CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH TẠI BẢO VIỆT

ĩCoạt độnịỊ đầu tu tài chính tại Tống công ty 'Bảo hiểm Việt Nam

nước, tham gia hoạt động trên thị trường quốc tế và thực hiện các nghiệp vụ bào

hiếm phục vụ các chính sách kinh tế - xã hội cùa Nhà nước".

Như vậy, sau khi chiến lược phát triển thị trường bảo hiếm được ban

hành thì hoạt động đầu tư của Bảo Việt sẽ được cải thiện đáng kể về cả chất

lượng và quy mô. Tuy nhiên đi kèm với sự phát triển và mờ cữa của thị trường

đầu tư là sự cạnh tranh quyết liệt cùa các doanh nghiệp bảo hiểm và các loại

hình tổ chức đầu tư khác trên thị trường. Trước những cơ hội và thách thức mới,

Báo Việt đã có những nội dung định hướng phát triển hoạt động đẩu tư, cụ thể

là:



•



Nâng cao chất lượng hoạt động đầu tư với phương châm "an toàn và hiệu

quả" và hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh báo hiểm. Đa dạng hoa danh

mục đầu tư, chú trọng công cụ đầu tư hiện có trong nước, đổng thời mờ

rộng sang lĩnh vực cùa các công cụ đầu tư quốc tế, góp phẩn tạo dựng hệ

thống trung gian t i chính với năng lực đủ mạnh để hoa nhập vào hệ

à

thống trung gian tài chính thế giới.



•



Tăng cường hợp tác với các ngân hàng thương mại, các doanh nghiệp

thuộc các Tổng công ty Nhà nước, tận dụng mạng lưới các công ty thành

viên để tìm kiếm, mờ rộng hoạt động đẩu tư.



• Tăng tý trọng đầu tư vào các khoản mục đẩu tư trung và dài hạn, trong

đó bao hàm cá định hướng tăng vốn điều lệ đế tạo nguồn, nâng cao uy t n

í

và năng lực hoạt động.

Nhầm thực hiện những chiến lược trên Bảo Việt cũng đề ra những mục

tiêu cụ thể cho giai đoạn tới. Song song với việc thành lập Bảo Việt Nhân thọ

và Bảo Việt Việt Nam, Bảo Việt cũng đang trong quá trình chuyển đổi m ô hình

tổ chức của Trung tâm đầu tư Bảo Việt thành Công ty quản lý quỹ đầu tư nội

bộ. Công ty quản lý quỹ đầu tư rất phổ biến ờ các nước trên thế giới nhưng còn

mới mẻ tại Việt Nam. Tuy nhiên, với việc Chính phủ ban hành các quy định về

chứng khoán và thị trường chứng khoán cũng như những cam kết mạnh mẽ của

Chính phú trong việc phát triển ngành kinh doanh mới m è này, đã có đủ các



70



Lã mị"Hảirin AI- %ýOA -



%[rm



Hoạt ếộiụi dấu tư tài chính tại Tống công ty 'Bảo hiểm Việt Nam

điều k i ệ n pháp lý và m ô i trường k i n h doanh t h u ậ n l ợ i c h o s ự r a đ ờ i c ủ a C ô n g t y

q u ả n lý q u ỹ đ ầ u tư.

T ó m l ạ i , quá trình đ ổ i m ớ i t ổ chức và hoạt đ ộ n g c ủ a B ả o V i ệ t chính là

quá trình thực h i ệ n c h i ế n lược phát t r i ể n Bào V i ệ t t r ớ thành m ộ t T ậ p đoàn báo

h i ế m và dịch vẩ tài chính hàng đầu ở V i ệ t N a m v ớ i 3 chân k i ể n g chính:

•



Bảo V i ệ t V i ệ t N a m c u n g cấp các sản p h ẩ m và dịch v ẩ b ả o h i ể m p h i nhân

thọ.



•

•



Bào V i ệ t N h â n t h ọ c u n g cấp các sán p h ẩ m và dịch v ẩ bào h i ế m nhân thọ.

B à o V i ệ t Đ ầ u tư: C õ n g t y c h ứ n g khoán và C ô n g t y q u ả n lý q u ỹ c u n g c ấ p

các sản p h ẩ m và dịch v ẩ đầu tư tài chính c h o dân cư.



