Quản lý

nguồn nhân lực



Văn phòng Hội

đồng quản trị



Tổng Công Ty Bảo

Việt NhânThọ

Công ty Quản lý Quỹ

Bảo Việt



Khối Quản lý

Hoạt động



Công ty Cổ phần

Chứng khoán

Bảo Việt



Khối xây dựng

chiến lược

Khối Công nghệ

thông tin



Ngân hàng

Thương mại Cổ phân

Bảo Việt



Khối Đầu tư



Công ty Cổ phần

đầu tư Bảo Việt



Khối Quản lý

rủi ro



Công ty TNHH Bảo

Viêt-Âu Lạc



Khối Quản lý

Bất động sản



Các công ty

liên kết



37



2.1.1 Các đơn vị thành viên trong Tập Đoàn Tài chính – Bảo hiểm BảoViệt

* Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (Bảo hiểm Bảo Việt):

Tiền thân là Bảo Hiểm Việt Nam, thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt

Nam. Hiện nay Tổng Công ty là thành viên của Tập đoàn Tài chính - Bảo

hiểm Bảo Việt, do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn, chuyên kinh doanh

các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ. Bảo hiểm Bảo Việt có vốn điều lệ mới

là 1.500 tỷ đồng, với mạng lưới 65 Công ty thành viên, trên 200 phòng phục

vụ khách hàng trên toàn quốc.

* Tổng Công ty Bảo Việt Nhân Thọ (Bảo Việt Nhân thọ): Tiền thân là

Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam, thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam. Hiện

nay Tổng Công ty là đơn vị thành viên của Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm

Bảo Việt, do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn, chuyên kinh doanh Bảo

hiểm Nhân thọ. Bảo Việt Nhân Thọ có vốn điều lệ 1.500 tỷ đồng, với mạng

lưới 60 Công ty thành viên, trên 500 phòng phục vụ khách hàng và hàng vạn

Tư vấn viên chuyên nghiệp trên toàn quốc.

* Công ty Quản lý Quỹ Bảo Việt (BMF): Tiền thân là Trung tâm Đầu

tư Bảo Việt, thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam. Với vai trò của mình,

Công ty đang có những thế mạnh để nắm bắt cơ hội và khẳng định vị thế của

một nhà đầu tư tài chính chuyên nghiệp trên thị trường. Các dịch vụ BVF

cung cấp cho nhà đầu tư gồm: Lập và quản lý quỹ đầu tư chứng khoán, quản

lý danh mục đầu tư, …

* Công ty cổ phần chứng khoán Bảo Việt (BVSC) là công ty chứng

khoán đầu tiên được thành lập tại Việt Nam với cổ đông sáng lập là Tổng

Công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt), trực thuộc Bộ Tài chính. Ngày 15



38



tháng 10 năm 2007, Với mô hình mới, Công ty Cổ phần Chứng khoán Bảo

Việt là một thành viên của Tập đoàn Bảo Việt.

* Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt (Baovietbank): Được

thành lập theo giấy phép hoạt động số 328/GP-NHNN, ngày 11/12/2008 của

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Baovietbank đã chính thức trở

thành thành viên trẻ nhất của tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt, cũng

như hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Sự ra đời

của Baovietbank góp phần hình thành thế chân kiềng vững chắc giữa Bảo

hiểm - Ngân hàng - Chứng khoán, tạo nên sức mạnh tổng hợp, đảm bảo cho

sự phát triển bền vững, toàn diện cho toàn hệ thống Bảo Việt.

* Công ty cổ phần Đầu tư Bảo Việt: Là một đơn vị thành viên của Tập

đoàn Tài chính Bảo hiểm – Bảo Việt, hoạt động theo Luật Doanh nghiệp,

Công ty Cổ phần Đầu tư Bảo Việt được thành lập trên cơ sở tổng hợp các

nguồn lực tài chính, con người, chức năng, nhiệm vụ và những thành tựu to

lớn trong lĩnh vực đầu tư, xây dựng của Tập đoàn Bảo Việt trong hơn 40 năm

qua, nhằm chuyên nghiệp hóa hoạt động đầu tư, xây dựng để phát huy hơn

nữa vị thế, vai trò của một Tập đoàn Nhà nước trong nền kinh tế quốc gia.

Bên cạnh đó, công ty Cổ phần Đầu tư Bảo Việt còn nhận được sự trợ

giúp đắc lực từ các quỹ đầu tư như Công ty Quản lý Quỹ Bảo Việt và sự cam

kết tài trợ vốn từ các ngân hàng trong và ngoài nước như Ngân hàng Bảo

Việt, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng HSBC – một trong

những cổ đông chiến lược của Tập đoàn Bảo Việt.

