III. ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ TMQT THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TDCT TẠI VPBANK

Khoá luận tốt nghiệp



Khoa Kinh tế và Kinh doanh quốc tế



lệ chuẩn trong thanh toán quốc tế. Hiện nay, theo đánh giá của các NH nƣớc

ngoài thì hoạt động TTQT của VPBank đƣợc đánh giá là đạt từ 95 – 97%. Do

đó, số lƣợng khách hàng xin tài trợ theo phƣơng thức TDCT ngày càng nhiều và

chiếm tỷ trọng khá lớn trong số khách hàng xin tài trợ TMQT.

VPBank còn có một điểm mạnh nữa có thể tự hào là đội ngũ cán bộ

thanh toán trẻ trung, năng động, nhiệt tình và có trình độ chuyên môn cao.

Chính đội ngũ này đã góp phần làm cho hoạt động thanh toán nói chung và

hoạt động tài trợ TMQT nói riêng trở nên thuận lợi và hiệu quả.

Thứ ba, hoạt động tài trợ XNK theo phƣơng thức TDCT đang đƣợc

khẳng định là một trong những nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại quan trọng

nhất của VPBank. Thực tế cho thấy VPBank đã nỗ lực không ngừng để

phƣơng thức thanh toán TDCT vẫn là phƣơng thức đƣợc nhiều khách hàng ƣa

dùng trong thời gian qua.

Thứ tư, nhiều chính sách liên quan đến hoạt động tài trợ XNK đang

dần phát huy tác dụng, mang lại hiệu quả cao cho NH. Để thu hút khách hàng,

VPBank đã có những ƣu đãi nhất định cho khách hàng, đặc biệt là những

khách hàng XK. Kết quả là ngày càng có nhiều khách hàng tìm đến với dịch

vụ tài trợ TMQT của NH. Nhiều khách hàng trƣớc đây chỉ lựa chọn VPBank

làm NH phát hành L/C hay NH thông báo L/C nhƣng sau một thời gian đã trở

thành khách hàng thƣờng xuyên của NH do họ đã tin tƣởng ở chất lƣợng và khả

năng phục vụ của NH. Một ví dụ điển hình đó là các khách hàng xin tài trợ XK

sau khi có nguồn thu ngoại tệ nếu không có nhu cầu sử dụng ngay thƣờng gửi

trực tiếp hoặc bán lại cho NH. Do đó, NH có đƣợc nguồn ngoại tệ sử dụng mà

không mất nhiều chi phí và thời gian huy động. Nhƣ vậy, có thể nói hoạt động

tài trợ XNK đã góp phần thúc đẩy các hoạt động khác của VPBank.

2. Hạn chế



Thân Thị Kim Chi

K42C



56



Lớp A10



Khoá luận tốt nghiệp



Khoa Kinh tế và Kinh doanh quốc tế



Bên cạnh những kết quả đạt đƣợc, VPBank cũng còn không ít những

tồn tại và vƣớng mắc cần đƣợc giải quyết trong hoạt động tài trợ TMQT.

Thứ nhất, các hình thức tài trợ TMQT theo phƣơng thức thanh toán

TDCT tại VPBank chƣa phong phú, đa dạng nếu không muốn nói là còn đơn

giản và nghèo nàn. Rất nhiều hình thức tài trợ TMQT chƣa đƣợc sử dụng

nhƣ: Tài trợ bằng các L/C đặc biệt, tài trợ xác nhận L/C…

Về tài trợ NK, NH mới chỉ duy trì hai hình thức phổ biến nhất là tài trợ phát

hành L/C, thanh toán L/C, còn việc mở hạn mức TDCT NH thông thƣờng chỉ tài

trợ cho khách hàng vào thời điểm đầu năm, trong khi đó nghiệp vụ bảo lãnh nhận

hàng vì lý do rủi ro lớn cho NH nên cũng không thƣờng xuyên đƣợc thực hiện.