l i . Đ Ẩ Y M Ạ N H H O Ạ T Đ Ộ N G KINH D O A N H B Ả O HIỂM,

T À N G C Ư Ờ N G NGUỒN V Ố N Đ Ầ U T Ư

Đ ể tiến hành hoạt đ ộ n g đầu tư có hiệu q u ả thì điều k i ệ n đầu tiên là phải

có q u y m ô v ố n tương x ứ n g v ớ i yêu cẩu cùa lĩnh vực đầu tư. N g u ồ n v ố n đầu tư

cùa Bảo V i ệ t có đặc điếm khác v ớ i các t ổ chức tín d ẩ n g là không được nhận

tiền g ử i và h u y đ ộ n g trực tiếp t ừ dân cư (hông q u a các tài k h o ả n t i ề n g ử i g i a o

dịch c ũ n g như các tài k h o ả n tiết k i ệ m . V ố n đẩu tư c h ủ y ế u được hình thành t ừ

v ố n điểu l ệ , các q u ỹ d ự t r ữ và lãi đầu tư, l ợ i nhuận tái đẩu tư và v ố n nhàn r ỗ i t ừ

d ự phòng n g h i ệ p v ẩ bào h i ể m . Vì vậy, như trên đã phân tích, việc đẩy m ạ n h

hoạt đ ộ n g k i n h d o a n h bảo h i ế m có ý nghĩa quan t r ọ n g t r o n g việc phát t r i ể n q u y

m ô đầu tư tài chính c ủ a Bảo V i ệ t . V ớ i m ẩ c đích này, Bảo V i ệ t có t h ể thực hiện

m ộ t s ố g i ả i pháp sau:



1. Xảy dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả trong điều kiện mới

T r o n g n h ữ n g n ă m t ớ i hoạt đ ộ n g k i n h doanh c ủ a các doanh n g h i ệ p báo

h i ể m nói c h u n g , B ả o V i ệ t nói riêng sẽ diên r a t r o n g m ô i trường khác h ẳ n v ớ i

n h ữ n g n ă m trước đây: N ề n k i n h t ế tiếp t ẩ c phát t r i ể n t h e o h ư ớ n g k i n h t ế thị

trường định h ư ớ n g X H C N , song t r o n g b ố i cảnh h ộ i nhập hoàn toàn v ớ i n ề n

k i n h t ế t h ế g i ớ i ; n h ữ n g t h u ậ n l ợ i có n h i ề u và n h ữ n g n g u y cơ gây m ấ t ổ n định



71



Lã Thị Hải


J[oạt độnịỊ đẩu tư tài cHíníi tại Tốn/Ị công ty 'Bảo Hừm Việt 'Ham



kinh tế - xã hội vẫn còn tồn tại; sự bảo hộ cùa Nhà nước đối với các doanh

nghiệp Nhà nước không còn, các doanh nghiệp Nhà nước phải tự khẳng định

mình trong cuộc cạnh tranh bình đẳng, không khoan nhương với các doanh

nghiệp thuộc các thành phẩn kinh tế khác... Trong bối cảnh đó, để tồn tại và

phát triển trong cạnh tranh, Bảo Việt phải chủ động xây dựng cho mình một

chiến lược kinh doanh bài bản và phù hợp với định hướng phát triển thị trường

báo hiểm Việt Nam đã được Chính phủ phê duyệt tháng 8 năm 2003.

Chiến lược phát triển của Bảo Việt phải thể hiện được tấm nhìn dài hạn

trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh cùa doanh nghiệp trên cả thị trường

trong nước và thị trường quốc tế. Trong hoạt động kinh doanh cà trong ngắn

hạn và dài hạn phải luôn coi trọng chất lượng và hiệu quả, với phương châm

phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển. Chìa khoa để thực hiện thành cõng

mục tiêu đó là phải đặc biệt coi trọng đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân

lực kinh doanh bảo hiểm, xây dựng công nghệ quàn lý hiện đại, ứng dụng triệt

để công nghệ tin học, biết và dám cạnh tranh theo cơ chếthị trường.



2. Chú trọng đào tạo, phát triển nguồn nhân lực trong hoạt động

kinh doanh bảo hiểm

Trong lĩnh vực kinh doanh báo hiểm, do đặc điểm cùa sán phẩm, dịch vụ

m

bào hiểm chú yếu là vô hình nên chất lượng nguồn nhân lực bảo hiế là rất

quan trọng. Hiện tại, tình trạng thiế u nguồn nhân lực có trình độ cao tại các

công ty bào hiếm trong nước là khá phố biến, việc quan tâm phát triển chất

lượng nguồn nhân lực cũng chưa được quan tâm đấy đủ. Hơn nữa khi xuất hiện

các Công ty bảo hiểm nước ngoài với các ưu thế cạnh tranh vượt trội đã tạo nên

hiệu ứng chuyển dịch nguồn nhân lực có chất lượng cao từ các Công ty bảo

hiểm trong nước sang các công tỵ bảo hiểm nước ngoài. Đây cũng là một thách

thức lớn đối với các công ty bảo hiểm trong nước.