2.1.2 Mô hình tổ chức của Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ

Năm 1996, Bảo Việt là doanh nghiệp đầu tiên triển khai loại hình bảo

hiểm nhân thọ tại Việt Nam. Ngày 01/01/2004, Bảo Việt Nhân thọ được tách

khỏi Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam để trở thành doanh nghiệp hạch toán

độc lập. Tháng 11/2007, cùng với việc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam

39



chuyển đổi thành mô hình Tập đoàn cổ phần, Bảo Việt Nhân thọ cũng đã

chuyển đổi thành Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân thọ hoạt động theo mô hình

Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Tập đoàn Bảo Việt sở hữu

100% vốn. Là một trong doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt

Nam, Bảo Việt Nhân thọ có hệ thống mạng lưới 60 công ty thành viên và hơn

200 điểm phục vụ khách hàng trên toàn quốc, đội ngũ gần 2.200 cán bộ và

24.000 đại lý.

Sau hơn 15 năm hoạt động, Bảo Việt Nhân thọ đã phục vụ và bảo vệ kế

hoạch tài chính cho hơn 5 triệu khách hàng với tổng số tiền bảo hiểm gần 113

nghìn tỷ đồng. Bảo Việt Nhân thọ đã chi trả hơn 12 nghìn tỷ đồng đến hơn

1triệu khách hàng, giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho hơn 100 nghìn khách

hàng với số tiền gần 600 tỷ đồng.

Sau khi Cổ phần hóa, được sự hổ trợ của đối tác chiến lược nước ngoài

HSBC, từ năm 2009 Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ bắt đầu thực hiện cải

cách mạnh mẽ mô hình tổ chức bộ máy theo hướng tập trung hóa, chuyên

môn hóa nâng cao năng suất, tính chuyên nghiệp trong việc cung cấp các dịch

vụ khách hàng. Từ giai đoạn 2009-2011 Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ đã

hoàn thành quản lý tập trung nhờ đó đã đạt được những kết quả rõ rệt về nâng

cao trình độ quản lý, tăng cường tính chuyên nghiệp và năng suất của hệ

thống phân phối, từng bước năng cao năng lực cạnh tranh .

Trong năm 2010, Hội đồng Quản lý Rủi ro Tập đoàn Bảo Việt đã được

thành lập nhằm tiếp tục thực hiện đổi mới mô hình quản trị, đổi mới cơ cấu tổ

chức của Tập đoàn theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế. Khối Quản lý Rủi ro

của Tập đoàn cũng đã được thành lập và tăng cường nhân sự nhằm tăng

cường tính chuyên môn hóa trong hoạt động. Theo đó, các Hội đồng Quản lý

Rủi ro tại các đơn vị thành viên cũng đã được thành lập nhằm xây dựng một

hệ thống quản lý rủi ro xuyên suốt và thống nhất trong toàn Tập đoàn.



40



Sơ đồ 2.2: Mô hình tổ chức của Tổng Công ty Bảo Việt Nhân Thọ

Hội đồng thành viên



Tổng Giám Đốc



Khối

Kinh

doanh



Phát triển

kinh doanh

Quản lý

đào tạo

đại lý



Quản lý

đại lý

Hổ trợ

đại lý

Huấn

luyện CB



Khối quản

lý hoạt

động

Phòng

chấp nhận

BH

Phòng

phát hành

HĐ



Phòng

Quản lý

HĐ



Khối

tài chính



Khối văn

phòng hỗ

trợ



Khối

dịch vụ

Actuarr



Phòng

TCKT



KTKS

nội bộ



DVA



Phòng

Đầu tư



TCNS



Định

phí



Banca



PTSP



Marketing



Phòng

XDCB



Tổng

hợp



CSKH



HCQT



Phòng

Giải quyết

quyền lợi



BH

Giám định

xác minh



60 Công Ty Thành Viên



Phòng kinh doanh



41



Kênh

phân

phối



Phòng Dịch vụ

khách hàng



Để đáp ứng với sự đổi mới trong quản trị doanh nghiệp, Tổng Công ty

Bảo Việt Nhân thọ đã sắp xếp lại mô hình tổ chức bộ máy của các công ty

thành viên theo hướng gọn nhẹ, tập trung. Mô hình tổ chức tại Trụ sở chính

Bảo Việt Nhân thọ cũng đã đổi mới để phù hợp với sự phát triển kinh doanh

và công tác quản trị rủi ro. Các Khối chức năng công việc, có mối quan hệ

chặt chẽ với nhau. Trong suốt 3 năm (từ năm 2009 đến hết năm 2011), Bảo

Việt Nhân thọ đã hoàn thành công tác tập trung, chuyên môn hóa nghiệp vụ

quản lý rủi ro chấp nhận bảo hiểm, nghiệp vụ giải quyết quyền lợi bảo hiểm

và công tác tài chính kế toán. Trước khi cổ phần hóa các nghiệp vụ này còn

quản lý phân tán tại các công ty thành viên.