Về tài trợ XK, chỉ có nghiệp vụ chiết khấu chứng từ và tài trợ vốn ngắn

hạn cho DN thu mua, chế biến, sản xuất hàng XK theo quy định của L/C là

trở nên quen thuộc với NH, còn các nghiệp vụ tài trợ khác thì chỉ nằm trên

danh mục mà ít khi đƣợc áp dụng.

Thứ hai, có sự chênh lệch khá rõ rệt trong cơ cấu khách hàng tài trợ tại

VPBank. Có thể dễ dàng nhận ra một điều là phần lớn khách hàng của

VPBank thuộc hệ thống DN ngoài quốc doanh. Thực ra, đây là chiến lƣợc

kinh doanh của NH đƣợc xác định trên cơ sở năng lực và thế mạnh riêng của

chính NH. Các khách hàng lớn là các DN nhà nƣớc hầu nhƣ bị thu hút về hệ

thống NHTM quốc doanh do họ có nhiều lợi thế về vốn, uy tín cũng nhƣ bề

dày 40 – 50 năm hoạt động…Chính vì vậy, phƣơng thức thanh toán TDCT

vẫn chƣa thực sự giữ vai trò chủ đạo trong TTQT tại VPBank. Bởi vì hầu hết

các khách hàng của VPBank ƣa chuộng phƣơng thức thanh toán Chuyển tiền

do đây là một dịch vụ mà NH có nhiều thế mạnh và uy tín, hơn nữa, các

khách hàng đã tạo lập đƣợc mối quan hệ tin cậy với bạn hàng nên chuyển

sang phƣơng thức chuyển tiền vừa nhanh vừa tiết kiệm đƣợc chi phí.

Ngoài ra, sự chênh lệch còn tồn tại giữa khách hàng NK và khách hàng

XK. Số lƣợng khách hàng là các nhà NK chiếm phần lớn trong tổng số khách

Thân Thị Kim Chi

K42C



57



Lớp A10



Khoá luận tốt nghiệp



Khoa Kinh tế và Kinh doanh quốc tế



hàng, còn số lƣợng khách hàng là nhà XK lại rất khiêm tốn. Đây là một hạn

chế lớn cho NH bởi giao dịch với các nhà XK, đặc biệt là các DN lớn, thƣờng

xuyên thực hiện các hợp đồng ngoại thƣơng có giá trị cao sẽ mang lại cho NH

nhiều thuận lợi nhƣ: NH có thể yên tâm khi cấp tài trợ cho họ vì các DN lớn

thƣờng có uy tín cao, năng lực tài chính tốt; mặt khác, NH cũng có cơ hội để

có đƣợc nguồn huy động ngoại tệ với chi phí thấp.

Thứ ba, chất lƣợng các loại hình sản phẩm, dịch vụ tài trợ của VPBank

vẫn còn nhiều hạn chế, chƣa tạo ra ƣu thế cạnh tranh trên thị trƣờng. Một thực

tế là các nhà XK lớn của nƣớc ta vẫn tìm đến các chi nhánh NH nƣớc ngoài

hay NH Ngoại thƣơng để xin tài trợ bởi từ lâu họ đã là khách hàng truyền

thống của các NH này. Vì thế, nếu VPBank không quan tâm phát triển chất

lƣợng của của các dịch vụ tài trợ để nâng cao hơn nữa uy tín và năng lực cạnh

tranh của mình trên thi trƣờng thì việc cạnh tranh với các NH này sẽ vô cùng

khó khăn và bất lợi.

Thứ tư, VPBank có một điểm mạnh là đội ngũ thanh toán viên đều còn

trẻ, họ có trình độ và lòng nhiệt tình trong công việc song đổi lại điều đó cũng

là một hạn chế trong thời điểm hiện nay của VPBank bởi họ còn thiếu kinh

nghiệm, vốn hiểu biết và khả năng nắm bắt nhu cầu của khách hàng. Trong

khi đó, đặc thù của hoạt động NH đối ngoại nói chung và hoạt động tài trợ

TMQT nói riêng là đòi hỏi ngƣời cán bộ không chỉ có trình độ chuyên môn,

kỹ thuật nghiệp vụ mà còn phải có khả năng giao tiếp tốt để nắm bắt nhu cầu

khách hàng cũng nhƣ kịp thời cung cấp sự tƣ vấn nếu cần thiết. Tuy nhiên đây

chỉ là một khó khăn trong ngắn hạn mà VPBank có thể khắc phục đƣợc.

3. Nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động tài trợ TMQT tại VPBank

Thứ nhất, cơ chế chính sách và hệ thống pháp luật Việt Nam đƣợc áp

dụng để điều chỉnh hoạt động NH nói chung và hoạt động tài trợ TMQT nói

riêng còn thiếu và còn nhiều bất cập. Hiện nay, ở Việt Nam gần nhƣ tuyệt đối

Thân Thị Kim Chi

K42C



58



Lớp A10



Khoá luận tốt nghiệp



Khoa Kinh tế và Kinh doanh quốc tế



không có văn bản hƣớng dẫn thanh toán L/C giúp các NH áp dụng vào thực tế

khi phát sinh tranh chấp để bảo vệ quyền lợi, lợi ích của NH, của các DN

trong nƣớc đồng thời tạo niềm tin cho đối tác nƣớc ngoài với DN Việt Nam.

Trong khi đó, UCP là văn bản hƣớng dẫn L/C, có tính chất chung cho tất cả

các nƣớc nên nó chứa đựng những điều bất hợp lý không phù hợp với Việt

Nam. Nó chỉ đóng vai trò nhƣ là một thông lệ quốc tế chứ không đóng vai trò

nhƣ một điều luật có tính bắt buộc. Chính vì vậy, khi xảy ra tranh chấp, các

NHTM Việt Nam buộc phải áp dụng luật của quốc gia khác làm luật điều

chỉnh và thƣờng là bên phải chịu thua thiệt.

Thứ hai, các nghiệp vụ NH quốc tế trƣớc đây hoàn toàn do NH Ngoại

thƣơng độc quyền thực hiện, đến năm 1991, các NHTM khác mới đƣợc Chính

phủ cho phép tham gia trực tiếp vào các hoạt động này. Từ đó đến nay, số

lƣợng các NH tham gia thực hiện TTQT tăng lên nhanh chóng. Hiện nay, hầu

hết các NHTM đều thực hiện nghiệp vụ này, do đó làm cho môi trƣờng cạnh

tranh trong lĩnh vực hoạt động này trở nên khốc liệt hơn. Bên cạnh đó, sự xâm

nhập của các NH nƣớc ngoài cũng đã làm cho các NHTM Việt Nam mất đi

một phần không nhỏ thị phần của mình. Với khả năng tài chính mạnh, uy tín

lớn, kinh nghiệm lâu năm, đội ngũ nhân viên giỏi, đƣợc trang bị công nghệ

hiện đại… các NH nƣớc ngoài đang thực sự chiếm ƣu thế trong cuộc cạnh

tranh thị phần với các NHTM Việt Nam.

Thứ ba, là nguyên nhân từ phía khách hàng. Bao giờ cũng vậy, khách

hàng có tâm lý không muốn sử dụng dịch vụ ở những NH họ chƣa thực sự tin

tƣởng. Mặc dù chi phí ở những NH khác có thể cao hơn nhƣng vì sợ rủi ro

nên họ sẵn sàng trả phí cao hơn để đƣợc đảm bảo an toàn. Hơn nữa, các khách

hàng luôn coi trọng quan hệ với NH truyền thống, họ luôn dành sự ƣu ái với

những quan hệ sẵn có trừ khi có mâu thuẫn lớn họ mới đi tìm NH khác. Đặc

biệt với những khách hàng giao dịch với doanh số lớn rất khó lôi kéo họ bằng

những chính sách hấp dẫn nhỏ bởi với họ an toàn và hiệu quả là những vấn đề

Thân Thị Kim Chi

K42C



59



Lớp A10