Đ ế khấc phục tình trạng trên, Bảo Việt cẩn coi trọng hơn nữa việc đào

tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ làm công tác bảo hiế bổ sung và cập nhật

m,

các kiến thức mới trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm trong nền kinh tế thị

trường. Xây dựng quy trình tuyển dụng, bổ nhiệm, bãi miễn cán bộ chặt chẽ;

72



Cà Thị Hải 'Yên AI - KýOA - KSPMT



'Hoạt độn/Ị đẩu tu tài chinh tại TốrụỊ công ty íBio Hừm Việt Nam



phân cấp và xác định rõ ràng trách n h i ệ m cùa từng chức danh chú chốt, từng

người trong hoại động khai thác, đánh giá r ủ i ro, xác định phí bào hiểm. trích

lập d ự phòng nghiệp vụ, giám định bổi thường và các vấn để pháp lý khác cùa

doanh nghiệp. C ó chính sách h ỗ trả, k h u y ế n khích trong việc đào tạo các

chuyên gia g i ỏ i trong m ộ t số lĩnh vực đặc thù như tính phí bảo h i ể m (chuyên

gia tính phí actuary - hiện ở V i ệ t N a m m ớ i có 5 người, 2 người đang làm việc

cho Bảo V i ệ t và 3 người còn l ạ i làm việc cho Prudential), trích lập quỹ d ự

phòng nghiệp vụ, t h ẩ m định bảo hiểm, quản lý r ủ i ro... X â y dựng chính sách

tiền lương và tiền thường hảp lý và gắn với hiệu quả k i n h doanh, đảm bảo thu

nhập cùa người lao động nhằm thu hút và duy trì đội n g ũ cán bộ có năng lực

chuyên m ô n cao.

Ngoài ra, Bảo V i ệ t cũng cần chú ý k i ế m soát chất lưảng tuyển dụng và

đào tạo đội ngũ đại lý bảo hiểm. Đ ố i v ớ i các doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt

là bảo h i ể m nhân thọ, lực lưảng đại lý là lực lưảng rất quan trọng đóng góp rất

lớn trong việc phát triển doanh thu. Nếu chất lưảng của đội ngũ đại lý này yếu

k é m sẽ dẫn đến những nguy cơ như tốn k é m c h i phí và quan trọng hơn là uy tín

của đơn vị cũng có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng do l ỗ i cùa những đại lý

không có đù những phẩm chất cần thiết. Chính vì vậy, Bảo Việt, đặc biệt là Bảo

Việt Nhân thọ. cần phải hoàn thiện q u y trình tuyển dụng và đào tạo đại lý. Cần

phái lựa chọn những tiêu chuẩn tuyển dụng cụ thế, sau đó có thế xác định "hệ

số tám quan t r ọ n g " của m ồ i tiêu chuẩn đế lập thành m ộ t biếu đánh giá. về đào

tạo, có thế kết hảp cả đào tạo chính q u y với hình thức đào tạo tại chỗ, tức là sử

dụng ngay những đại lý g i ỏ i để đào tạo những đại lý m ớ i vào nghề. Đ ồ n g thời

phải hoàn thiện và thực hiện nghiêm túc hình thức trả lương theo c h ế độ hoa

hồng cho các đại lý, cũng như các quyển lải khác m à đại lý có thể đưảc hường.

C ó như vậy m ớ i g i ữ và thu hút đưảc những đại lý g i ỏ i cho các Công t y thành

viên.



73



LãĩhỊHiirếnýll-KýOA-Krĩrr



ĩíoạl ểộiụi đầu tư tài chính tại Tốn/Ị côn/Ị ty iBdo hiểm Việt Nam



3. Đ a dạng hoa và nâng cao chất lượng sản phẩm, chú trọng công

tác nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mói

T r ư ớ c n ă m 1 9 9 3 . thị trường b ả o h i ể m chỉ có 2 2 s ả n p h ẩ m b ả o h i ể m , chù

y ế u t ậ p t r u n g vào các n g h i ệ p v ụ bào h i ể m p h i n h â n t h ọ t r u y ề n t h ố n g . Đ ế n t h ờ i

điểm tháng 9 n ă m 2 0 0 5 , đ ã có g ẫ n 6 0 0 s ả n p h ẩ m b ả o h i ể m n h â n t h ọ và b ả o

h i ể m p h i n h â n t h ọ t h u ộ c cà 3 lĩnh v ự c b ả o h i ể m c o n n g ư ờ i , b ả o h i ế m tài s ả n và

b ả o h i ể m trách n h i ệ m đ ư ợ c c u n g c ấ p trên thị trường, đ á p ứ n g n h u c ẫ u p h o n g

p h ú cùa n g ư ờ i t h a m g i a b ả o h i ể m . N h ì n c h u n g , c ó t h ể nói B à o V i ệ i là d o a n h