Cụ thể, Khối quản lý hoạt động (COC) thuộc Tổng Công ty Bảo Việt

Nhân thọ, được thành lập bao gồm: Phòng Chấp nhận bảo hiểm, Phòng Phát

hành hợp đồng, Phòng Quản lý hợp đồng, Phòng Giải quyết quyền lợi bảo

hiểm, Phòng Giám định xác minh. Các phòng này có nhiệm vụ tham mưu cho

Tổng Giám Đốc về chuyên môn nghiệp vụ và trực tiếp thực hiện công tác

đánh giá rủi ro chấp nhận bảo hiểm, giải quyết các rủi ro của khách hành, giải

quyết các đơn khiếu nại từ khách hàng, quản lý quy trình nghiệp vụ và hỗ trợ

chuyên môn nghiệp vụ cho các công ty thành viên.

Khối Tài Chính gồm phòng Tài chính kế toán, đầu tư, xây dựng cơ bản.

Khối dịch vụ Actuary được thành lập gồm các phòng DVA, Phòng phát

triển sản phẩm, định phí,… có chức năng tham mưu trực tiếp cho Tổng Giám

đốc, giúp việc cho Giám đốc actuary trong công tác xây dựng chiến lược phát

triển sản phẩm và các quyết định liên quan đến sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

của Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ.

Khối Phát triển kinh doanh bao gồm các phòng đào tạo đại lý, phòng

huấn luyện Cán Bộ phát triển kinh doanh, phòng hỗ trợ đại lý, phòng quản lý

đại lý.

42



Khối văn phòng hỗ trợ gồm Kiểm tra kiểm soát nội bộ, Tổ chức nhân

sự, Hành chính quản trị, Tổng hợp .

Kênh phân phối mới gồm Phòng Marketing, Chăm sóc khách hàng,

…tham mưu cho Tổng giám đốc công tác quảng cáo, PI, chăm sóc khách

khách hàng, bán hàng qua điện thoại, hỗ trợ các công ty thành viên trong việc

bán sản phẩm mới và chăm sóc khách hàng.

Các công ty thành viên có trụ sở văn phòng làm việc tại tất cả các Tỉnh

thành trên toàn quốc, là các đơn vị kinh doanh trực tiếp, giao dịch trực tiếp

với khách hàng.

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của BVNT các năm 2009- 2011

Từ năm 2009 đến năm 2011 Bảo Việt Nhân thọ luôn hoàn thành và

tăng trưởng các chỉ tiêu kinh doanh.

Tổng doanh thu của Bảo Việt Nhân thọ bao gồm doanh thu từ hoạt

động kinh doanh bảo hiểm, doanh thu từ hoạt động tài chính và doanh thu

khác. Trong đó doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm chiếm trên 65%

so với tổng doanh thu. Doanh thu từ hoạt động tài chính chiếm khoảng 32%

so với tổng doanh thu. Trong ba năm từ năm 2009 đến 2011 doanh thu của

Bảo Việt Nhân thọ luôn tăng trưởng, doanh thu năm sau luôn cao hơn năm

trước.

Năm 2011 tình hình kinh tế có nhiều khó khăn nên lợi nhuận trước

thuế năm 2011 không cao hơn so với năm 2010. Do chi phí bán hàng và chi

phí quản lý doanh nghiệp của năm 2011 tăng cao (775tỷ/548tỷ) tương đương

tăng 41% so với năm 2010; Trong khi đó năm 2010 /2009 chỉ tiêu này chỉ

tăng (548tỷ/542tỷ) tương đương 1% đã làm cho lợi nhuận trước thuế năm

2011 đạt 606 tỷ đồng thấp hơn năm 2010 (608 tỷ đồng).

43



Tuy vậy, năm 2011 được xem là năm dấu mốc quan trọng đánh dấu sự

chuyển mình và cải cách mạnh mẽ của Bảo Việt Nhân thọ từ cơ cấu tổ chức,

định hướng kinh doanh, mô hình vận hành đến nhận thức và thái độ kinh

doanh của từng cán bộ, nhân viên và tư vấn viên (đại lý).

Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BVNT các năm 2009- 2011

Đơn vị :tỷ đồng

CHỈ TIÊU



Năm 2009



Năm 2010 Năm 2011



Tổng doanh thu



5.323



6.132



6.661



Doanh thu từ hoạt động bảo hiểm



3.704



4.037



4.488



Doanh thu từ hoạt động tài chính



1.614



2.089



2.167



5



5



6



Tổng chi phí



(4.868)



(5.523)



(6.045)



Chi phí từ hoạt động bảo hiểm



(4.001)



(4.062)



(4.053)



Chi phí từ hoạt động tài chính



(325)



(913)



(1.226)



Chi phí bán hàng và chi phí QLDN



(542)



(548)



(775)



Chi phí khác



(0,16)



(0,1)



(0,3)



Lợi nhuận trước thuế



456



608



606



Thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp



(88)



(121)



(140)



Lợi nhuận sau thuế



363



482



460



Doanh thu từ hoạt động khác



Nguồn Báo cáo thường niên của BVNT

44



Qua báo cáo kết quả kinh doanh cho thấy, Tổng doanh thu của Bảo

Việt Nhân thọ luôn tăng trưởng qua các năm, cụ thể :

+ Năm 2010 đạt 6.132 tỷ đồng, tăng 15,2% so với năm 2009.

+ Năm 2011 đạt 6.661 tỷ đồng, tăng 8,6% so với năm 2010.

Trong đó, Doanh thu phí bảo hiểm tăng trưởng là:

+ Năm 2010 đạt 4.037 tỷ đồng , tăng 9% so với năm 2009.

+ Năm 2011 đạt 4.488 tỷ đồng, tăng 11,2% so với năm 2010.

Và doanh thu từ hoạt động tài chính cũng tăng trưởng là:

+ Năm 2010 đạt 2.089 tỷ đồng, tăng 29% so với năm 2009.

+ Năm 2011 đạt 2.167 tỷ đồng, tăng trưởng 3,7% so với năm 2010.

Sơ đồ 2.3: Sơ đồ biểu diễn tăng trưởng doanh thu năm 2009-2011



6661



6132

5,323

3704



4488



4037



Tổng doanh thu



1614



2167



2089



Doanh thu phí BH

Doanh thu hoạt

động tài chinh



2009



2010



2011



45



2.2 Thực trạng quản trị rủi ro tại BVNT trong giai đoạn 2009-2011 :

2.2.1 Quản trị rủi ro bảo hiểm tại Bảo Việt Nhân thọ

Rủi ro bảo hiểm là rủi ro liên quan đến khả năng một công ty bảo hiểm

có thể phải gánh chịu tổn thất do phí bảo hiểm thu được không đủ bù đắp các

chi phí bồi thường các sự kiện bảo hiểm. Bảo Việt Nhân thọ là đơn vị hoạt

động kinh doanh bảo hiểm, công tác quản lý rủi ro bảo hiểm tại Bảo Việt

Nhân Thọ là thông qua việc khai thác bảo hiểm một cách thận trọng, kiểm

soát chặt chẽ các qui trình thủ tục phê duyệt sản phẩm mới hoặc đưa ra

nguyên tắc định giá, tái bảo hiểm và giám sát các vấn đề nảy sinh.

2.2.1.1 Quản trị công tác đánh giá rủi ro chấp nhận bảo hiểm.

Đánh giá rủi ro là công tác hết sức quan trọng trong lĩnh vực kinh

doanh Bảo hiểm nhân thọ. Ý nghĩa nổi bật của nghiệp vụ này là ngăn ngừa sự

trục lợi từ phía khách hàng chuẩn bị tham gia bảo hiểm và đảm bảo sự công

bằng giữa những người đang được bảo hiểm. Đây là trách nhiệm của Công ty

bảo hiểm nhân thọ và bằng cách thực hiện nghiệp vụ này một cách thoả đáng,

Công ty Bảo hiểm nhân thọ sẽ có được uy tín trên thị trường, tránh thua lỗ về

tài chính đồng thời đảm bảo được khả năng thanh toán cho khách hàng.

Tại Bảo Việt Nhân thọ nghiệp vụ đánh giá rủi ro bảo hiểm do Phòng

Chấp nhận bảo hiểm thuộc Khối quản lý hoạt động (COC- Centralize

Operation Center) thực hiện. Các chuyên viên đánh giá rủi ro là các bác sĩ có

trình độ chuyên môn về Y học, có chức năng tham mưu cho Lãnh đạo Bảo

Việt Nhân thọ trong việc : Chỉ đạo, tổ chức thực hiện, giám sát nghiệp vụ

đánh giá rủi ro và trực tiếp đánh giá rủi ro đối với các Yêu cầu bảo hiểm từ

các Công ty thành viên chuyển về.

Đánh giá rủi ro bao gồm bốn hoạt động:

- Đánh giá rủi ro ban đầu;

46