n g h i ệ p d ẫ n đ ẫ u thị trường v ề tính đ a d ạ n g c ủ a s ả n p h ẩ m v ớ i v i ệ c liên t ụ c đ ư a r a

các s ả n p h ẩ m m ớ i t r o n g đ ó có n h ữ n g s ả n p h ẩ m B ả o V i ệ t là d o a n h n g h i ệ p d u y

n h ấ t c u n g c ấ p t ạ i V i ệ t N a m ( s ả n p h ẩ m b ả o h i ể m s ứ c k h o e m ứ c trách n h i ệ m

cao, bào h i ể m c h o n h â n viên các Đ ạ i s ứ quán V i ệ t N a m t ạ i n ư ớ c ngoài, nhân

viên t ổ b a y V i e t n a m A i r l i n e s h a y s ả n p h ẩ m b ả o h i ể m r ủ i r o đ ó n g tàu t ạ i V i ệ t

N a m ) . T u y nhiên v ẫ n c ò n m ộ t s ố n g h i ệ p v ụ b à o h i ể m B ả o V i ệ t chưa t r i ể n k h a i

h o ặ c chưa đ ư ợ c c h ú t r ọ n g t r o n g k h a i thác, đ ặ c b i ệ t là đ ố i v ớ i thị trường b ả o

h i ể m nhân t h ọ k h i m à s o v ớ i các d o a n h n g h i ệ p n ư ớ c ngoài đ a n g h o ạ t đ ộ n g t ạ i

V i ệ t N a m thì B ả o V i ệ t N h â n t h ọ còn q u á n o n t r ẻ . Vì v ậ y . B à o V i ệ t c ẫ n t i ế p t ụ c

đ ẫ u tư n h i ề u h ơ n n ữ a c h o c ô n g tác ngiên c ứ u và phát t r i ể n các dịch v ụ báo

hiểm:

• T i ế n hành nghiên c ứ u t h ă m d ò để tìm r a các l o ạ i hình b ả o h i ể m c ò n b ỏ

sót, chưa đ ư ợ c k h a i thác (ví d ụ n h ư b ả o h i ể m g i ọ n g hát c h o các c a sĩ, bào

h i ể m đôi chân c h o các c ẩ u t h ủ b ó n g đá, b ả o h i ể m đôi t a y c h o các n g h ệ sĩ

P i a n o tài năng...). N g h i ê n c ứ u các s ả n p h à m c ủ a các n ư ớ c có thị trường

bào h i ể m phát t r i ể n và có n h ữ n g b ư ớ c điều c h ỉ n h c h o p h ù h ợ p .

•



T r i ể n k h a i các dịch v ụ b ả o h i ể m chưa đ ư ợ c q u a n tâm đ ú n g m ứ c . M ộ t s ố

lĩnh v ự c h ẫ u n h ư chưa đ ư ợ c các d o a n h n g h i ệ p b ả o h i ể m q u a n tâm n h u

b ả o h i ể m thiên t a i , n ô n g n g h i ệ p , b ả o h i ể m trách n h i ệ m n g h ề n g h i ệ p y

d ư ợ c , l u ậ t sư...



74



Lã mị Xài 'Yên M



-1Ì40A- ỈCHNT



Hoạt ẩộrựỊ Mu tu tài cũinh tại Tốn/Ị công ty íBio hiểm Việt 'Ham

•



Không chí mờ rộng các loại hình bảo hiểm m à còn mờ rộng các mức phí

bảo hiểm theo từng điều kiện bảo hiểm.



•



Thành lập Trung tâm nghiên cứu phát triển sản phẩm bảo hiểm mới, đầu

tư nhiều hơn cho công tác phát triển sản phẩm nhân thọ. Có thể có một

số nhãn viên động, làm việc trong các tổ chức nghiên cứu như các trường

đại học, các viện nghiên cứu về tài chính.



4. Tăng cường hoạt động Marketing

Về hoạt động Marketing, Bảo Việt hiện nay đang tập trung vào các hoạt

động tuyên truyền quảng cáo đối với Bảo Việt Nhân thọ, tập trung vào các hoạt

động quan hệ công chúng đối với bảo hiểm phi nhân thọ. Các hoạt động quan

hệ công chúng của Bảo Việt Việt Nam như xây dắng các đoạn đường lánh nạn

(ví dụ đường lánh nạn ờ đèo Hải Vân), thành lập các trung tâm cứu hộ đường

bộ miễn phí cho khách hàng của Bảo Việt (mới đây Bảo Việt đã cho ra mắt

Trung tâm cứu hộ giao thông chuyên nghiệp thứ 8 tại Hoa Bình), t i trợ các

à

cuộc thi (ví dụ như thi tìm hiểu luật giao thông đường bộ) ... đã được Bảo Việt

Việt Nam thắc hiện tương đối thành công. Tuy nhiên các hoạt động tuyên

truyền quảng cáo cùa Bảo Việt Nhân thọ lại được đánh giá là kém hiệu quả so

với vị thế của Báo Việt. Các đoạn quảng cáo cùa Báo Việt Nhân thọ í khi thấy

t

xuất hiện trên truyền hình hay các phương tiện truyền thông đại chúng khác, và

khi xuất hiện thì hầu như không có tác động tích cắc tới người xem, đặc biệt là

khi đặt trong mối quan hệ so sánh với quảng cáo của các đối thú cạnh tranh như

Prudential hay AIA. Do vậy, Bão Việt có thể cải thiện công tác Marketing cùa

mình qua các hoạt động sau:

•



Đào tạo lại đội ngũ nhân viên hoạt động công tác Marketing, đặc biệt là

những nhân viên phụ trách mảng quảng cáo, nếu cần có thể sa thải những

cán bộ yếu kém. đổng thời tuyển dụng thêm nhiều nhân viên mới có

năng lắc và kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vắc này.



•



Quảng cáo thống nhất trên toàn quốc, chú trọng nâng cao uy tín thương

hiệu Bảo Việt. Hiện nay vẩn còn tình trạng các công ty thành viên quảng



75



Lã mị Hái Yến AI- X40A - KSữrt



ĩCoạt độnỊỊ dầu tư tài chính tại Tốiụị công ty 'Bào hiểm Việt 'Ham



cáo riêng r ẽ ở địa p h ư ơ n g , n h ư v ậ y v ừ a t ố n k é m v ừ a k h ô n g n â n g c a o

đ ư ợ c vị t h ế T ổ n g c ô n g t y . H ơ n n ữ a , c ũ n g c ầ n c h ú ý đ ề c ậ p đ ế n thương

h i ệ u B ả o V i ệ t , t h a y vì c h i g i ớ i t h i ệ u các s ả n p h ẩ m riêng r ẽ n h ư h i ệ n n a y .

•



C h ú ý k h a i thác l o g o v à p h ư ơ n g c h â m c ủ a c ô n g t y : P h ư ơ n g c h â m cùa

B ả o V i ệ t là Phục vụ khách hàng tốt nhất đề phát triển n h ư n g t h ự c t ế

k h á c h h à n g l ạ i k h ô n g b i ế t đ ế n d o chưa m ằ y ằ n tượng và k h ô n g đ ư ợ c p h ổ

b i ế n r ộ n g rãi. N g o à i r a , B ả o V i ệ t c ũ n g k h ô n g n ê n b ò q u a m ộ t s ố hình

t h ứ c q u ả n g c á o đ ơ n g i ả n m à h i ệ u q u ả n h ư q u ả n g cáo trên các c h u y ế n x e

buýt, trên t r a n g w e b h a y b ằ n g t ờ rơi.



•



Đ ầ u lư h ợ p lý c h o các c h ư ơ n g trình q u ả n g cáo trên các p h ư ơ n g t i ệ n

thông t i n đ ạ i c h ú n g , c ó t h ể thuê các c ô n g t y q u ả n g cáo n ư ớ c ngoài t h ự c

h i ệ n các dịch v ụ q u ả n g cáo t r ọ n gói. N ê n d à n h riêng m ộ t t ỷ l ệ p h ầ n trăm

n h ằ t định t r o n g t ổ n g ngân sách c h o q u ả n g cáo.



•



C h ú ý n h i ề u h ơ n đ ế n công tác c h ă m sóc khách h à n g và c ô n g tác p h ụ c v ụ

h ậ u b á n hàng. K h i k ý k ế t các h ợ p đ ồ n g b ả o h i ể m c ó t h ể g ử i k è m m ộ t

b à n g câu h ỏ i điều t r a khách hàng về ngày s i n h , s ờ thích., để c ó m ộ i s ố

b i ệ n p h á p c h ă m sóc c ụ t h ể n h ư g ử i t h i ế p h a y q u à t ặ n g thích h ợ p vào các

dịp l ẻ t ế t . C ẩ n c h ú ý là t r o n g c ơ c h ế thị trường h i ệ n n a y , v i ệ c n h ữ n g

k h á c h h à n g thân t h i ế t và lâu n ă m t ừ c h ố i tái t ụ c h ợ p đ ồ n g b á o h i ể m h o ặ c

liên k ế t v ớ i đ ố i thú c ạ n h t r a n h khác là hoàn toàn c ó t h ể x ả y ra.



•



C u ố i c ù n g là h o ạ t đ ộ n g t ự đánh b ó n g b ả n thân: V ì s ả n p h ẩ m b ả o h i ế m là

vô hình, k h ó đ á n h giá b ằ n g n h ữ n g giác q u a n thông t h ư ờ n g n ê n khách

h à n g t h ư ờ n g tìm k i ế m các d ằ u h i ệ u c h ứ n g t ỏ c h ằ t lượng k h á c n h ư n i ề m

t i n n h â n viên, d a n h t i ế n g và u y tín cùa d o a n h n g h i ệ p , t r a n g t h i ế t bị h i ệ n

đ ạ i , giá cá h ợ p lý... B ả o V i ệ t nên s ử a s a n g t r ụ s ờ l à m v i ệ c c h o t h ậ t k h a n g

t r a n g , t i ệ n n g h i vì đ ó chính là b ộ m ặ t c ủ a toàn T ổ n g c ô n g t y .



76



Lã MỊHải rối AI - %ýOA - 7 7 V

C5T



ĩCoạt ểộrựỊ đẩu tư tài chính tại Tốn/Ị cổng ty 'Bảo hiểm "Việt 'Ham



5. Tăng cường kết hợp với các ngân hàng thương mại, tích cực

triển khai dịch vụ ngân hàng - bảo hiểm Bancassurance

Một người vay tiền ngân hàng mua õ tô, ngân hàng có thể yêu cầu người

đó mua bảo hiểm đối với tài sản đó nhằm đảm bảo khả năng trà nợ trong trường

hợp phát sinh rủi ro như cháy, tai nạn, mất cắp... Ngàn hàng cũng có thể yêu

cầu người vay mua bảo hiểm tọ kỳ để đảm bảo việc trả nợ trong trường hợp

người vay tiề n chết trước khi trả hết nợ. Hoạt động này được gọi là

Bancassurance.

Thực chất Bancassurance là việc ngân hàng và công ty bào hiểm hợp tác

với nhau đế phát triển và phân phối một cách hiệu quả các sản phẩm ngân hàng

và bảo hiểm thông qua việc cung cấp các sản phẩm cho cùng một cơ sờ khách

hàng.

Với Bancassurance, khách hàng được sử dụng các dịch vụ lài chính "trọn

gói" qua "một cửa" với chi phí thấp hơn, thuận tiện hơn và được hường thêm

các dịch vụ gia tâng khác. Bên cạnh đó, khi mua bảo hiểm tại ngân hàng khách

hàng có thêm niềm tin vì có thêm một người nữa "bảo lãnh uy tín" cho công ty

báo hiếm. Các ngân hàng và công ty bảo hiểm cũng được lợi do sứ dụng uy tín.

thương hiệu và nguồn lực của cả hai bên vào việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm,

tăng cường các dịch vụ ngân hàng, nhờ đó giúp tiết kiệm chi phí, tăng khả năng

cạnh tranh và lợi nhuận.

Hoạt động Bancassurance ở Việt Nam đã ra đời tọ giữa những năm 90

bằng việc các ngân hàng thực hiện khuyến mãi các sản phẩm bảo hiềm phi

nhân thọ cho khách hàng. Tiếp đến, các ngân hàng đã đưa ra những sản phẩm

ngân hàng í nhiề mang đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ như tiết kiệm định

t

u

kỳ của Sacombank... Sau đó, các công ty bảo hiểm đặc biệt là các công ty bảo

hiếm nhân thọ đã khá tích cực hợp tác với các ngân hàng ngay sau khi bào

hiếm nhân thọ được triển khai í năm. N ă m 2002, Bảo Việt đã ký thoa thuận

t

hợp tác với ngân hàng Á Châu và ngân hàng Công thương Việt Nam, tiếp đó là

với ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam để hợp tác khai



li



Lã Thị Xái 'Yên AI - X.40A - TCƠVT



ỈCoạt dộtựỊ diu tư tài chính tại TốrụỊ côn/Ị ty 'Bảo niêm Việt Ham



thác bảo hiểm nhân thọ. Prudential cũng đã thoa thuận hợp tác với ngân hàng

Vietcombank và ngân hàng Techcombank trong lĩnh vực này.

Tuy nhiên, việc hợp tác này ở Việt Nam thời gian qua mới dừng lại ờ

những hình thức sơ đẳng, chủ yếu là việc ngân hàng tạo điều kiện về không

gian để công ty bảo hiểm đến bán hàng tại ngân hàng. Đến cuỷi 2004, doanh

thu phí bảo hiểm qua hệ thỷng ngân hàng cùa Bào Việt mới chí chiếm chưa đầy

1 % tổng doanh thu phí, trong khi tỷ lệ này ờ Hổng Kông là 4 5 % , Singapore là

18%.

Vì vậy, Bảo Việt cẩn tích cực hơn nữa trong việc kết hợp với các ngân

hàng nhằm khai thác triệt để lợi ích từ Bancassurance, và do đó có thê tăng

đáng kể doanh thu từ phí bảo hiểm.



HI. N Â N G C A O H I Ệ U Q U Ả Đ Ầ U T Ư TÀI C H Í N H

Bên cạnh việc phát triển quy mô, Bảo Việt cũng cần phải nâng cao chất

lượng cùa hoạt động đầu tư. Nói một cách hình tượng, hiệu quả của hoạt động

đầu tư giỷng như một chỉ tiêu bằng tích cùa nhân tỷ sỷ lượng và hệ sỷ. Dù nhân

tỷ sỷ lượng - quy m ô đầu tư có lớn nhưng hệ sỷ - chất lượng đầu tư thấp thì

hiệu quà vẫn kém. Do vậy, việc nâng cao chất lượng của hoạt động đầu tư cũng

cần được xem xét nghiên cứu một cách nghiêm túc chứ không đơn thuần chi

nhàm tăng quy m ô vé doanh thu đầu tư. Phần dưới đây xin đưa ra một sỷ giải

pháp cụ thể sau như sau:



1. Hoàn thiện công tác tổ chức hoạt động đầu tư tài chính

1.1 Về mặt cơ cấu tổ chức

Đ ể khắc phục hạn chế về cơ cấu tổ chức hoạt động và nhằm phát triển

hoạt động đầu tư, cần tiếp tục duy t ì việc đầu tư tập trung tại Trụ sở chính, mặt

r

khác tiếp tục xúc tiến tách Trung tâm đẩu tư thành một công ty quản lý quỹ.

Đây là một công ty độc lập có nhiệm vụ đầu tư vỷn do Bảo Việt cung cấp. còn

trong Trụ sỡ chính không còn bộ phận đẩu tư nữa m à chỉ cẩn duy t ì bộ phận

r

quàn lý tài chính.



78



Cà TRỊ Hồi <Ýêhýll - X40A - ĨCEVT



ĩCoạt íộryì đẩu tu tài chính tại TốrựỊ cõng ty íBầo hừm Việt Nam



Công t y quản lý q u ỹ Bảo V i ệ t sẽ được tổ chức dưới hình thức m ộ t Công

ty trách n h i ệ m hữu hạn m ộ t thành viên, hoạt động t r o n g lĩnh vực quản lý q u ỹ

và tư vấn đầu tư. Công t y quản lý quỹ hoạt động theo hình thức được Báo Việt

uy thác đầu tư quản lý Q u ỹ thành viên của Bảo Việt, tiến hành quản lý và đầu

tư v ố n nhàn r ỗ i t ạ m thịi của Bảo V i ệ t Nhân thọ, Bảo V i ệ t V i ệ t N a m và cùa Tập

đoàn. Công t y chịu trách n h i ệ m cũng như được hưởng q u y ề n l ợ i t u y theo kết

quả đầu tư. Ngoài ra trong tương lai, hoạt động của công t y cũng sẽ hướng tới

việc nhận uy thác đẩu tư hay nhận quản lý tài sản cho các tổ chức bên ngoài.

Các đơn vị bảo h i ể m thành viên tập trung v ố n nhàn rỗi về trụ sị chính để

đầu tư tại trụ sị chính và được chia lãi. Trước mắt nên bỏ q u y định hạn mức t ồ n

quỹ tối đa và thay vào đó là quy định thưịng xuyên d ự báo nguồn thu. lập k ế

hoạch chi, t ừ đó xác định nhu cẩu về nguồn d ự trữ thanh khoán. M ồ i k h i có

thặng dư thanh khoản vượt quá m ộ t mức tối thiểu nào đó thì các đơn vị thành

viên ị các tinh phải chuyển phẩn dư đó về T r ụ sở chính để đảm bảo không để

lãng phí vốn. B ộ phận quản lý tài chính sẽ quản lý dòng tiền vào ra và trong

trưịng hợp thâm hụt k h ả năng thanh toán các đơn vị thành viên sẽ được cấp vốn

ngược trị lại. v ề lâu dài, có thể xây dựng m ộ t hệ thống quản lý tài chính chung

cho toàn mạng lưới các công ty thành viên dựa trên hệ thống mạng t i n học n ộ i

bộ. k h i đó các luồng tiền ra vào sẽ được Tổng công ty quản lý chặt chẽ và do đó

có thể tránh được tình trạng lãng phí vốn nhàn rỗi, g i ả m chi phí và tâng quy m ô

nguồn vốn đầu tư.

Bộ phận quản lý tài chính có nhiệm vụ quản lý dòng tiền ra vào và chịu

trách n h i ệ m phân phối v ố n cho các thành viên cũng như theo dõi quản lý số

vốn uy thác cho công t y quản lý quỹ. Riêng các loại hình đầu tư ngân quỹ như

đẩu tư tiên g ử i ngắn hạn nhằm d ự phòng k h ả năng thanh toán, bộ phận quản lý

tài chính có thể t ự thực hiện vì loại đầu tư này không đòi hỏi k ỹ thuật cao, rủi

ro thấp. H ơ n nữa, nếu thực hiện uy thác sẽ không h i ệ u q u ả vì phải mất phí uỷ

thác và không l i n h hoạt trong việc sử dụng.



79 LãUiỊHảinCêhM-TyOA-Tamr



ĩCoạl độrựỊ dấu tư tài chính tại Tổng công ty íBảo Hiếm Việt Nam



1.2 Vế mặt nhân sự

Đ ầ u tư tài chính là hoạt đ ộ n g đòi h ỏ i tính chuyên n g h i ệ p và k i ế n thức

cao, d o v ậ y chất lượng q u ả n lý và điểu hành hoạt đ ộ n g đầu tư c ủ a Bảo V i ệ t p h ụ

t h u ộ c phần l ớ n vào trình độ chuyên m ô n c ủ a các cán bộ, nhất là cán b ộ q u ả n lý.

Bào V i ệ t c ầ n xây d ự n g m ộ t đ ộ i n g ũ cán b ộ năng n ẩ , n h i ệ t tình, g i ỏ i chuyên

m ô n và n g o ạ i ngữ, a m h i ể u về các lĩnh vực k i n h t ế đầu tư, các l u ậ t l ệ và t ậ p

quán q u ố c t ế về hoạt đ ộ n g đẩu tư. H i ệ n t ạ i l ự c lượng cán b ộ đẩu tư cùa Bảo

V i ệ t phần n h i ề u là các cán b ộ trẻ m ớ i r a trường chưa có n h i ề u k i n h n g h i ệ m

t r o n g hoạt đ ộ n g đầu tư. V ớ i m ô hình t ẩ chức hoạt đ ộ n g đầu tư như trên yêu cầu

phát t r i ể n đ ộ i n g ũ cán b ộ đầu tư là m ộ t yêu c ẩ u cấp t h i ế t . C ô n g t y q u ả n lý q u ỹ

là m ộ t công t y đ ộ c lập nên p h ả i có cơ cấu nhân sự đầy đủ và b ố trí c h o h ợ p lý

hơn so v ớ i T r u n g tâm đẩu tư trước đây. Vì v ậ y c ẩ n xây d ự n g được đ ộ i n g ũ cán

bộ đầu tư giòi về phân tích tài chính và có k i n h n g h i ệ m đầu tư t h u ộ c n h i ề u lĩnh

vực khác nhau. Bên cạnh đó b ộ phận quán lý tài chính c ầ n có các chuyên g i a

phân tích tài chính và d ự báo l u ồ n g tiên, phân tích tình hình đẩu tư nói c h u n g

để có thể xây d ự n g được k ế hoạch về hoạt động đẩu tư ở cấp độ toàn T ẩ n g công

tyV ề m ặ t đào tạo, b ẩ i dưỡng cán bộ, Bào V i ệ t c ẩ n có chính sách đào tạo

nâng cao trình độ cán b ộ đặc biệt là cán b ộ q u ả n lý điều hành để có t h ể thực

hiện t ố t hoạt đ ộ n g đẩu tư c ũ n g như công tác q u ả n lý và điều hành hoạt đ ộ n g

đẩu tư. Phái thường xuyên t ẩ chức các l ớ p đào t ạ o đ ộ i n g ũ cán b ộ về chuyên

m ô n và về cả mặt sử d ụ n g thành thạo các m á y m ó c , thiết bị t r o n g hoạt động

liên q u a n đến m ọ i công việc phân tích, thực h i ệ n và đánh giá các hoạt đ ộ n g đầu

tư cùa mình. N ê n định k ỳ t ẩ chức n h ữ n g b u ẩ i trao đ ẩ i k i n h n g h i ệ m làm việc

t r o n g toàn T ẩ n g công t y , c h i a thành các tóp và đ ố i tượng khác nhau để có

n h ữ n g giúp đỡ cụ t h ể , phù hợp v ớ i từng đ ố i tượng đ ồ n g t h ờ i c ũ n g là để h ọ có

thế trao đ ố i , rút k i n h n g h i ệ m và nâng cao chất lượng h i ệ u quá hoạt đ ộ n g đấu tư.

N â n g c a o chất lượng nhân sự không chỉ t r ẽ n cơ sở đào tạo, b ẩ i dưỡng m à

còn ớ việc đánh giá thực h i ệ n công việc và các c h ế độ thưởng phạt n h ằ m

k h u y ế n khích đ ộ n g viên cán b ộ t r o n g công việc cụ thể. V i ệ c đánh giá k ế t q u ả



Cả mịtái'Yến AI - X40A - %WT